Kreditkort med låg ränta 2023

Jämför kort med låg ränta

Nedan har vi tagit fram kreditkorten som har lägst ränta på den svenska marknaden. Sedan har vi jämfört de mot varandra så att du enkelt kan hitta det som passar dig.

Kreditkort:	Ränta	Effektiv ränta	Typ av ränta	Årsavgift	Bonus
Re:member flex	9,74 – 24,74%	8,12 – 21,62%	Individuell	0kr	Ja
Resurs Gold	12,36 – 17,32%	19,97 – 27,39%	Individuell	245kr	Ja
Resurs Classic	14,36 – 19,32%	19.79 %	Individuell	0kr	Nej
Coop Mastercard	15,95%	17,01%	Fast	295kr	Ja
Resurs World	17,32%	37,07 %	Fast	1068kr	Ja
Marginalen Gold	16,9%	17,73%	Fast	0kr första året (195kr efter)	Ja
Bank Norwegian	19,99%	21,93%	Fast	0kr	Ja

Vad klassas som ett kreditkort med låg ränta

Under vår kategori hos Kreditio med kort som har en låg ränta så har vi med kort med en kreditränta under ungefär 15 %. Det är svårt att sätta ut en specifik gräns för vad som anses som en låg ränta. Men utifrån att vi jämfört olika kreditkorts ränta har vi kommit fram till att 15 % är en bra ränta.

Kreditios räkneexempel på hög och låg ränta

Utnyttjad kredit 100 000kr med kreditränta på 15% vid försenad betalning får du en avgift på 15 000kr om man endast kollar på krediträntan.

Utnyttjad kredit 100 000kr med kreditränta på 22% vid försenad betalning får du en avgift på 22 000kr om man endast kollar på krediträntan.

Som du ser kan avgifterna skilja sig enormt mellan olika kreditkort och genom att välja ett kreditkort med låg ränta (15%) kan du i ovan räkneexempel spara 7000kr.

Vad är kreditränta?

Krediträntan är avgiften som tillkommer om du inte betalar fakturan för kreditkortet inom de räntefria dagarna. Vanligtvis är det 40-55 räntefria dagar du har på dig och betalar du inom dessa tas ingen ränta ut. Väljer du att inte betala inom de räntefria dagarna tillkommer dock som sagt ränta och det kan snabbt bli dyrt.

Nyckeln till att utnyttja kreditkort till sin egna vinning ligger i att aldrig hamna i den situationen utan alltid betala i tid. Då kommer du aldrig betala räntekostnader trots att du nyttjar kreditkort. Skulle du betala sent någon gång så är det förmånligt om du har en låg ränta.

Hur fungerar räntan?

Det kan först verka enkelt att förstå sig på sitt korts kreditränta, men få förstår hur den fungerar egentligen. För det första så är den kreditränta som står räknat på ett år men du betalar månadsvis. Du betalar varje månad som du har en kredit där de räntefria dagarna har utgått.

För att du enklare ska förstå hur stor avgiften blir kan vi räkna på ett exempel där du nyttjar en kredit på 10 000 kr med en ränta på 12 %. Då blir du skyldig 100 kr varje månad i räntekostnader:

12% per år ÷ 12 = 1% per månad – 1% x 10 000 kr = 100 kr

Fördelar och nackdelar kreditkort med låg ränta

Vilket kreditkort har lägst ränta?

Vi har undersökt och sammanställt kort med låg ränta och tagit fram det med lägsta räntan. Undersökningen har med både nominell och effektiv ränta och genomfördes 2022-12-03.

Vi har utifrån undersökningen kommit fram till att Remember Flex är kreditkortet med lägst ränta. Kortet har den klart lägsta både nominella och effektiva räntan. Dock är detta den lägsta möjliga räntan i ett bredare spann. För att kunna få denna räntan behöver du ha en mycket god ekonomisk situation. Utöver en låg ränta ingår även en mycket hög bonus, bra försäkringar och massor av förmåner.

Håll koll på den effektiva räntan

Det händer att många personer endast tar med krediträntan i räkningen när de jämför olika kreditkort. Detta är helt fel då det inte visar hur stora de totala avgifterna på kortet är. För det första så kan det finnas höga förseninsavgifter, påminnelseavgifter och mera som gör att ett kort med högre kreditränta blir billigare än ett med lägre vid utebliven betalning.

Istället bör du kolla på den effektiva räntan vilket är avgifter + krediträntan. Denna räntesats ger en mycket bättre överblick då den visar den totala kostnaden.

Glöm inte bort avgifterna

För det andra gäller det att också hålla koll på avgifter som årsavgift, övertrasseringsavgift, fakturaavgift, valutapåslag och uttagsavgift. Dessa är utgifter som alla kreditkort har fast vissa har lägre och vissa högre. Om man tar med dessa avgifter vid jämföringen kan du enkelt se vilket kreditkort som kommer ge störst totala avgifter.

Vem bör skaffa ett kreditkort med låg ränta?

Utnyttja räntefri delbetalning

Ett flertal kort erbjuder räntefri delbetalning på separata köp. Detta fungerar genom ett vanligt inköp genomförs och sedan inom ett visst tidspann anmäls det som räntefri delbetalning hos kortutgivaren.

Skillnaden nu blir att avbetalningen sker på andra villkor än de vanliga kreditvillkoren. Vilket resulterar i en lägre kostnad men det kan krävas att inköpet är lite större och delbetalningen sker under ett par månader längre än vanligt.

Räkneexempel på delbetalning

Ett exempel på kreditkort med bra räntefria delbetalning är kortserien från Resurs. Vi ska nu ta en titt på hur en delbetalning räntefritt på enskilt köp kan ske med kortet:

Räntefri delbetalning Resurs kort under 6 månader på ett belopp om 15 000kr. Först tas en uppläggningsavgift på 97 kr och sedan Admin.avgift på 39kr per månad. Krediträntan är 0% vilket resulterar i att du ska betala tillbaka 15 331kr eller 331kr mer än köpet kostat. Den effektiva räntan för delbetalningen blir då 4,15%.

Betala ingen ränta alls

Olika typer av ränta på kreditkort

De flesta vet om att räntan som ett kreditkort har skiljer sig beroende på vilket du väljer. Men det finns även olika sorters ränta som ett kreditkort kan ha:

Fast ränta

Kortutgivaren har bestämt en viss räntesats till exempel 15 % och då är det denna som gäller för alla kortinnehavare.

Individuell ränta

Detta innebär att alla kortinnehavare inte har samma ränta. Istället så får du en ränta inom ett visst spann baserat på din ekonomiska situation. Till exempel kan ett kreditkort med individuell ränta ha en ränta mellan 10-20 %.

Sammanfattning

Ett kreditkort med låg ränta är som sagt ett kreditkort med en kreditränta under ungefär 15 %. Det är ett kort som passar dig som brukar vara sen med betalning av fakturor eller vill ha möjligheten att delbetala billigare.

Trots att räntan är betydligt lägre på dessa kort är förmånerna som bonus, cashback och försäkringar minst lika bra.

Avslutningsvis vill vi önska dig all lycka i att hitta en riktigt låg ränta!

Innehållsansvarig:

---