Hoppa till innehåll

Kreditkort med låg ränta

En del kreditkort har en skyhög ränta vilket man helst undviker. Genom att välja ett kreditkort med låg ränta kan du minska kostnaden om inte fakturan betalas i tid.

Under denna sida går vi igenom kreditkort med låg ränta 2023

Re:member Flex

Re:member Flex

Kreditkort med låg ränta 2023

      Remember Flex
    • Gratis årsavgift
    • Upp till 25% reward rabatt
    • 56 dagar räntefri kredit
    Årsavgift: 0 kr
    Maxkredit: 120 000 kr
    Kreditränta: 9,74 – 24,74 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

    Effektiv ränta 14,67% vid en utnyttjad kredit på 20 000 SEK
      Resurs Gold
    • Bonus på alla köp
    • Gratis reseförsäkring
    • Räntefri delbetalning inom 6 månader
    Årsavgift: 245 kr
    Maxkredit: 150 000 kr
    Kreditränta: 12,36 – 17,32 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

    Exempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr
      Resurs Classic
    • 0 kr i årsavgift
    • Modernt val
    • Delbetala räntefritt inom 6 månader
    Årsavgift: 0 kr
    Maxkredit: 30 000 kr
    Kreditränta: 14,36 – 19,32 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

    Exempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.
      Coop Mastercard
    • Ingen årsavgift första året
    • Upp till 5,5 % bonus på Coop
    • Flertalet försäkringar ingår
    Årsavgift: 0 kr år 1 (efter 295 kr)
    Maxkredit: 150 000kr
    Kreditränta: 18,45 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

      Marginalen Traveller
    • Gratis årsavgift första året
    • Passar för resande
    • Ger bonus på allt
    Årsavgift: 0 kr år 1 (395kr efter)
    Maxkredit: 150 000 kr
    Kreditränta: 16,9 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

    Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).
      Marginalen Gold
    • Ingen årsavgift första året
    • Upp till 25% cashbacks
    • Delbetala i egen takt
    Årsavgift: 0 kr år 1 (195 kr efter)
    Maxkredit: 100 000 kr
    Kreditränta: 16,90 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

    Vid betalning av total skuld utgår ingen ränta för köp. Vid nyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 17,73% (2013-05-01). Årsavgift 195 kr (0 kr första året).
      Resurs World
    • Kostnadsfria loungebesök
    • Hög bonus
    • Concierge Service
    Årsavgift: 1068 kr
    Maxkredit: 200 000 kr
    Kreditränta: 17,32 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

    Exempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl månadsavgift 89 kr. Totalbelopp 15 331 kr
      Bank Norwegian
    • Ingen årsavgift
    • Bonus på alla köp
    • Kompletterande reseförsäkring
    Årsavgift: 0 kr
    Maxkredit: 100 000 kr
    Kreditränta: 19,99 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

    Bank Norwegian Mastercard har 19,99 % i nominell- och 21,93 % i effektiv ränta.
      Komplett kreditkort
    • 0 kr i årsavgift
    • Hög bonus
    • Ingår reseförsäkring
    Årsavgift: 0 kr
    Maxkredit: 100 000 kr
    Kreditränta: 21,4 %
    Ansök nu

    Eller läs recensionen

    Exempel: Eff. ränta 23,63 %, 1 000 kr avbetalning på 12 mån. Totalt: 1 198 kr

Statistik – låg ränta

Genomsnittlig nominell ränta: 15,2 %
Genomsnittlig effektiv ränta: 20,2 %
Genomsnittliga räntefria dagar: 54 st
Kortet med lägst ränta: Re:member Flex (från 9,74 %)
kreditkort med låg ränta illustration

Kreditkorten med lägst ränta

Vi har samlat kreditkorten med lägst ränta nedan. Du kan även se andra fördelar som till exempel om kortet har bonus.

Jämför kort med låg ränta

Nedan har vi tagit fram kreditkorten som har lägst ränta på den svenska marknaden. Sedan har vi jämfört de mot varandra så att du enkelt kan hitta det som passar dig.

Kreditkort:RäntaEffektiv räntaTyp av räntaÅrsavgiftBonus
Re:member flex9,74 – 24,74%8,12 – 21,62%Individuell0krJa
Resurs Gold12,36 – 17,32%19,97 – 27,39%Individuell245krJa
Resurs Classic14,36 – 19,32% 19.79 %Individuell0krNej
Coop Mastercard15,95%17,01%Fast295krJa
Resurs World17,32%37,07 %Fast1068krJa
Marginalen Gold16,9%17,73%Fast0kr första året (195kr efter)Ja
Bank Norwegian19,99%21,93%Fast0krJa
Jämförelse över kreditkort med låg ränta från Kreditio, uppdaterad senast 2023-01-28

Vad klassas som ett kreditkort med låg ränta

Under vår kategori hos Kreditio med kort som har en låg ränta så har vi med kort med en kreditränta under ungefär 15 %. Det är svårt att sätta ut en specifik gräns för vad som anses som en låg ränta. Men utifrån att vi jämfört olika kreditkorts ränta har vi kommit fram till att 15 % är en bra ränta.

