Bästa kreditkortet 2024 – Jämför kreditkort bäst i test

Hur jämför man kreditkort?

För att jämföra kreditkort ska du utgå ifrån dina egna behov och utvärdera olika faktorer som krav, kostnad, kreditvillkor, förmåner och kundomdömen.

1. Uppfyller du kraven för kreditkortet?

Alla kreditkort har grundkrav som alla ansökande måste uppfylla för att kunna bli beviljade kreditkortet. Kolla upp grundkraven på kreditkortet du tänker ansöka till och se till att du uppfyller dem.

I listan nedan har vi samlat vanliga grundkrav för kreditkort:

• Minst 18 år: Detta är en minimum nivå men vissa kort kräver högre ålder
• Inga betalningsanmärkningar: Betalningsanmärkningar tyder på dålig ekonomi
• Bokförd i Sverige och giltigt personnummer: Du kan ha behövt vara folkbokförd i några år
• Någon form av inkomst: Behöver ej vara fast anställning men en viss nivå per år
• Inga skulder hos kronofogden: Tyder på att du är slarvig eller dålig betalningsförmåga

2. Vad kommer kortet kosta?

Det finns flera olika avgifter och kostnader som kan tillkomma med kreditkort:

• Årsavgift: Avgiften som tillkommer varje år för att du ska få använda kortet. Årsavgiften är vanligtvis mellan 0 – 200 kr.
• Valutapåslag: När banken växlar SEK till en annan valuta tillkommer valutaväxlingspåslag. Valutapåslaget är i snitt 2 %.
• Uttagsavgift: Varje gång du tar ut pengar med kortet tillkommer en avgift. Uttagsavgiften är i regel mellan 1 – 2 % och brukar ha en minsta avgift på 25 kr.
• Ränta: Betalar du inte kreditfakturan inom de räntefria dagarna tillkommer ränta.
• Övriga avgifter: Utöver avgifterna ovan så tillkommer det även påminnelseavgifter om du är sen med betalningar. Dessutom kan det finnas en aviavgift på runt 30 kr per månad och du vill ha en pappersavi.

3. Hur ser kreditvillkoren ut?

Läs igenom kreditvillkoren som de räntefria dagarna, kreditgränsen och minsta månadsbetalningen innan du ansöker.

• Räntefria dagar: Antalet dagar du har på dig att betala kreditfakturan tills ränta tillkommer. Det är vanligt att ett kreditkort har mellan 45 – 55 räntefria dagar.
• Kreditgräns: Reglerar hur stort kreditutrymme du kan nyttja med kreditkortet totalt sett. Oftast har kreditkort höga kreditgränser men du måste ha hög inkomst för att bli beviljade dem.
• Minsta månadsbetalning: Hur stor del av den utnyttjade krediten du måste minst betala av varje månad.

4. Vilka förmåner ingår?

Att det ingår förmåner som bonus, cashback och rabatter är viktigt för att du ska kunna spara pengar och få ut mer av kreditkortet.

• Bonus: Vissa kreditkort har egna bonussystem som gör att du samlar bonuspoäng som sedan kan spenderas i en bonusbutik.
• Cashback: Du kan få återbäring på köpen och det kan gälla antingen på samtliga köp eller endast vissa. Jämför nivån av cashbacken i procent och beakta vilka köp som kvalificerar sig för återbäringen.
• Rabatter: Kreditkorten kan ge dig exklusiv tillgång till rabatter hos välkända butiker så att du sparar pengar på dina inköp.

Fler förmåner för kreditkort:

• Lounge access
• Priority pass
• Fast Track
• Concierge service
• Trådlös betalning (Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay)
• Sparränta
• Extrakort

5. Ingår det några försäkringar?

De flesta kreditkort inkluderar en reseförsäkring men det kan även ingå shoppingförsäkringar som köpskydd och prisgaranti. Utgå ifrån dina behov och vilka försäkringar du har i dagsläget och försök uppfylla dessa behov genom kreditkortets försäkringar.

6. Vad säger kunderna?

Kundomdömen är en viktig faktor att beakta när du jämför kreditkort. Vad kunderna säger om kreditkortet ger dig en uppfattning av om kortet fungerar som det ska och om det som lovas hålls.

Du kan enkelt kolla upp kundomdömen för kreditkort på våra recensioner på Kreditio eller använda dig av en oberoende hemsida som samlar kundomdömen, till exempel Trustpilot.

Hur ansöker man om kreditkort?

Ansök till ett kreditkort genom dessa steg:

• Välj rätt kreditkort: Jämför flera olika kreditkort så att du är säker på att du valt rätt kreditkort innan du ansöker.
• Fyll i ansökan: Gå vidare till ansökningsformuläret för kreditkortet och fyll i personuppgifter, inkomstuppgifter och anställningsdetaljer samt signera ansökan online med BankID.
• Kreditupplysning: När du skickat in din ansökan kommer banken genomföra en kreditupplysning på dig hos UC och utifrån upplysningen antingen godkänna eller neka din ansökan direkt på skärmen.
• Aktivera kortet: Blir din ansökan godkänd kan du i vissa fall direkt lägga till kreditkortet i din digitala plånbok och börja använda det eller så behöver du vänta in den fysiska versionen av kortet som kommer vanligtvis inom 5-7 arbetsdagar.

Hur nyttjar jag kreditkort hållbart?

Att nyttja kreditkort hållbart går i stort sett endast ut på att du betalar i tid och så sätt undviker dyra räntekostnader. Glömmer du att betala i tid så tillkommer en hög ränta på den utestående skulden och det kan leda till skuldfällor och betalningsanmärkningar, vilket inte är sunt för ekonomin.

I listan nedan har vi samlat punkter för sund kreditkortsanvändning:

• Betala i tid: Betala alltid inom de räntefria dagarna.
• Jämför den effektiva räntan: Använd den effektiva räntan som är totalkostnaden för krediten när du jämför. På så sätt inkluderar du även avgifter som kan döljas från den nominella räntan.
• Granska månadsfakturan: Kolla på månadsfakturan och identifiera vilka onödiga utgifter du har för att eliminera dem.
• Maximera förmåner: Unyttja förmånerna som kreditkortet erbjuder i högsta möjliga mån. Det inkluderar till exempel att använda dig av de butiker där du till exempel får högst bonus.

Vanliga frågor och svar