Hoppa till innehåll

Kreditkort med låg ränta

En del kreditkort har en skyhög ränta vilket man helst undviker. Genom att välja ett kreditkort med låg ränta kan du minska den eventuella kostnaden betydligt om inte fakturan betalas i tid.

Under denna sida går vi igenom kreditkorten med lägst ränta 2024

  1. Remember Flex – 9,74 – 28,74 %
  2. Resurs Gold – 12,36 – 17,32 %
  3. Resurs Classic – 14,36 – 19,32 %

Ett kreditkort med låg ränta innebär att kortet har lägre ränta än de flesta andra kreditkorten. Om du är en person som brukar delbetala krediten så kan du därmed spara en del pengar. Men räntan är fortfarande hög och du bör egentligen alltid betala tillbaka krediten inom de räntefria dagarna.

Re:member Flex
Re:member Flex: Kreditkortet med lägsta räntan
Sidan innehåller annonser

Topplista – Kreditkort med lägst ränta

      Remember Flex
    • Ingen årsavgift
    • Upp till 25% reward rabatt
    • upp till 56 dagar räntefri kredit
    Årsavgift: 0 kr
    Maxkredit: 120 000 kr
    Kreditränta: 9,74 – 28,74 %

    Eller läs recensionen

    Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01)
      Fördelar
    • Ingen årsavgift
    • Upp till 25% reward rabatt
    • upp till 56 dagar räntefri kredit
      Nackdelar
    • Relativt hög maxränta
    • Ingen cashback
    Försäkringar
    • Reseförsäkring
    • Avbeställningsskydd
    • Köpskydd
    • Prisgaranti
      Krav
    • Inkomst på minst 150.000 kr/år
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Minst 20 år
    Villkor
    Maxkredit: 120 000 kr
    Kreditränta: 9,74 – 28,74 %
    Effektiv ränta 8,12 – 24,95 %
    Räntefri period: upp till 56 dagar
    Avgifter
    Årskostnad: 0 kr
    Uttagsavgift: 3,00 % (min 35 kr)
    Valutapåslag: 1,75 %
    Aviaavgift: 0 kr (39 kr med papper)
      Bank Norwegian
    • Ingen årsavgift
    • Bonus på alla köp
    • Kompletterande reseförsäkring
    Årsavgift: 0 kr
    Maxkredit: 150 000 kr
    Kreditränta: 21,99 %

    Eller läs recensionen

    Ex. vid uppskjuten betalning: eff 24,35%, 15 000 kr över 12 månader. Totalt: 16 849 kr.
      Fördelar
    • Ingen årsavgift
    • Bonus på alla köp
    • Kompletterande reseförsäkring
      Nackdelar
    • Ålder minst 23 år
    • Valutapåslag på 1,75%
    Försäkringar
    • Reseförsäkring
    • Avbeställningsskydd
    • Köpskydd
    • Prisgaranti
      Krav
    • Över 23 år
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Folkbokförd i Sverige senaste 3 åren
    Villkor
    Maxkredit: 150 000 kr
    Kreditränta: 21,99 %
    Effektiv ränta 24,35 %
    Räntefri period: 45 dagar
    Avgifter
    Årskostnad: 0 kr
    Uttagsavgift: 0 %
    Valutapåslag: 1,75 %
    Aviaavgift: 0 kr e-faktura (45 kr papper)
      Coop Mastercard
    • Ingen årsavgift första året
    • Upp till 5,5 % bonus på Coop
    • Flertalet försäkringar ingår
    Årsavgift: 0 kr år 1 (efter 295 kr)
    Maxkredit: 150 000kr
    Kreditränta: 19,95 %

