Kreditkort för företag: jämför bästa företagskorten

Vad är ett företagskort?

Ett företagskort är ett betalkort kopplat till företagets ekonomi istället för en privatpersons, och används för företagsrelaterade inköp som drivmedel, resor, materiel och prenumerationer. De flesta företagskort på den svenska marknaden är kreditkort med 30 till 56 räntefria dagar, fakturering en gång per månad och möjlighet att koppla flera kort till samma konto. Qred ger 1 procent cashback på alla köp och Mynt integrerar direkt mot bokföringen, vilket är de två vanligaste anledningarna att skaffa kortet.

Vilka företag passar ett företagskort till?

Ett företagskort passar i princip alla företag som har löpande utgifter, men fyra typer av verksamheter får ut mest av kortet: storkonsumenten, den resande organisationen, den bokföringsfokuserade firman och företaget med flera anställda.

• Storkonsumenten: Ditt företag har över 30 000 kr i månatliga inköp och kan tjäna 3 600 kr per år i cashback med Qred (1 procent på allt). Ju högre köpvolym desto större utfall.
• Den resande organisationen: Ditt företag bokar tjänsteresor regelbundet och behöver reseförsäkring, loungetillgång och låga valutapåslag. Eurocard Platinum har concierge plus reseförsäkring och Revolut Business har 0 till 0,6 procent valutapåslag.
• Den bokföringsfokuserade firman: Ditt företag använder Fortnox, Visma eller Bokio och vill automatisera kvittohanteringen. Mynt integrerar mot samtliga svenska bokföringsprogram och eliminerar manuell utläggshantering.
• Företaget med flera anställda: Ditt företag vill ge anställda egna kort med individuella köpgränser istället för att hantera utlägg. Mynt och Eurocard erbjuder fri uppsättning av kort till hela personalen.

Vilka fördelar och nackdelar har ett kreditkort för företag?

Den största fördelen med ett kreditkort för företag är 30 till 56 räntefria dagar som stärker likviditeten utan kostnad, kombinerat med 1 procent cashback hos Qred och automatiserad bokföring hos Mynt. Den största nackdelen är att premiumkort som Eurocard Platinum kostar 1 695 kr per år och att kortet kan leda till skuldsättning om fakturan inte betalas i tid.

Vilka fördelar finns med ett företagskort?

De sex viktigaste fördelarna är räntefri kredit, samlad utgiftsöversikt, ingående försäkringar, cashback på köp, automatiserad bokföring och eliminerad utläggshantering.

• Räntefri kredit: Du handlar nu och betalar 30 till 56 dagar senare utan ränta. Mynt har 30 dagar dagar, Qred har 45 dagar dagar och Preem Mastercard har 56 dagar dagar räntefritt.
• Samlad utgiftsöversikt: Alla transaktioner hamnar på en månatlig faktura så ni ser direkt vart pengarna går. Det förenklar momsavstämning och budgetuppföljning utan extra programvara.
• Försäkringar ingår: Reseförsäkring, köpskydd och leveransskydd ingår på de flesta premiumkort utan extra kostnad. Eurocard Platinum har både reseförsäkring, avbeställningsskydd och köpskydd inbakat.
• Cashback på köp: Qred ger 1 procent cashback på alla köp som dras direkt från fakturan. Vid 50 000 kr månadsspend blir det 6 000 kr per år tillbaka.
• Automatiserad bokföring: Mynt och flera andra kort kopplas direkt till Fortnox, Visma eller Bokio. Kvitton fotograferas i appen och matchas automatiskt mot transaktioner.
• Ingen utläggshantering: Anställda får egna kort med individuella köpgränser och slipper ligga ute med pengar. Företaget behåller kontrollen via centralt kontoutdrag.

Vilka nackdelar finns med ett företagskort?

De fyra viktigaste nackdelarna är årsavgift på premiumkort, risk för skuldsättning, krav på god kreditvärdighet och risk för missbruk om policyn saknas.

• Årsavgift: Premiumkort som Eurocard Platinum kostar 1 695 kr per år och Eurocard Gold 540 kr per år. Cashback eller försäkringsvärde måste överstiga avgiften för att kortet ska gå plus.
• Risk för skuldsättning: Räntan efter den räntefria perioden ligger mellan 14 och 24 procent. Qred tar 1,95 procent per månad vid utebliven betalning vilket motsvarar 23,4 procent per år.
• Krav på god kreditvärdighet: Företaget behöver ren UC, ingen skuld hos Kronofogden och stabil ekonomi. Nystartade bolag får ofta lägre kreditgräns eller avslag.
• Risk för missbruk: Anställda utan tydliga köpregler kan använda kortet privat eller överskrida budgeten. En skriftlig kortpolicy och individuella köpgränser minimerar risken.

Vem har betalningsansvaret för ett företagskreditkort?

