Kan man få kreditkort med många UC förfrågningar?
Ja, du kan få kreditkort trots många UC förfrågningar, även om det försvårar hos traditionella kortutgivare. Det är din totala kreditvärdighet, inkomst, skuldnivå och betalningshistorik som avgör om du blir beviljad. GF Card är ett särskilt relevant alternativ eftersom kortet marknadsförs utan UC-förfrågan, men det gör fortfarande en kreditprövning.
Vad räknas som många UC förfrågningar?
Många UC förfrågningar innebär att du har över 10 st upplysningar gjorda av kreditupplysningsföretaget Upplysningscentralen under en 12 månaders period. Det kan låta som extremt många upplysningar men om du ansöker hos flera olika banker om samma kredit så tar de var sin UC och då kan det snabbt bli ett par UC förfrågningar.
För många förfrågningar under en kort period påverkar din kreditvärdighet negativt och därmed din förmåga till att få kreditkort.
Hur registreras en UC förfrågan?
När en UC förfrågan görs, registreras den i UC:s databas och stannar kvar i 12 månader. Under 2023 hade den genomsnittliga svensken 2,3 kreditupplysningar registrerade hos UC.
Hur påverkar flera förfrågningar kreditvärdigheten?
Har du fler än 10 st kreditupplysningar hos UC under en tolvmånadersperiod så kommer det att påverka din kreditvärdighet negativt. Anledningen är att du kommer anses ha ett för aktivt lånebeteende och därför blir det en riskfaktor som tas med i bedömningen av ditt UC score, alltså ditt kreditbetyg.
Påverkar andra kreditupplysningar kreditvärdigheten?
I Sverige finns det utöver UC även Creditsafe, Bisnode och andra kreditupplysningsföretag. Tidigare förfrågningar hos Creditsafe och Bisnode påverkar inte din UC-historik. De flesta traditionella kreditkort använder UC, men det finns nischade kort och kontokrediter där upplysningen inte registreras som en UC-förfrågan.
Vilka konsekvenser får många UC förfrågningar för kreditkort?
Konsekvenserna med att ha många UC förfrågningar och vill skaffa kreditkort är att det kommer vara svårare att få din ansökan godkänd, sämre utbud av kortutgivare och du kommer få en högre ränta.
Svårt att få kreditkort
Till att börja med kommer du ha svårare att bli beviljad ett vanligt kreditkort med många UC förfrågningar då det ses som en varningssignal för långivaren. Det finns däremot alternativ som inte lägger en ny fråga i UC-registret. GF Card utan UC-förfrågan marknadsförs till exempel som ett kreditkort utan UC-förfrågan, men kräver fast månadsinkomst och godkänd kreditprövning.
Sämre utbud av kortutgivare
Vissa kortutgivare har lägre krav på kreditkort än andra och det är dessa som kommer kunna bevilja dig med många förfrågningar. Därför blir ditt urval av kreditkort mindre och det påverkar främst vilka förmåner du kan få och hur hög kreditgräns du kan bli beviljad.
Högre ränta
Blir du beviljad ett kreditkort trots många förfrågningar brukar räntan vara betydligt högre. Speciellt om du ansöker om ett kreditkort som har en individuell ränta som bestäms utifrån din kreditvärdighet, då du kommer få en ränta i den övre delen av räntespannet. Därför är det förmånligt att ansöka om ett kreditkort som har samma ränta för alla kortinnehavare.
Hur ökar jag chansen till att bli beviljad ett kreditkort?
För att öka chansen till att bli beviljad ett kreditkort bör du stärka din kreditvärdighet genom att undvika betalningsanmärkningar och minska dina skulder samtidigt som du ökar din inkomst.
Betala räkningar i tid
Betalar du dina räkningar i tid höjer du din kreditvärdighet och eliminerar risken till att få en anmärkning. Får du en anmärkning kan du inte lägre bli beviljad ett kreditkort då det inte finns några kreditkort som godkänner betalningsanmärkningar.
Minska dina befintliga skulder
Dina befintliga skulder är en stor del av din kreditvärdighet och överskuldsättning kan ha en stor negativ inverkan på kreditbetyget. Försök betala av så mycket du kan av dina tidigare skulder och börja med de som har högst ränta. Du kan även se över dina möjligheter till att samla dina befintliga lån för att sänka räntan, så att du får mer pengar över till att amortera av lånen.
Öka inkomsterna
Ökade inkomster stärker kreditvärdigheten. Statistik visar att en inkomstökning på 20% kan leda till en förbättring av kreditvärdigheten med upp till 50 poäng.
Ändra felaktiga uppgifter i UC
Genom att ändra felaktiga uppgifter hos UC som att din lön har höjts kan du höja din kreditvärdighet. Du kan begära ut ett registerutdrag från UC en gång per kalenderår kostnadsfritt eller ta del av uppgifterna digitalt genom Minuc.se där det kostar 39 kr.
Vänta tills förfrågningarna försvinner
Har du extremt många UC upplysningar och det är anledningen till att du blir nekad kreditkort kan du vänta ut att dem ska försvinna, vilket sker 12 månader efter UC upplysningen gjordes. Under tiden du väntar ut upplysningarna kan du fokusera på att förbättra andra aspekter av din ekonomi.
Alternativ till kreditkort för dig med många UC upplysningar
Har du för många upplysningar och inte kan få kreditkort kan få istället ansöka om en kontokredit eller ett snabblån.
Debetkort
Oavsett hur många förfrågningar du har kan du bli beviljad ett debetkort då kortutgivaren inte ger dig någon möjlighet till en kredit genom ett debetkort. Utan ett debetkort är kopplat till ett bankkonto som debiteras vid köp och du spenderar därmed endast dina egna pengar.
Kontokredit
En kontokredit är likt ett kreditkort på så sätt att du kan nyttja en kredit vid behov men betalar först när du nyttjar pengarna. Trots många UC upplysningar kan du bli beviljad en kontokredit på grund av att vissa långivare använder sig av Creditsafe och Bisnode som inte har tillgång till din historik hos UC.