Kreditios räkneexempel på hög och låg ränta

Utnyttjad kredit 100 000kr med kreditränta på 15% vid försenad betalning får du en avgift på 15 000kr om man endast kollar på krediträntan.

Utnyttjad kredit 100 000kr med kreditränta på 22% vid försenad betalning får du en avgift på 22 000kr om man endast kollar på krediträntan.

Som du ser kan avgifterna skilja sig enormt mellan olika kreditkort och genom att välja ett kreditkort med låg ränta (15%) kan du i ovan räkneexempel spara 7000kr.


Vad är kreditränta?

Krediträntan är avgiften som tillkommer om du inte betalar fakturan för kreditkortet inom de räntefria dagarna. Vanligtvis är det 40-55 räntefria dagar du har på dig och betalar du inom dessa tas ingen ränta ut. Väljer du att inte betala inom de räntefria dagarna tillkommer dock som sagt ränta och det kan snabbt bli dyrt.

Nyckeln till att utnyttja kreditkort till sin egna vinning ligger i att aldrig hamna i den situationen utan alltid betala i tid. Då kommer du aldrig betala räntekostnader trots att du nyttjar kreditkort. Skulle du betala sent någon gång så är det förmånligt om du har en låg ränta.


Hur fungerar räntan?

Det kan först verka enkelt att förstå sig på sitt korts kreditränta, men få förstår hur den fungerar egentligen. För det första så är den kreditränta som står räknat på ett år men du betalar månadsvis. Du betalar varje månad som du har en kredit där de räntefria dagarna har utgått.

För att du enklare ska förstå hur stor avgiften blir kan vi räkna på ett exempel där du nyttjar en kredit på 10 000 kr med en ränta på 12 %. Då blir du skyldig 100 kr varje månad i räntekostnader:

12% per år ÷ 12 = 1% per månad – 1% x 10 000 kr = 100 kr


kreditkort med låg ränta infografik

Fördelar och nackdelar kreditkort med låg ränta

Fördelar

    Lägre räntekostnader

  • Genom att skaffa ett kreditkort med lägre ränta får du lägre kostnader. Detta märks om du inte betalar tillbaka krediten inom de räntefria dagarna då räntekostnaderna blir väsentligt lägre.

  • Sänk dina nuvarande räntekostnader

  • Du kan flytta över din nuvarande skuld till ett kort med lägre ränta. Då får du lägre räntekostnader och därmed blir det även lättare för dig att betala tillbaka skulden.

Nackdelar

    Sämre förmåner

  • Det finns några kreditkort som har sämre förmåner eftersom de har en låg ränta. Detta gäller dock inte i närheten av alla och några av de bästa kreditkorten har en låg kreditränta.

  • Högre krav

  • Det brukar vara så att kort med en låg ränta har högre krav. Däremot brukar de allra flesta kunna uppfylla dessa krav ändå. Har du dålig ekonomi är det enklare att få ett kreditkort utan inkomst eller ett kreditkort trots betalningsanmärkningar.

Vilket kreditkort har lägst ränta?

Vi har undersökt och sammanställt kort med låg ränta och tagit fram det med lägsta räntan. Undersökningen har med både nominell och effektiv ränta och genomfördes 2022-12-03.

Vi har utifrån undersökningen kommit fram till att Remember Flex är kreditkortet med lägst ränta. Kortet har den klart lägsta både nominella och effektiva räntan. Dock är detta den lägsta möjliga räntan i ett bredare spann. För att kunna få denna räntan behöver du ha en mycket god ekonomisk situation. Utöver en låg ränta ingår även en mycket hög bonus, bra försäkringar och massor av förmåner.

kreditkortet med lägst ränta undersökning

Håll koll på den effektiva räntan

Det händer att många personer endast tar med krediträntan i räkningen när de jämför olika kreditkort. Detta är helt fel då det inte visar hur stora de totala avgifterna på kortet är. För det första så kan det finnas höga förseninsavgifter, påminnelseavgifter och mera som gör att ett kort med högre kreditränta blir billigare än ett med lägre vid utebliven betalning.

Istället bör du kolla på den effektiva räntan vilket är avgifter + krediträntan. Denna räntesats ger en mycket bättre överblick då den visar den totala kostnaden.

Glöm inte bort avgifterna

För det andra gäller det att också hålla koll på avgifter som årsavgift, övertrasseringsavgift, fakturaavgift, valutapåslag och uttagsavgift. Dessa är utgifter som alla kreditkort har fast vissa har lägre och vissa högre. Om man tar med dessa avgifter vid jämföringen kan du enkelt se vilket kreditkort som kommer ge störst totala avgifter.


