En kreditupplysning är en sammanställning av en persons eller ett företags ekonomiska situation och betalningsförmåga. Det är ett sätt för banker och finansiella institutioner att kunna bedöma kreditvärdighet innan de utfärdar till exempel kredikort och andra krediter.
Artikeln kommer gå genom vad som ingår i en kreditupplysning, hur den går till, skillanden mellan olika typer av upplysningar, hur du tar ut en på dig själv och varför de behövs kreditupplysning vid kreditkort.
Vad ingår i en kreditupplysning?
I en kreditupplysning ingår det personuppgifter, finansiella uppgifter, eventuella skulder, anmärkningar och andra relevanta faktorer som påverkar kreditvärdigheten.
Nedan kan du se allt som ingår vid en kreditupplysning.
- Personuppgifter och folkbokföringsadress
- Inkomstuppgifter från senaste deklarationen
- Eventuella betalningsanmärkningar
- Skulder hos Kronofogden
- Antal tidigare kreditupplysningar
- Nuvarande krediter och lån
- Fastighetsinnehav
- Företagsengagemang
Hur går en kreditupplysning till?
Processen inleds när en kreditgivare behöver utvärdera din betalningsförmåga. Först behövs ett tillstånd innan de kan utföra en kreditupplysning. Efter att man fått det beviljat så samlar företaget informationen, så att kreditgivaren kan fatta ett grundat beslut.
- Kreditgivaren begär tillstånd att göra en kreditupplysning
- En förfrågan skickas till ett kreditupplysningsföretag
- Kreditupplysningsföretaget samlar information från olika källor
- En rapport sammanställs med relevant ekonomisk information
- Kreditgivaren utvärderar informationen och fattar beslut
Vilka olika slags kreditupplysningar finns det?
Det som avgör vilken slags kreditupplysning som tas på dig är huruvida du är en privatperson eller ett företag.
Privatperson
En privatpersons kreditupplysning fokuserar på individens ekonomiska situation, inkomst och betalningshistorik. Det finns två typer av kreditupplysningar för privatpersoner. Den ena är Mikroupplysning (UC13) och är en mindre omfattande kreditupplysning. Denna upplysningen påverkar inte heller din kreditvärdighet eftersom den inte registreras.
Den andra är en Personupplysning (UC3) och är en mycket mer omfattande upplysning. Personupplysningen används vid större krediter och påverkar din kreditvärdighet eftersom den som sagt är mer utförlig och därmed registeras den.
Företag
Kreditupplysningar på företag innehåller mer omfattande information som bokslut, nyckeltal och branschdata. Det är mycket enklare att kunna begära en kreditupplysning på ett förtag jämfört med en privatperson, då det inte ens behövs ett legitimt skäl. Ofta används kreditupplysning för att långivare, leverantörer osv ska kunna bedöma företaget ekonomiska situation.
Kan man göra en kreditupplysning på sig själv?
Ja, du kan göra en kreditupplysning på dig själv. Detta kallas för en egen kreditupplysning eller självkontroll och påverkar inte din kreditvärdighet.
Tjänster för egen kreditupplysning
Skulle du vilja utfärda en självkontroll kan du använda någon av tjänsterna nedan.
- Minuc.se
- Kreditz
- Bisnode
- Ratsit
Varför krävs en kreditupplysning för kreditkort?
Kreditupplysningar är ett lagkrav för alla kreditgivare enligt konsumentkreditlagen. Detta görs för att säkerställa att låntagaren har ekonomisk förmåga att hantera krediten. Med detta sagt finns det inga kreditkort utan kreditupplysning.
Är kreditupplysningar dåligt för att bli beviljad kreditkort?
Nej, enstaka kreditupplysningar är inte negativt. Det är normalt att ha några kreditupplysningar när man ansöker om olika finansiella tjänster. Däremot kan det vara svårt att bli beviljad kreditkort med många UC förfrågningar på kort tid.
Vanliga frågor och svar
Vilka företag genomför kreditupplysningar?
De största kreditupplysningsföretag i Sverige är UC (Upplysningscentralen), Bisnode och Creditsafe.
Kan man se vem som gjort en kreditupplysning på dig?
Ja, du har rätt att få information om vilka som gjort kreditupplysningar på dig. Detta kan du se genom att beställa ett registerutdrag från kreditupplysningsföretagen.
Hur länge finns en kreditupplysning kvar?
Själva kreditupplysningen sparas i 12 månader. Betalningsanmärkningar finns kvar i 3 år för privatpersoner och 5 år för företag.