    Eller läs recensionen

    Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
      Fördelar
    • Ingen årsavgift första året
    • Upp till 5,5 % bonus på Coop
    • Flertalet försäkringar ingår
      Nackdelar
    • Årsavgift efter första året
    • Hög uttagsavgift
    Försäkringar
    • Reseförsäkring
    • Avbeställningsskydd
    • Köpskydd
    • Prisgaranti
      Krav
    • Minst 18 år
    • Anställning
    • Inga betalningsanmärkningar
    Villkor
    Maxkredit: 150 000kr
    Kreditränta: 19,95 %
    Effektiv ränta 20,51 % (e-faktura)
    Räntefri period: 55 dagar
    Avgifter
    Årskostnad: 0 kr år 1 (efter 295 kr)
    Uttagsavgift: 1,5 %, minst 35 kr
    Valutapåslag: 1,75 %
    Aviaavgift: 0kr e-faktura (29kr papper)
      Marginalen Traveller
    • Gratis årsavgift första året
    • Passar för resande
    • Ger bonus på allt
    Årsavgift: 0 kr år 1 (395kr efter)
    Maxkredit: 150 000 kr
    Kreditränta: 16,90 %

    Eller läs recensionen

    Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).
      Fördelar
    • Gratis årsavgift första året
    • Passar för resande
    • Ger bonus på allt
      Nackdelar
    • Årsavgift efter första året
    • Hög uttagsavgift
    Försäkringar
    • Reseförsäkring
    • Avbeställningsskydd
    • Köpskydd
    • Prisgaranti
      Krav
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Minst 20 år
    • Minst fast årsinkomst på 120 000 kr
    Villkor
    Maxkredit: 150 000 kr
    Kreditränta: 16,90 %
    Effektiv ränta 18,99% (20 000 kr i utnyttjad kredit)
    Räntefri period: 50 dagar
    Avgifter
    Årskostnad: 0 kr år 1 (395kr efter)
    Uttagsavgift: 3 %, minst 35 kr
    Valutapåslag: 1,65 %
    Aviaavgift: 25 kr (0kr e-faktura)
      Marginalen Gold
    • Ingen årsavgift första året
    • Upp till 25% cashbacks
    • Delbetala i egen takt
    Årsavgift: 0 kr år 1 (195 kr efter)
    Maxkredit: 100 000 kr
    Kreditränta: 16,90 %

    Eller läs recensionen

    Vid betalning av total skuld utgår ingen ränta för köp. Vid nyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 17,73% (2013-05-01). Årsavgift 195 kr (0 kr första året).
      Fördelar
    • Ingen årsavgift första året
    • Upp till 25% cashbacks
    • Delbetala i egen takt
      Nackdelar
    • Hög uttagsavgift
    • Årsavgift efter år 1 (låg)
    Försäkringar
    • Reseförsäkring
    • Avbeställningsskydd
    • Köpskydd
    • Prisgaranti
      Krav
    • Minst 20 år gammal
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Fast inkomst på minst 10 000 kr / månad
    Villkor
    Maxkredit: 100 000 kr
    Kreditränta: 16,90 %
    Effektiv ränta 17,73 % (20 000 kr i utnyttjad kredit)
    Räntefri period: 50 dagar
    Avgifter
    Årskostnad: 0 kr år 1 (195 kr efter)
    Uttagsavgift: 3,00 % (min 35 kr)
    Valutapåslag: 1,65%
    Aviaavgift: 0kr (25 kr papper)
Kreditio.se är en av få jämförelsesajter för kreditkort som recenserar kreditkorten på riktigt. För oss är det en självklarhet att hålla kvalitén på hemsidan hög så att vi ger dig en anledning att komma tillbaka för mer infomation. Betygsättningen följer därför en viss metodik och går igenom flera personer innan ett slutgiltigt betyg sätts.

Statistik – låg ränta

Genomsnittlig nominell ränta: 15,2 %
Genomsnittlig effektiv ränta: 20,2 %
Genomsnittliga räntefria dagar: 54 st
Kortet med lägst ränta: Re:member Flex (från 9,74 %)
kreditkort med låg ränta illustration

4 kreditkorten med lägst ränta

I listan nedan så hittar du de 4 korten med lägst ränta. Du kan även hitta mer information om korten nedan.

Bank Norwegian

Norwegian kreditkort har en kreditränta på 19,99 % som är något lägre än snittet men inte den absolut lägsta räntan. Däremot så är kortet mycket populärt eftersom det passar bra till resor och ger en hög bonus.