Betalningsansvaret för företagskortet ligger antingen hos företaget som juridisk person eller hos den anställde som använder kortet, beroende på avtal och företagsform. Aktiebolag väljer oftast bolagsansvar, enskild firma har alltid personligt ansvar och större koncerner blandar de två modellerna baserat på rollnivå.

Hur fungerar ett företagskort med personligt betalningsansvar?

Ett företagskort med personligt betalningsansvar innebär att den anställde betalar fakturan själv och får kostnadsersättning av företaget mot godkända kvitton. Modellen passar mindre företag som vill skydda bolaget från oansvarig användning, eftersom risken då ligger hos kortinnehavaren snarare än företaget.

Förfallodatumet på fakturan sätts oftast efter att kostnadsersättningen utbetalats, så den anställde slipper ligga ute med pengar. Eurocard Corporate och American Express Business använder denna modell som standard.

Hur fungerar ett företagskort med ansvar hos företaget?

Ett företagskort med ansvar hos företaget innebär att aktiebolaget som juridisk person ansvarar för kortets skulder och betalar fakturan direkt från företagskontot. Modellen är vanlig i större bolag eftersom den eliminerar manuell utläggshantering och förenklar månadsavstämningen.

Mynt, Qred och Revolut Business använder bolagsansvar som standard. Företaget genomgår kreditprövning vid ansökan och styrelsen kan i vissa fall behöva personlig borgen vid höga kreditgränser.

Hur fungerar betalningsansvar i en enskild firma?

Betalningsansvaret i en enskild firma ligger alltid hos ägaren oavsett vilket företagskort som används, eftersom ägaren och firman juridiskt sett är samma person. Det innebär att en obetald företagskortsfaktura också drabbar ägarens privata ekonomi och kan leda till betalningsanmärkning på personnumret.

Qred och Mynt accepterar enskilda firmor men gör en personlig UC-kontroll i tillägg till företagskontrollen. Aktiebolag eliminerar denna risk eftersom skulden då stannar i bolaget.

Hur väljer du det bästa företagskortet?

Du väljer det bästa företagskortet genom att stämma av fem faktorer: kreditgräns, bokföringsintegration, förmåner, ränta och avgifter. Tyngdpunkten ligger på faktiskt utfall i kronor och tid sparat, inte på nominella förmånsnivåer som kräver specifika köpkategorier.

• Kreditgräns: Räcker kreditgränsen för företagets månatliga köp inklusive säsongstoppar? Mynt har upp till 10 000 000 kr och Qred upp till 2 000 000 kr i tak.
• Bokföringsintegration: Sparar kortet tid genom koppling till Fortnox, Visma eller Bokio? Automatiserad kvittohantering kan spara 5 till 10 timmar per månad.
• Förmåner: Vilken cashback, bonus eller försäkring ingår? Qred ger 1 procent på allt, Eurocard Platinum har reseförsäkring och loungetillgång.
• Ränta: Hur många räntefria dagar finns och vad kostar krediten efter den perioden? Eurocard Gold har 14,8 procent nominell ränta och Qred 1,95 procent per månad.
• Avgifter: Vad kostar kortet i årsavgift, valutapåslag och uttagsavgift? Mynt och Qred har 0 kr i årsavgift, Eurocard Platinum kostar 1 695 kr per år.

Vilka olika typer av företagskort finns det?

Det finns sex huvudtyper av företagskort, indelade efter användningsområde: tankkort, bonus- och cashbackkort, kort för aktiebolag respektive enskild firma, kort för nystartade och kort för småföretag. Varje typ har olika styrkor beroende på företagets storlek, bransch och köpvanor.

Vilka företagskort passar för drivmedel?

Företagskort med drivmedelsrabatt ger 15 till 25 öre per liter på bemannade stationer och 0 till 15 öre på obemannade. Preem Mastercard ger drivmedelsrabatt på över 350 stationer i Sverige plus 0,5 procent cashback på övriga köp, och passar transportbolag och åkerier som tankar regelbundet. För dig som behöver ett rent bensinkort finns flera kortspecifika alternativ.

Tankkort för företag passar bäst för taxibolag, åkerier och hantverkare som kör långa sträckor. Vid 5 000 kr månadsspend på drivmedel ger Preem cirka 25 kr per månad i bonus plus drivmedelsrabatten.

Vilka företagskort ger bonus eller cashback?

Företagskort med cashback ger 0,5 till 1 procent tillbaka på köp som dras direkt från fakturan. Qred ger 1 procent på alla köp utan tak och utan årsavgift, vilket gör det till det mest lönsamma kortet för företag med hög köpvolym. För privat sida finns motsvarande bonus-kreditkort.

Cashback skiljer sig från bonus genom att det blir en direkt rabatt på fakturan istället för poäng som måste lösas in i ett program. För företag är cashback nästan alltid mer värdefullt eftersom det enkelt går att bokföra och inte kräver aktivt poänghanterande.

