Kreditkort med cashback

Vad är cashback på kreditkort?

Cashback på kreditkort är återbäring i kronor som dras av direkt mot din kreditfaktura eller sätts in på ditt konto. Nivån ligger mellan 0,5 och 25 procent beroende på kort och köpkategori, och till skillnad från bonuspoäng behöver du aldrig gå via ett lojalitetsprogram för att få ut värdet.

Cashback kallas även återbäring eller kickback och är en av de tydligaste formerna av belöning på kreditmarknaden eftersom 1 procent cashback alltid är värt 1 procent rabatt i kronor.

Vilka olika typer av cashback finns det?

Det finns två huvudtyper av cashback på kreditkort: generell cashback på alla köp och nischad cashback hos utvalda butiker. Generell cashback ligger mellan 0,5 och 1,25 procent, medan nischad cashback kan nå upp till 25 procent hos rätt partner.

• Generell cashback: Du får återbäring på alla köp oavsett butik, vanligen mellan 0,5 och 1,25 procent. Bank Norwegian, Marginalen Traveller och American Express Blue Cashback hör till denna kategori.
• Nischad cashback: Du får högre återbäring, upp till 25 procent, men endast hos utvalda butiker eller samarbetspartners. Re:member Flex och Coop Mastercard hör till denna kategori.

Hur betalas cashback ut?

Cashback betalas ut antingen som direkt avdrag på kreditkortsfakturan eller som kontantöverföring till bankkontot. Avdrag på fakturan är den vanligaste och mest flexibla kanalen eftersom värdet kan användas på vad som helst.

• Avdrag på fakturan: Den månatliga kreditkortsfakturan minskas med insamlad cashback. American Express Blue Cashback och Marginalen Traveller använder denna modell.
• Insättning på konto: Cashbacken sätts in som rena pengar på ditt bankkonto. Ger maximal frihet eftersom värdet inte är knutet till kortet.
• Värdecheckar: Vissa kort betalar ut värdet som checkar hos specifika butiker. Friheten är lägre eftersom checken bara fungerar inom en kedja.

Vad är ett kreditkort med cashback?

Ett kreditkort med cashback är ett kreditkort som ger dig pengar tillbaka på köp med kortet. Återbäringen samlas under månaden och dras automatiskt av mot kreditfakturan, så att summan att betala minskar med cashback-beloppet.

Vad är skillnaden mellan cashback- och bonuskort?

Skillnaden är att cashback omvandlas direkt till kronor mot fakturan, medan kreditkort med bonus ger poäng som måste lösas in i ett lojalitetsprogram. Cashback ger förutsägbar avkastning eftersom 1 procent alltid är värt 1 procent, medan bonuspoäng kan vara värda mellan 1 öre och 1 kr beroende på inlösenkanal.

Bonuskort kan ge högre nominell avkastning vid rätt inlösenval, men kräver att du faktiskt utnyttjar programmet. Cashback fungerar passivt och kräver ingen extra handling efter köpet.

Vem passar ett cashback kreditkort till?

Ett cashback kreditkort passar dig som handlar regelbundet med kort, alltid betalar fakturan vid förfallodag och vill ha förutsägbar återbäring utan att hålla koll på poängprogram. De fyra användartyper som får ut mest av kortet är listade nedan.

• Storkonsumenten: Du som spenderar minst 10 000 kr per månad multiplicerar cashback-procenten med stor köpvolym. Vid 25 000 kr i månadsspend och 1,25 procent cashback blir det 3 750 kr per år med American Express Blue Cashback.
• Den disciplinerade betalaren: Du som alltid betalar hela fakturan vid förfallodag slipper räntekostnader som annars äter upp återbäringen. Räntan på kreditkort ligger mellan 14,30 och 22 procent, vilket snabbt slår ut en cashback på 1 procent.
• Den passiva maximeraren: Du som inte vill ändra köpvanor får ut mest av generell cashback på alla köp. Bank Norwegian och American Express Blue Cashback fungerar utan att du behöver välja butik.
• Den disciplinerade kombineraren: Du som kan hålla ordning på flera kort tjänar mest genom att kombinera nischad cashback i specifika kategorier med ett generellt kort för övriga köp. Coop Mastercard för mat plus Bank Norwegian för övrigt är ett vanligt upplägg.