Resurs Gold

Ett av korten med lägst möjlig ränta är Resurs Gold. Räntespannet är 12,36 – 17,32 %, vilket innebär att kortet har en individuell ränta som sätts utifrån din ekonomiska situation. Utöver detta så har kortet hela 60 räntefria dagar och en mycket hög kreditgräns.

Marginalen Gold

Kortet med lägst så kallad fast ränta är Marginalen Gold, vilket innebär att räntan är förutbestämd innan ansökan. Vilket orsakar att det passar bra för dig som har en något sämre ekonomi och därav inte hade fått det lägsta spannet hos ett kort med individuell ränta. Vidare är det ett riktigt bra kort med hög bonus, gratis försäkringar och ingen årsavgift första året.

Resurs Classic

Classic kortet från Resurs är ett av de populäraste korten med en låg ränta. Det är har både en låg ränta och är enkelt att få, på grund av den låga kreditgränsen på 30 000 kr. Passar därför bra till dig som är en student och inte har en så bra ekonomi men heller inte behöver en stor kreditgräns.

Jämför kort med låg ränta

I tabellen nedan så har vi jämfört kreditkorten med lägst ränta i Sverige. Förutom ränta så har vi inkluderat övriga kreditvillkor, avgifter och förmåner. Så att du hittar ett komplett kort som passar din livsstil.

Kreditkort:RäntaEffektiv räntaTyp av räntaÅrsavgiftBonus
Re:member flex9,74 – 28,74 %8,12 – 21,6 2%Individuell0 krJa
Resurs Gold12,36 – 17,32 %19,97 – 27,39 %Individuell245 krJa
Resurs Classic14,36 – 19,32 % 19.79 %Individuell0 krNej
Coop Mastercard19,95 %20,51 %Fast295 krJa
Marginalen Gold16,9 %17,73 %Fast0 kr första året (195 kr efter)Ja
Resurs World17,32 %37,07 %Fast1068 krJa
Bank Norwegian21,99 %24,35 %Fast0 krJa
Jämförelse över kreditkort med låg ränta från Kreditio, uppdaterad senast 2024-05-11

Vilket kreditkort har lägst ränta?

Re:member Flex har den lägsta räntan på 9,74 – 28,74 % och den effektiva räntan är mellan 8,12 – 24,95 %. Däremot är det ett brett räntespann och för att få en låg ränta krävs det att du har god kreditvärdighet. Utöver en låg ränta ingår även en mycket hög bonus, bra försäkringar och massor av förmåner.

Illustration över kreditkorten med lägst räntespann

Vad är ett kreditkort med låg ränta?

Under kategorin låg ränta hos oss på Kreditio så har vi samlat kreditkort med en ränta under 15 %. Det är dock svårt att sätta ut en specifik gräns och på senaste har en del räntor höjts i takt med att styrräntan stigit. Därför har vi valt att jämföra kreditkortens räntor mot varandra och kommit fram till att de flesta korten inte har en ränta under 15 % och därför anser vi det vara en låg ränta.

Kreditios räkneexempel på hög och låg ränta

Utnyttjad kredit 100 000kr med kreditränta på 15% vid försenad betalning får du en avgift på 15 000kr om man endast kollar på krediträntan.

Utnyttjad kredit 100 000kr med kreditränta på 22% vid försenad betalning får du en avgift på 22 000kr om man endast kollar på krediträntan.

Som du ser kan avgifterna skilja sig enormt mellan olika kreditkort och genom att välja ett kreditkort med låg ränta (15%) kan du i ovan räkneexempel spara 7000kr.

Vad är kreditränta?

Krediträntan är avgiften som tillkommer om du inte betalar fakturan för kreditkortet inom de räntefria dagarna. Vanligtvis är det 40-55 räntefria dagar du har på dig och betalar du inom dessa tas ingen ränta ut. Väljer du att inte betala inom de räntefria dagarna tillkommer dock som sagt ränta och det kan snabbt bli dyrt.

