Kreditkort eller lån

Vad är skillnaden mellan kreditkort och lån?

Skillnaden mellan kreditkort och lån är att kreditkortet är en löpande kredit utan bestämd lånetid, medan ett privatlån är en engångsutbetalning med fast amorteringsplan över 1 till 15 år. Kreditkort har 30 till 56 räntefria dagar och 14 till 26 procents ränta vid delbetalning. Privatlån har ränta från 4,8 till 15 procent men kräver att du börjar amortera direkt och har högre uppläggningsavgifter.

Hur fungerar ett kreditkort?

Ett kreditkort fungerar som en löpande kredit med fast kreditgräns mellan 5 000 och 300 000 kr beroende på kort och inkomst. Vid köp betalar kortutgivaren och samlar dina utgifter på en månadsfaktura. Betalar du hela fakturan inom den räntefria perioden är krediten gratis, annars läggs ränta mellan 14 och 26 procent på det utestående beloppet.

Hur fungerar ett privatlån?

Ett privatlån fungerar som en engångsutbetalning med fast lånebelopp mellan 5 000 och 600 000 kr som betalas tillbaka över 1 till 15 år enligt fast amorteringsplan. Räntan ligger mellan 4,8 och 15 procent beroende på din kreditvärdighet och lånebelopp. Privatlån är blancolån vilket innebär att de inte kräver pant eller säkerhet.

Är båda kreditprövade?

Ja, både kreditkort och privatlån kräver kreditprövning hos UC eller Bisnode. Privatlån har strängare kreditprövning eftersom det handlar om större belopp och längre löptid. Privatlån kräver oftast en årsinkomst på minst 150 000 till 200 000 kr, medan kreditkort kan godkännas från 100 000 kr per år.

Hur skiljer sig kreditkort och privatlån åt på de viktigaste faktorerna?

Kreditkort och privatlån skiljer sig på sju faktorer som påverkar plånboken: lånebelopp, ränta, lånetid, amortering, räntefri period, bonus och säkerhet. Tabellen nedan visar utfallet i kronor och procent så att du snabbt ser var krediterna ger olika resultat.

Tabellen visar att kreditkortet vinner på flexibilitet och förmåner, medan privatlånet vinner på lägre ränta vid större belopp och längre löptid. Vilket alternativ som är bäst beror på hur stor summa du behöver och hur lång tid du behöver för att betala tillbaka.

Vilka är fördelarna med ett kreditkort?

De fyra största fördelarna med ett kreditkort är 30 till 56 räntefria dagar, bonus mellan 0,5 och 5 procent, ingen krav på säkerhet och starkt köpskydd via konsumentkreditlagen. Tillsammans gör de kreditkortet till bästa valet för kortfristig kredit upp till 56 dagar.

• Räntefri kredit: Du får mellan 30 och 56 räntefria dagar att betala fakturan. Re:member Flex har 56 dagar räntefria dagar (längst på marknaden).
• Bonus och cashback: De flesta kreditkort ger bonus mellan 0,5 och 5 procent på alla köp. Bank Norwegian ger 0,5 % och American Express Blue Cashback ger 1,25 % cashback på allt du spenderar.
• Ingen säkerhet: Du behöver aldrig pantsätta bostad, bil eller annan tillgång för att få ett kreditkort. Hela krediten är blanco.
• Köpskydd via KKL: Konsumentkreditlagen ger rätt att kräva pengar tillbaka från kortutgivaren vid utebliven leverans eller felaktig vara, vid alla köp över 400 kr.

Vilka är fördelarna med ett privatlån?

De tre största fördelarna med ett privatlån är lägre ränta från 4,8 procent, fast månadskostnad som gör budgeten förutsägbar och högre maxbelopp upp till 600 000 kr. Det gör privatlånet till bästa valet vid större investeringar.

• Lägre ränta: Effektiv ränta från 4,8 procent på de billigaste lånen. Genomsnittlig ränta hos svenska privatlångivare ligger runt 9 procent.
• Fast månadskostnad: Du vet exakt hur mycket lånet kostar varje månad. Det förenklar budgetering markant.
• Högre maxbelopp: Privatlån går upp till 600 000 kr, jämfört med 300 000 kr på de bästa kreditkorten. Vid större köp som bil, renovering eller bröllop räcker kreditkortet inte alltid till.

Vilka är nackdelarna med kreditkort respektive privatlån?

Båda kreditformerna har nackdelar du behöver känna till. Kreditkortet har högre ränta och risk för långsiktig skuld, medan privatlånet saknar förmåner och har högre uppläggningsavgift.

Vilka nackdelar har kreditkort?

De tre viktigaste nackdelarna med kreditkort är hög ränta vid delbetalning, årsavgift på upp till 2 100 kr på premiumkorten och risk för långsiktig skuld om du inte betalar fakturan i tid.