Vilka företagskort passar aktiebolag och enskild firma?

De flesta företagskort fungerar både för aktiebolag och enskild firma, men kreditprövningen och betalningsansvaret skiljer sig. Aktiebolag bedöms på bolagets ekonomi och årsbokslut, medan enskild firma alltid har personligt betalningsansvar hos ägaren och bedöms på både firmans och ägarens privata UC.

Mynt och Qred accepterar båda företagsformer men erbjuder högre kreditgränser till aktiebolag. Vid val mellan dem rekommenderas Mynt för bokföringsintegration och Qred för cashback.

Vilka företagskort passar nystartade företag?

Företagskort för nystartade godkänner ansökningar utan långt etablerad kredithistorik genom att basera bedömningen på ägarens ekonomi och affärsplan. Qred Visa gör en individuell bedömning och beviljar ofta nystartade bolag, men kreditgränsen blir lägre än för etablerade företag.

Mynt accepterar också nystartade aktiebolag men kräver att bolaget redan är registrerat hos Bolagsverket. Förvänta dig kreditgränser mellan 25 000 och 100 000 kr första året, som höjs efter sex till tolv månader av regelbunden användning.

Vilka företagskort passar småföretag?

Företagskort för småföretag erbjuder ofta upp till 10 kostnadsfria kort till anställda, automatiserad bokföring och flexibla kreditgränser anpassade för lägre omsättning. Mynt riktar sig specifikt mot småföretag och frilansare med Essential-nivån som har 0 kr i årsavgift och full bokföringsintegration.

Qred passar småföretag som vill ha cashback utan årsavgift, men saknar bokföringsintegration och försäkringar. Båda korten har enkla ansökningsprocesser anpassade för bolag med 1 till 10 anställda.

Vilket företagskort passar din verksamhet?

Bästa företagskortet varierar med verksamhetstyp eftersom kreditbehov, försäkringskrav och bokföringsstöd skiljer sig mellan branscher. Tabellen nedan kopplar de sju vanligaste företagstyperna till det kort som ger mest värde per krona och timme sparad.

Tjänsteföretag och e-handel är de två branscher där rätt kortval ger störst nettoutfall i kronor och tid: Mynt sparar i snitt 8 timmar per månad i kvittohantering och Qred genererar 6 000 kr per år i cashback vid 50 000 kr månadsspend.

Hur skaffar du ett företagskort?

Du skaffar ett företagskort genom att följa sju steg: utvärdera behov, jämför kort, förbered dokumentation, fyll i ansökan, vänta på kreditprövning, signera villkor och aktivera kortet. Hela processen tar cirka två till tio arbetsdagar beroende på kortutgivare.

1. Utvärdera företagets månatliga köpvolym, branschbehov och om bokföringsintegration är prioriterat
2. Jämför 3 till 5 företagskort utifrån kreditgräns, cashback, försäkringar och årsavgift
3. Förbered organisationsnummer, senaste bokslut, ID-handling och firmateckningsbevis
4. Klicka på “Ansök nu” hos kortutgivaren och fyll i ansökningsformuläret med företagsuppgifter
5. Vänta på kreditprövning hos kortutgivaren, som ofta tar 1 till 3 arbetsdagar för aktiebolag
6. Granska och signera villkoren elektroniskt med BankID när ansökan godkänts
7. Aktivera kortet i kortutgivarens app eller genom första köpet, vilket frigör hela kreditgränsen

Vilka krav måste företaget uppfylla för att få ett företagskort?

Företaget behöver uppfylla sex grundkrav för att beviljas ett företagskort: registrering, god kreditvärdighet, viss verksamhetstid, dokumenterat bokslut, legitimerad firmatecknare och ren UC.

• Registrerat företag: Företaget måste vara registrerat hos Bolagsverket och ha ett organisationsnummer. Aktiebolag, handelsbolag och enskild firma godkänns.
• God kreditvärdighet: Företaget bör ha stabil ekonomi, god likviditet och inga betalningsanmärkningar. Kortutgivaren bedömer både UC-värde och affärsmässig hälsa.
• Verksamhetstid: Vissa kort kräver minst 1 till 2 års aktiv verksamhet. Qred Visa accepterar nystartade bolag genom individuell bedömning.
• Bokslut: Etablerade företag behöver ofta uppvisa senaste årsbokslut. Aktiebolag bedöms på balansräkning och resultaträkning.
• Legitimation: Firmatecknaren måste styrka sin identitet med BankID eller giltigt ID-kort. Vid höga kreditgränser krävs ofta extra ID-kontroll.
• Kreditupplysning: Kortutgivaren gör UC på företaget och i vissa fall även på styrelsen eller ägarna. Mynt och Qred kör automatiserade kreditkontroller direkt vid ansökan.