Vad är kreditkort och hur fungerar det?
Ett kreditkort är ett betalningsmedel som ger dig möjlighet att använda en kredit, vilket innebär att kortutgivaren lägger ut pengar för dina köp. Här går vi igenom vad ett kreditkort är, hur det fungerar och vilka fördelar och nackdelar som finns.
Skriven av: Oliver Ivanovic
Granskad av: Tomas Andersson
Vad är kreditkort?
Ett kreditkort är ett betalningsmedel som ger dig möjligheten att nyttja en kredit och därav kommer namnet kreditkort. Att nyttja en kredit innebär att din kortutgivare lägger ut pengar för dig när du köper saker. Sedan samlas månadens köp på en samlad faktura där du enkelt kan se dina utgifter och betala tillbaka fakturan för att slippa ränta.
Du behöver dock inte betala hela kreditfakturan varje månad, utan endast en liten del som oftast som lägst är runt 3 %. Däremot tillkommer ränta på krediten om du inte betalar av hela och därför bör du alltid betala av hela skulden inom de räntefria dagarna.
Hur fungerar kreditkort?
Kreditkort fungerar genom att du använder krediten för köp, och dessa samlas på en månadsfaktura. Du kan välja att betala hela beloppet för att undvika ränta eller delbetala med ränta. Kortet har också en kreditgräns som begränsar hur mycket du kan spendera.
Få koll på begrepp kring kreditkort
För att förstå hur ett kreditkort fungerar behöver du kunna de begrepp som används. Vi har samlat alla begrepp och förklarar hur ett kreditkort fungerar djupgående nedan:
Hur fungerar räntefria dagar för kreditkort?
Kreditfakturan behöver du sedan betala inom de räntefria dagarna. Hur många räntefria dagar du har beror på vilket kreditkort du har. Vanligtvis brukar det dock vara mellan 45-55 räntefria dagar. Se till att kreditkortet du skaffar har en lång räntefri period, detta minskar risken att du behöver betala efter perioden utgått.
Vi rekommenderar att du alltid betalar tillbaka hela kreditfakturan inom dessa dagar. På detta sättet kan du slippa betala ränta helt.
Hur fungerar ränta på kreditkort?
Skulle du inte betala inom de räntefria dagarna så tillkommer en kreditränta. Det är en den höga avgiften som ett kreditkort har när du vill nyttja en kredit under längre period. Därför är kreditkort inte ett bra val för det.
En ränta för ett kreditkort brukar ligga mellan 15-20 % men det skiljer mycket från kort till kort. Det finns även kreditkort med låg ränta som ger en bit lägre ränta.
Effektiv ränta för kreditkort
Den effektiva räntan är kreditränta + eventuella avgifter som tillkommer. Detta kan vara till exempel en påminnelseavgift eller förseningsavgift. Du vill alltid kolla på den effektiva räntan när du jämför kreditkort. Detta då den visar den totala kostnaden för krediten. Förstår du inte dig på vad den effektiva räntan avser så bör du kolla in vår beskrivning på effektiv ränta.
Hur fungerar kreditgränsen för kreditkort?
Hur mycket du får spendera varje månad med ditt kreditkort kallas för kreditgräns. Normalt brukar denna ligga mellan allt från 50 000 – 150 000 kr. Du vill alltid ha en kreditgräns som är något högre än dina vanliga utgifter varje månad. Då har du utrymme för oväntade utgifter som kan tillkomma. Så det kan vara fördelaktigt att kolla vilken kreditgräns just ditt kreditkortet har, så att det passar dina behov.
Hur fungerar delbetalning av kreditkortsfakturan?
Du kan som sagt även välja att inte betala krediten inom de räntefria dagarna och istället delbetala kreditfakturan. Då tillkommer oftast ränta och du får välja en period du vill delbetala under till exempel 3, 6 eller 8 månader. Vissa kort har så kallad räntefri delbetalning. Dock tas det ofta ut andra avgifter än ränta då.
Vilka avgifter har kreditkort?
Utöver de nämnda avgifterna finns det en del till förknippade med ett kreditkort. Det är dock främst aviavgiften, valutapåslaget och uttagsavgiften.
- Årsavgift
- Uttagsavgift
- Valutaväxlingsavgift
- Förseningsavgift
- Påminnelseavgift
- Aviavgift
- Övertrasseringsavgift
Hur fungerar försäkringar för kreditkort?
Vanliga försäkringar som ingår reseförsäkring, allriskförsäkring, prisgaranti. Medans exempel på försäkringar som kan läggas till är avbeställningsskydd och tanka-fel försäkring.
Hur fungerar förmåner för kreditkort?
Här är en lista över vanliga förmåner som ofta medföljer kreditkort.
- Bonuspoäng. Poäng som kan användas i bonusshoppar.
- Cashback. Pengar tillbaka på köp.
- Rabatter. Exklusiva erbjudanden i specifika butiker.
- Reseförmåner. Lounge access, concierge service och Fast Track vid flygplatser.
Fördelar med kreditkort
Krediten är helt klart är det speciella med kreditkort och lockar folk till att skaffa korttypen. Utöver att få nyttja krediten får du även alla köp samlade på en faktura vilket ger dig en bra överblick kring din ekonomi.
- Möjlighet att nyttja en kredit.
- Räntefria dagar minskar kostnaderna vid kortvarig användning.
- Förmåner som bonuspoäng, cashback och reseförsäkringar.
- Samlade utgifter på månadsfaktura ger bättre översikt.
Nackdelar med kreditkort
Med ett kreditkort tillkommer däremot räntor och en risk att skuldsätta sig om man inte använder kortet ansvarsfullt.
- Hög ränta vid långvarig användning av krediten.
- Risk för skuldsättning vid missbruk.
- Avgifter som årsavgift, uttagsavgift och valutapåslag.
- Kan påverka din kreditvärdighet negativt vid hög utnyttjandegrad.
Vanliga frågor och svar
Hur ansöker man om kreditkort?
Du ansöker om kreditkort enkelt via bankens hemsida eller app.
Kan jag ta ut kontanter med kreditkort?
Ja, men det tillkommer ofta uttagsavgifter och ränta från uttagsdagen.
Hur påverkar kreditkort min kreditvärdighet?
Hög utnyttjandegrad eller många kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Kan jag ha flera kreditkort samtidigt?
Ja, men det är viktigt att hålla koll på kostnaderna och inte överbelasta din ekonomi.
Vad händer om jag inte betalar kreditkortsfakturan i tid?
Förseningsavgifter, påminnelseavgifter och ränta tillkommer, vilket ökar skulden.
Kreditkort jämfört med andra korttyper
Uppdaterad senast 2025-03-27