Hur mycket sparar du med cashback per år?

Den faktiska årsbesparingen ligger mellan 600 kr och 7 500 kr beroende på månadsspend och cashback-nivå. Tabellen nedan visar utfall vid tre olika spendnivåer och tre olika cashback-upplägg.

Generell 0,5 procent motsvarar Bank Norwegian-kortet på alla köp utan tak. Premium-cashback 1,25 procent motsvarar American Express Blue Cashback på alla köp. Mix-upplägget kombinerar 5 procent på Coop med Coop Mastercard, 0,5 procent på Bank Norwegian för övrigt och cashback-appar för shopping.

För att kortet ska gå plus måste den årliga cashbacken överstiga årsavgift, valutapåslag och eventuella uttagsavgifter. Räkna alltid på effektiv avkastning efter avgifter.

Vilka fördelar och nackdelar har kreditkort med cashback?

Den största fördelen med kreditkort med cashback är 0,5 till 5 procent direkt återbäring på köp du ändå genomför, ofta med reseförsäkring och köpskydd inbakat. Den största nackdelen är att kort med högst nominell cashback har årsavgifter på 295 till 420 kr och kräver minst 10 000 kr i månadsspend för att vara nettopositiva.

Vilka fördelar finns med kreditkort med cashback?

De fyra viktigaste fördelarna är direkt återbäring i kronor, ingen inlösen krävs, ofta gratis försäkringsskydd och möjlighet att kombinera flera kort för olika köpkategorier.

• Direkt återbäring i kronor: Cashback dras av mot fakturan utan att du behöver lösa in poäng. American Express Blue Cashback ger 1,25 procent på alla köp som värderas exakt i kronor.
• Ingen poäng-administration: Du behöver inte hålla koll på inlösenfrister, värdecheckar eller partner-butiker. Återbäringen syns automatiskt på nästa månadsfaktura.
• Försäkringar ingår: Reseförsäkring, avbeställningsskydd och köpskydd ingår på de flesta cashback-kort utan extra kostnad. Bank Norwegian och Marginalen Traveller har båda omfattande reseförsäkringspaket.
• Bredd på återbäring: Generell cashback gäller på alla köp oavsett butik. Du får återbäring på vardagsutgifter, fasta räkningar och resor utan att aktivt välja kort per köp.

Vilka nackdelar finns med kreditkort med cashback?

De tre viktigaste nackdelarna är årsavgift på 295 till 420 kr på premiumkorten, risk för överkonsumtion när cashbacken triggar onödiga köp och maxtak som begränsar avkastningen vid hög månadsspend.

• Årsavgift: Premiumkort som American Express Blue Cashback (420 kr) och Coop Mastercard (295 kr efter år 1) kräver att cashbacken överstiger avgiften för att gå plus. Cashbacken måste alltså vara nettopositiv efter alla kostnader.
• Risk för överkonsumtion: Hög cashback-procent kan trigga köp du annars inte hade gjort. Den effektiva avkastningen blir negativ om du shoppar mer bara för återbäringens skull.
• Maxtak begränsar avkastning: Bank Norwegian och Moregolf Mastercard har tak på 100 000 kr i årlig spend för full cashback. Vid 200 000 kr i årlig spend halveras den effektiva cashback-procenten.

Vilka olika typer av kreditkort med cashback finns det?

Det finns sex huvudtyper av cashback-kreditkort, indelade efter vilken kategori de premierar: resor, drivmedel, mat, shopping, företagsutgifter och alla köp. Rätt val beror på var du har störst del av din månadsspend.

Vilka kreditkort ger cashback på resor?