Nyckeln till att utnyttja kreditkort till sin egna vinning ligger i att aldrig hamna i den situationen utan alltid betala i tid. Då kommer du aldrig betala räntekostnader trots att du nyttjar kreditkort. Skulle du betala sent någon gång så är det förmånligt om du har en låg ränta.

Hur fungerar ränta på kreditkort?

Det kan först verka enkelt att förstå sig på sitt korts kreditränta, men få förstår hur den fungerar egentligen. För det första så är den kreditränta som står räknat på ett år men du betalar månadsvis. Du betalar varje månad som du har en kredit där de räntefria dagarna har utgått.

För att du enklare ska förstå hur stor avgiften blir kan vi räkna på ett exempel där du nyttjar en kredit på 10 000 kr med en ränta på 12 %. Då blir du skyldig 100 kr varje månad i räntekostnader:

12% per år ÷ 12 = 1% per månad – 1% x 10 000 kr = 100 kr

Spara pengar med ett kreditkort med låg ränta

Fördelar och nackdelar kreditkort med låg ränta

Fördelar

    Lägre räntekostnader

  • Genom att skaffa ett kreditkort med lägre ränta får du lägre kostnader. Detta märks om du inte betalar tillbaka krediten inom de räntefria dagarna då räntekostnaderna blir väsentligt lägre.

  • Sänk dina nuvarande räntekostnader

  • Du kan flytta över din nuvarande skuld till ett kort med lägre ränta. Då får du lägre räntekostnader och därmed blir det även lättare för dig att betala tillbaka skulden.

Nackdelar

    Sämre förmåner

  • Det finns några kreditkort som har sämre förmåner eftersom de har en låg ränta. Detta gäller dock inte i närheten av alla och några av de bästa kreditkorten har en låg kreditränta.

  • Högre krav

  • Det brukar vara så att kort med en låg ränta har högre krav. Däremot brukar de allra flesta kunna uppfylla dessa krav ändå. Har du dålig ekonomi är det enklare att få ett kreditkort utan inkomst eller ett kreditkort trots betalningsanmärkningar.

Håll koll på den effektiva räntan

Det händer att många personer endast tar med krediträntan i åtanke när de jämför olika kreditkort. Detta är helt fel då det inte visar hur stora de totala avgifterna på kortet är. Ett kreditkort med hög förseningsavgift och påminnelseavgift fast en låg kreditränta kan därför vara dyrare än ett kreditkort med högre kreditränta med lägre avgifter.

Du bör därmed istället kolla på den effektiva räntan vilket är avgifter + krediträntan. Denna räntesats ger en mycket bättre överblick då den visar den totala kostnaden.

Glöm inte bort avgifterna

För det andra gäller det att också hålla koll på avgifter som årsavgift, övertrasseringsavgift, fakturaavgift, valutapåslag och uttagsavgift. Dessa är utgifter som alla kreditkort har fast vissa har lägre och vissa högre. Om man tar med dessa avgifter i jämförelsen kan du enkelt se vilket kreditkort som kommer ge störst totala avgifter.

Vem passar låg ränta till?

Du som ofta är sen med inbetalning av en faktura kan spara mycket pengar med låg ränta. Därför passar ett kreditkort som har en låg ränta utmärkt för dig. Men det passar också om du vill kunna nyttja krediten längre än de räntefria dagarna och därmed delbetala den. Dock är detta inget vi rekommenderar på grund av den höga räntan som kreditkort har.

Ibland ingår det även räntefri delbetalning där det endast tas ut en uppläggningsavgift och månadsavgift. Det gör att det ändå inte blir helt räntefritt utan den effektiva räntan kan ligga på några procent. Men det är ett bra sätt för dig som vill nyttja krediten längre och samtidigt att det inte ska vara alltför dyrt.

Låg ränta passar:

  • Dig som ofta betalar fakturor sent
  • Du som vill ha möjlighet att delbetala
  • Du som vill minska risken med kreditkort

Finns kreditkort utan ränta?

Nej, det går inte att hitta ett kreditkort som inte har någon ränta alls. Detta då det inte finns några sådana kort, eftersom kortutgivaren måste tjäna något på att låna ut pengarna till dig.