• Hög ränta: Effektiv ränta ligger ofta över 20 procent. Bank Norwegian har 24,36 % i effektiv ränta.
• Årsavgift: Premiumkort som SAS Amex Elite kostar 2 100 kr per år. Bonusen måste överstiga årsavgiften.
• Skuldfälla: Risk för långsiktig skuld om du delbetalar utan plan.

Vilka nackdelar har privatlån?

De tre viktigaste nackdelarna med privatlån är uppläggningsavgift på 1 till 3 procent av lånebeloppet, ingen räntefri period och inga förmåner som bonus eller försäkringar.

• Uppläggningsavgift: 1 till 3 procent av lånebeloppet, vilket innebär 500 till 18 000 kr extra på ett lån mellan 50 000 och 600 000 kr.
• Ingen räntefri period: Räntan börjar dra direkt vid utbetalning, oavsett hur snabbt du betalar tillbaka.
• Inga förmåner: Privatlån har varken bonus, cashback, reseförsäkring eller köpskydd.

Vem passar ett kreditkort till?

Ett kreditkort passar dig som vill ha kortfristig kredit upp till 56 dagar, bonus på köp eller försäkringsskydd. De fyra användartyper som får ut mest är den disciplinerade betalaren, den frekventa resenären, online-shoppern och den med variabla utgifter.

• Den disciplinerade betalaren: Du som alltid betalar hela fakturan vid förfallodag slipper räntan helt och behåller bonusen som nettovinst.
• Den frekventa resenären: Du som reser ofta drar nytta av reseförsäkring, avbeställningsskydd och låga valutapåslag. Bank Norwegian har 1,99 % i valutapåslag.
• Online-shoppern: Du som handlar mycket på nätet får starkt köpskydd via konsumentkreditlagen.
• Den med variabla utgifter: Du som har inkomst som varierar månad till månad får en automatisk buffert som täcker upp vid trånga månader.

Vem passar ett privatlån till?

Ett privatlån passar dig som ska göra en större investering över 50 000 kr och behöver längre tid än 56 dagar för att betala tillbaka. De fyra användartyper som får ut mest är den som ska köpa bil, renoverarn, lånsamlaren och bröllopsbokarn.

• Bilköparen: Du som ska köpa bil för 100 000 till 400 000 kr får lägre månadskostnad med privatlån än med kreditkort. Bilföretagets egen finansiering kan vara dyrare än ett externt privatlån.
• Renoverarn: Du som ska renovera kök eller badrum för 100 000 till 300 000 kr får råd med större projekt om du delar upp över 5 till 10 år.
• Lånsamlaren: Du som har flera dyra smålån eller stora kreditkortssaldon kan samla skulden i ett privatlån med lägre ränta. Genomsnittlig besparing ligger på 30 till 50 procent.
• Bröllopsbokarn: Du som planerar bröllop, dop eller annan stor händelse på 50 000 till 200 000 kr får förutsägbar månadskostnad och slipper trycka in hela summan på ett kreditkort.

När ska du välja kreditkort respektive privatlån?

Du väljer kreditkort om du behöver kortfristig kredit upp till 56 dagar och vill ha bonus eller köpskydd. Du väljer privatlån om beloppet är över 30 000 kr och du behöver längre tid än 56 dagar för att betala tillbaka.

När är kreditkortet bäst?

Kreditkortet är bäst för köp upp till 30 000 kr som du betalar inom 30 till 56 dagar, vid resor och vid online-shopping där bonus eller köpskydd räknas. Vid en räntefri period på 56 dagar och rätt bonusprogram blir kreditkortet effektivt gratis.

När är privatlånet bäst?

Privatlånet är bäst vid större engångsutgifter över 30 000 kr som du behöver betala över längre tid än 56 dagar. Vid lånebelopp över 100 000 kr och löptid på 5 år eller mer blir privatlån betydligt billigare än kreditkort.

Kan du kombinera båda?

Ja, du kan kombinera kreditkort och privatlån för olika behov. Kreditkortet används för dagliga köp med bonus och köpskydd, privatlånet finansierar större engångsutgifter som bil, renovering eller bröllop. Att hålla isär dem är vanligaste strategin för vuxna med fast inkomst.

Hur stor är kostnadsskillnaden mellan kreditkort och privatlån?

Kostnadsskillnaden mellan kreditkort och privatlån varierar med belopp och löptid. Vid små belopp under 5 000 kr är kreditkortet billigast tack vare den räntefria perioden, medan privatlånet vinner med tilltagande marginal från 30 000 kr och uppåt.

Tabellen visar att privatlån sparar mellan 600 och 146 000 kr per kredit jämfört med ett kreditkort i delbetalning. Om du har möjlighet att betala kreditkortsfakturan inom 56 dagar blir kreditkortet alltid billigast tack vare den räntefria perioden.

Jämför kreditkort mot andra korttyper

Kreditkort eller kontokortKreditkort eller bankkortKreditkort eller debetkortKreditkort eller betalkortKreditkort eller kontokredit