Reserelaterade cashback-kort ger återbäring på flygbiljetter, hotell och löpande utlandsköp. Bank Norwegian ger upp till 5 procent CashPoints på Norwegian-flygbiljetter och 0,5 procent på alla övriga köp, och fungerar som ett av de bästa resekorten tack vare valutapåslag på 1,99 procent.

För att maximera cashbacken vid resor använder du ett kort med flygbonus vid bokning och låga valutapåslag under själva resan. Bank Norwegian täcker båda funktionerna i samma kort.

Vilka kreditkort ger cashback på drivmedel?

Drivmedelskort ger 15 till 25 öre per liter på bemannade stationer och 0 till 15 öre per liter på obemannade. Tre vanliga alternativ på den svenska marknaden listas nedan.

• Circle K: Circle K Mastercard ger rabatt vid Circle K-stationer och fungerar som drivmedelskort för dig med Circle K i närheten.
• Shell: Shell Mastercard ger drivmedelsrabatt vid Shell-stationer och servicebutiker i hela Sverige.
• OKQ8: OKQ8 Kreditkort ger 25 öre per liter på bemannade stationer och 15 öre per liter på obemannade.

Vilka kreditkort ger cashback på mat?

Mat-fokuserade cashback-kort ger 1 till 5,5 procent återbäring i specifika matbutikskedjor. Coop Mastercard ger upp till 5 procent cashback hos Coop, plus 0,5 procent på alla övriga köp, och rankar högt bland matkorten i vår jämförelse.

ICA Bankkort Plus ger upp till 3,75 procent på ICA-köp via dubbel bonus, men kräver ICA-medlemskap för full nivå. Coop-kortet är gratis år 1 medan ICA-kortet kostar 420 kr årligen från start.

Vilka kreditkort ger cashback på shopping?

Shoppingkort ger nischad cashback i anslutna webbutiker, oftast mellan 5 och 25 procent. Re:member Flex är det dominerande shoppingkortet på den svenska marknaden tack vare Re:member Rewards-programmet med över 300 anslutna webbutiker.

Den faktiska rabatten ligger oftast mellan 5 och 10 procent per butik och dras av direkt vid köpet via portalen. För dig som handlar online för över 5 000 kr per månad blir avkastningen 250 till 500 kr per månad.

Vilka kreditkort ger cashback på företagsutgifter?

Företagskort med cashback ger 1 till 2 procent återbäring på avdragsgilla utgifter, vilket kan ge stora summor i större företag. Qred ger 1 procent cashback på alla köp och fungerar bland populära företagskort i Sverige.

Vid 100 000 kr i månadsspend för ett företag ger 1 procent cashback 12 000 kr per år, vilket täcker årsavgifter med god marginal.

Vilka kreditkort ger cashback på alla köp?

Bank Norwegian, American Express Blue Cashback, Moregolf Mastercard och Marginalen Traveller är de fyra svenska kreditkorten som ger cashback på alla köp oavsett kategori. Cashback-procenten ligger mellan 0,5 och 1,25 procent och passar dig med spridda utgifter.

• Bank Norwegian kreditkort: 0,5 % på alla köp, 0 kr i årsavgift och inget tak utöver 100 000 kr per år.
• American Express Blue Cashback: 1,25 % cashback på allt du spenderar, 420 kr i årsavgift och avdrag på fakturan.
• Moregolf Mastercard: 1 % på alla köp, gratis år 1 och 295 kr i årsavgift därefter.
• Marginalen Traveller: 1 % på alla köp, gratis år 1 och 395 kr i årsavgift därefter.

Finns det gratis kreditkort med cashback?

Ja, Bank Norwegian och Re:member Flex är gratis kreditkort med cashback utan årsavgift. Båda kostar 0 kr i årsavgift och passar dig som inte vill betala fast avgift för återbäring, eftersom det finns kreditkort utan avgift med både generell och nischad cashback.