Vem bör skaffa ett kreditkort med låg ränta?

Denna typ av kreditkort passar särkilt dig som ofta är sen med inbetalningen då det annars kan bli mycket dyrt. Det kan också vara så att du inte tycker de räntefria dagarna räcker och vill kunna delbetala dina fakturor.

Det ingår även ibland räntefri delbetalning där det endast tas ut en uppläggningsavgift och månadsavgift. Detta gör att det ändå inte blir helt räntefritt utan den effektiva räntan kan ligga på några procent.

Låg ränta passar:

  • Dig som ofta betalar fakturor sent
  • Du som vill ha möjlighet att delbetala
  • Du som vill minska risken med kreditkort

Utnyttja räntefri delbetalning

Ett flertal kort erbjuder räntefri delbetalning på separata köp. Detta fungerar genom ett vanligt inköp genomförs och sedan inom ett visst tidspann anmäls det som räntefri delbetalning hos kortutgivaren.

Skillnaden nu blir att avbetalningen sker på andra villkor än de vanliga kreditvillkoren. Vilket resulterar i en lägre kostnad men det kan krävas att inköpet är lite större och delbetalningen sker under ett par månader längre än vanligt.

Räkneexempel på delbetalning

Ett exempel på kreditkort med bra räntefria delbetalning är kortserien från Resurs. Vi ska nu ta en titt på hur en delbetalning räntefritt på enskilt köp kan ske med kortet:

Räntefri delbetalning Resurs kort under 6 månader på ett belopp om 15 000kr. Först tas en uppläggningsavgift på 97 kr och sedan Admin.avgift på 39kr per månad. Krediträntan är 0% vilket resulterar i att du ska betala tillbaka 15 331kr eller 331kr mer än köpet kostat. Den effektiva räntan för delbetalningen blir då 4,15%.

Betala ingen ränta alls

Kreditkort har något som heter räntefria dagar vilket är dagarna du har på dig att betala innan ränta tillkommer. Vanligtvis är detta runt 40-55 dagar men det varierar mellan olika kort. Har du inte koll på hur många räntefria dagar du har med ditt kreditkort bör du kolla upp detta omgående.

Genom att betala kreditfakturan helt varje gång innan de räntefria dagarna tar slut så undviker du ränta helt och hållet. På detta sättet kan du tjäna på att ha ett kreditkort istället för att kortutgivaren tjänar på dig.

Olika typer av ränta på kreditkort

De flesta vet om att räntan som ett kreditkort har skiljer sig beroende på vilket du väljer. Men det finns även olika sorters ränta som ett kreditkort kan ha:

Fast ränta

Kortutgivaren har bestämt en viss räntesats till exempel 15 % och då är det denna som gäller för alla kortinnehavare.

Individuell ränta

Detta innebär att alla kortinnehavare inte har samma ränta. Istället så får du en ränta inom ett visst spann baserat på din ekonomiska situation. Till exempel kan ett kreditkort med individuell ränta ha en ränta mellan 10-20 %.

Vanliga frågor

Vem bör skaffa ett kreditkort med låg ränta?

Det passar dig som vill minska kreditkorts avgifterna och minska chansen till onödigt höga avgifter.

Vilket kreditkort har lägst ränta?

Det är Re:member Flex kortet som har en personlig ränta på 9,74 – 24,74%. Re:member bedömer utefter din ekonomiska situation en ränta inom spannet.

Vad är skillnaden mellan kreditränta och effektiv ränta?

Krediträntan är endast räntesatsen som läggs på medan den effektiva räntan även inkluderar avgifter som tillkommer.

Vad är ett kreditkort med låg ränta?

Exakt vad som klassas som en låg ränta är svårt att säga. Dock är det en självklarhet att man måste jämföra mot vad som är det normala. På grund av detta anser vi på kreditio att en ränta under 15 % är låg.


Sammanfattning

Ett kreditkort med låg ränta är som sagt ett kreditkort med en kreditränta under ungefär 15 %. Det är ett kort som passar dig som brukar vara sen med betalning av fakturor eller vill ha möjligheten att delbetala billigare.

Trots att räntan är betydligt lägre på dessa kort är förmånerna som bonus, cashback och försäkringar minst lika bra.

Avslutningsvis vill vi önska dig all lycka i att hitta en riktigt låg ränta!

Innehållsansvarig:
Oliver Ivanovic

Oliver Ivanovic

Oliver är medgrundare och skribent på kreditio. Finans och lån är stora intressen för Oliver och han har tidigare jobbat som ekonomisk rådgivare. Det mesta av innehållet skrivs och granskas av Oliver dagligen.

Läs mer om Oliver

Uppdaterad senast 2023-02-10

Oliver Ivanovic på LinkedIn