Men om du utnyttjar den räntefria perioden väl och betalar inom den så tillkommer aldrig någon ränta. Därmed kan du alltså nyttja kreditkortet kredit utan ränta under cirka 50-60 dagar beroende på vilket kort du har.

Sammanfattningsvis finns det alltså inga kreditkort utan ränta men du kan använda kortet utan att det tillkommer ränta om du är smart.

Undvik ränta helt

Kreditkort har något som heter räntefria dagar vilket är dagarna du har på dig att betala innan ränta tillkommer. Vanligtvis är detta runt 40-55 dagar men det varierar mellan olika kort. Har du inte koll på hur många räntefria dagar du har med ditt kreditkort bör du kolla upp detta omgående.

Genom att betala kreditfakturan helt varje gång innan de räntefria dagarna tar slut så undviker du ränta helt och hållet. På detta sättet kan du tjäna på att ha ett kreditkort istället för att kortutgivaren tjänar på dig.

Utnyttja räntefri delbetalning

Ett flertal kort erbjuder räntefri delbetalning på separata köp. Detta fungerar genom ett vanligt inköp genomförs och sedan inom ett visst tidsspann anmäls det som räntefri delbetalning hos kortutgivaren.

Skillnaden nu blir att avbetalningen sker på andra villkor än de vanliga kreditvillkoren. Vilket resulterar i en lägre kostnad men det kan krävas att inköpet är lite större och delbetalningen sker under ett par månader längre än vanligt.

Räkneexempel på delbetalning

Ett exempel på kreditkort med bra räntefria delbetalning är kortserien från Resurs. Vi ska nu ta en titt på hur en delbetalning räntefritt på enskilt köp kan ske med kortet:

Räntefri delbetalning Resurs kort under 6 månader på ett belopp om 15 000 kr. Först tas en uppläggningsavgift på 97 kr och sedan administrationsavgift på 39 kr per månad. Krediträntan är 0 % vilket resulterar i att du ska betala tillbaka 15 331 kr eller 331 kr mer än köpet kostat. Den effektiva räntan för delbetalningen blir då 4,15 %.

Olika typer av ränta på kreditkort

De flesta vet om att räntan som ett kreditkort har skiljer sig beroende på vilket du väljer. Men det finns även olika sorters ränta som ett kreditkort kan ha:

Fast ränta

Kortutgivaren har bestämt en viss räntesats till exempel 15 % och då är det denna som gäller för alla kortinnehavare.

Individuell ränta

Detta innebär att alla kortinnehavare inte har samma ränta. Istället så får du en ränta inom ett visst spann baserat på din ekonomiska situation. Till exempel kan ett kreditkort med individuell ränta ha en ränta mellan 10-20 %.

Vanliga frågor

Vem bör skaffa ett kreditkort med låg ränta?

Det passar dig som vill minska kreditkorts avgifterna och minska chansen till onödigt höga avgifter.

Vilket kreditkort har lägst ränta?

Det är Re:member Flex kortet som har en personlig ränta på 9,74 – 28,74%. Re:member bedömer utefter din ekonomiska situation en ränta inom spannet.

Vad är skillnaden mellan kreditränta och effektiv ränta?

Krediträntan är endast räntesatsen som läggs på medan den effektiva räntan även inkluderar avgifter som tillkommer.

Vad är ett kreditkort med låg ränta?

Exakt vad som klassas som en låg ränta är svårt att säga. Dock är det en självklarhet att man måste jämföra mot vad som är det normala. På grund av detta anser vi på kreditio att en ränta under 15 % är låg.

Innehållsansvarig:
Oliver Ivanovic

Oliver Ivanovic

Oliver är medgrundare och skribent på Kreditio. Han använder kreditkort själv flitigt och har finans och privatekonomi som intresse sedan länge. Det mesta av innehållet skrivs och granskas av Oliver dagligen.

Läs mer om Oliver

Uppdaterad senast 2024-05-11

Oliver Ivanovic på LinkedIn