• Bank Norwegian kreditkort: 0,5 procent cashback på alla köp och 0 kr i årsavgift utan tidsbegränsning.
• Re:member Flex: Upp till 25 procent rabatt hos utvalda butiker och 0 kr i årsavgift, samt 56 räntefria dagar.

Hur jämför vi kreditkort med cashback?

Vi rankar cashback-kort på fem kriterier: effektiv cashback-procent, maxtak per år, avgiftsstruktur, försäkringsskydd och inlösenkanal. Tyngdpunkten ligger på faktiskt utfall i kronor efter avgifter, inte teoretiska maxnivåer som kräver att du handlar i specifika butiker.

• Effektiv cashback-procent: Hur mycket återbäring du faktiskt får tillbaka när cashbacken dras mot fakturan. Vi räknar inte med teoretiska maxnivåer som kräver hög volym hos en specifik partner.
• Maxtak per år: Hur snabbt du når kortets cashback-tak. Bank Norwegian har tak på 100 000 kr per år, Re:member Flex och Coop Mastercard saknar tak.
• Avgiftsstruktur: Årsavgift, valutapåslag och uttagsavgift räknas av från cashback-vinsten. American Express Blue Cashback har 420 kr i årsavgift som måste täckas av cashbacken för att kortet ska gå plus.
• Försäkringsskydd: Reseförsäkring, avbeställningsskydd och köpskydd ingår på de flesta cashback-kort men varierar i omfattning. Vi premierar kort där försäkringen ger reellt mervärde över återbäringen.
• Inlösenkanal: Avdrag på faktura ger bredast nytta. Cashback som bara kan användas hos en kedja räknas ner i jämförelsen.

Vår metod har granskats internt av Tomas Andersson, vår bonusexpert på Kreditio. Vi uppdaterar tabellen när cashback-villkor eller årsavgifter ändras hos kortutgivarna.

Hur hittar du det bästa kreditkortet med cashback?

Du hittar det bästa kreditkortet med cashback genom att stämma av tre frågor: var du får cashback, hur du löser in den och vad kortet kostar netto. Tomas Andersson, vår bonusexpert på Kreditio, går igenom varje fråga i detalj nedan.

1. Vilka köp får du cashback på?

Cashback-täckningen ska matcha dina vanligaste köpkategorier för att kortet ska vara lönsamt. Generell cashback gäller på alla köp och kräver ingen anpassning, medan nischad cashback bara fungerar i specifika butiker eller webbportaler.

För dig som spenderar 5 000 kr per månad på mat blir Coop Mastercards 5 procent (250 kr per månad) mer värdefull än Bank Norwegians 0,5 procent generell cashback (25 kr per månad).

2. Hur löser du in cashbacken?

Inlösenkanalen avgör hur lätt du faktiskt får ut värde av återbäringen. Avdrag direkt på fakturan är den mest flexibla kanalen eftersom du kan använda värdet på vad som helst.

Värdecheckar i specifika butiker har lägre frihet och kräver att du faktiskt skulle handlat där ändå. American Express Blue Cashback och Bank Norwegian använder båda fakturaavdrag som grundkanal.

3. Kostar kortet mer än du får tillbaka?

Cashbacken måste överstiga summan av årsavgift, valutapåslag och uttagsavgift för att kortet ska vara nettopositivt. Räkna alltid på effektiv avkastning, inte nominell cashback-procent.

För dig som spenderar under 10 000 kr per månad är ett kort utan årsavgift säkraste valet eftersom 0 kr i fast kostnad gör att hela återbäringen blir vinst. Bank Norwegian är förstahandsvalet vid låg månadsspend.

Hur maximerar du cashbacken på ditt kort?

Du maximerar cashbacken genom fem konkreta åtgärder: betala räkningar via kortet, planera inköp efter cashback-nivå, kombinera flera kort, hålla koll på maxtaken och ge iväg ett extrakort. Tillsammans kan de fördubbla återbäringen utan att du ökar konsumtionen i sig.

1. Kan du betala räkningar med kortet?

Ja, du kan betala räkningar med kreditkort och få cashback även på fasta utgifter som hyra, försäkringar och elavtal. Förutsättningen är att fakturabetalningsavgiften inte överstiger cashback-procenten.

Vissa kort tar ut 1 till 2 procent för fakturabetalning, vilket äter upp cashbacken om kortet bara ger 0,5 procent. Räkna nettoavkastningen innan du sätter upp autogiro mot kortet.

2. Hur planerar du inköp efter cashback?

Många kort med cashback ger särskilt hög återbäring i samarbets-butiker. Re:member Flex ger till exempel 8 procent cashback hos Elon, 6 procent på Hemköp och 5 procent på Amazon, vilket gör att kortinnehavare bör handla i dessa butiker när möjligt.

Effekten är störst på återkommande köp som elektronik, kläder och mat, där du redan har valfrihet mellan flera leverantörer.

3. Hur kombinerar du flera cashback-kort?

Du kombinerar flera cashback-kort genom att använda olika kort för olika köpkategorier. Ett vanligt upplägg är Coop Mastercard för mat (5 procent), OKQ8 för drivmedel (25 öre per liter) och Bank Norwegian för övrigt (0,5 procent).

Förutsättningen är att alla kombinerade kort har 0 kr i årsavgift om du bara använder dem för enstaka kategorier. Annars äter avgifterna upp den extra cashbacken från specialiseringen.

4. Hur håller du koll på maxtaken?

Många cashback-kort har tak per år för hur mycket återbäring du kan tjäna. Spenderar du över 100 000 kr per år och kortet har tak på 100 000 kr får du ingen cashback på det överskjutande beloppet, vilket halverar den effektiva cashback-procenten.

Lösningen är att byta till ett kort utan tak för spend över taket, eller kombinera flera kort så att varje kort har eget tak.

5. Kan du ge iväg ett extrakort?

Ja, ett extrakort till en familjemedlem ger dig cashback även på deras köp, oftast utan extra kostnad. Funktionen kallas också för gemensamt kreditkort och innebär att två personer kan ha varsitt fysiskt kort kopplat till samma konto.

Bank Norwegian, Re:member Flex och Coop Mastercard erbjuder alla extrakort utan avgift. Den primära kortinnehavaren samlar cashback på all aktivitet och betalar gemensam faktura.

Finns det maxtak för cashback på kreditkort?

Ja, vissa kreditkort har maxtak för hur mycket cashback du kan tjäna per år, oftast på 100 000 kr i årlig spend. Bank Norwegian och Moregolf Mastercard har tydliga tak, medan Re:member Flex, Coop Mastercard och Marginalen Traveller saknar tak helt.

Hur höga maxtak har kreditkorten för cashback?

Tabellen nedan visar maxtaket för cashback-insamling och hur mycket cashback du som mest kan tjäna per år vid full spend mot taket.

Bank Norwegian och Moregolf har båda tak på 100 000 kr i årsspend, vilket innebär att den effektiva cashback-procenten halveras vid 200 000 kr i spend per år. För hög månadsspend väljer du hellre kort utan tak som American Express Blue Cashback eller Re:member Flex.

Vilka alternativ finns till kreditkort med cashback?

Alternativen till kreditkort med cashback är bonuskort, butiksrabatter och cashback-appar. Var och ett ger någon form av återbäring utan att kräva exakt samma upplägg som ett klassiskt cashback-kreditkort.

• Bonuspoäng: Samla poäng i lojalitetsprogram istället för direkt cashback. Poäng kan ge högre nominell avkastning men kräver att du löser in dem mot rätt produkt.
• Butiksrabatter: Vissa kort ger rabatter och erbjudanden hos samarbetspartners istället för procentuell cashback. Värdet är ofta lägre men kräver heller ingen administration.
• Cashback-appar: Refunder och Tradedoubler ger 1 till 10 procent rabatt utan att du behöver byta kort. Återbäringen utbetalas till bankkonto efter en cooling-period på 30 till 90 dagar.