Var kan du ta en kreditupplysning på dig själv?
Du tar en kreditupplysning på dig själv via MinUC, Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. MinUC är dyrast men har störst databas, Dun & Bradstreet är gratis och Creditsafe är gratis med BankID-inloggning. Alla tre tjänster visar din kreditpoäng, aktiva krediter, betalningsanmärkningar och inkomstuppgifter.
Hur fungerar MinUC?
MinUC är UC:s konsumenttjänst och fungerar genom att du loggar in på minuc.se med BankID och beställer en upplysning. UC har Sveriges största kreditdatabas och används av nästan alla banker och kreditgivare vid kreditprövning. Engångsupplysningen Min Upplysning kostar 39 kr och visar aktiva krediter, betalningsanmärkningar, inkomstuppgifter och fastighetsinnehav.
Hur fungerar Dun & Bradstreet?
Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) erbjuder gratis kreditupplysning via tjänsten minupplysning.se. Du loggar in med BankID och får din kreditpoäng plus en historik över vem som har gjort kreditupplysningar på dig under det senaste året. Skickar du in en aktiveringsbegäran kan du få notifieringar varje gång någon ny upplysning genomförs.
Hur fungerar Creditsafe?
Creditsafe erbjuder gratis kreditupplysning via Min Kreditupplysning. Du skapar konto och loggar in med BankID, varefter du får tillgång till inkomstuppgifter, betalningsanmärkningar, kreditpoäng (scoring), bolagsengagemang och fastighetsägande. Tjänsten uppdateras kontinuerligt och du kan logga in när som helst för att se nuvarande status.
Vad kostar det att göra en kreditupplysning på sig själv?
Det kostar mellan 0 och 99 kr att göra en kreditupplysning på dig själv beroende på leverantör och servicenivå. Tabellen nedan visar pris och innehåll på de tre största aktörerna så att du kan välja rätt utifrån dina behov.
| Tjänst | Pris | Innehåll | Tillgång |
|---|---|---|---|
| MinUC Min Upplysning | 39 kr | Aktiva krediter, anmärkningar, inkomst, fastigheter | Engångsåtkomst |
| MinUC Kreditkollen | 49 kr/mån | Obegränsad åtkomst plus utvecklingshistorik | Löpande |
| MinUC Mitt Kreditbetyg | 99 kr | Detaljerad scoring och förklaring | 7 dagars åtkomst |
| Dun & Bradstreet | 0 kr | Kreditpoäng plus upplysningshistorik | Löpande |
| Creditsafe Min Kreditupplysning | 0 kr | Inkomstuppgifter, anmärkningar, scoring, bolag | Löpande |
Tabellen visar att de gratis tjänsterna räcker för en grundläggande koll, medan MinUC krävs om du vill se exakt samma data som banker och kreditgivare. Vid akut behov inför en kreditkortsansökan är MinUC Min Upplysning för 39 kr mest fullständig.
Vad innehåller en kreditupplysning på dig själv?
En kreditupplysning på dig själv innehåller fem huvuddelar: personuppgifter, inkomstuppgifter, kreditpoäng, betalningsanmärkningar och aktiva krediter. Tillsammans ger de en fullständig bild av din ekonomiska situation som banker och kreditgivare ser den.
- Personuppgifter: Namn, personnummer, folkbokföringsadress och historik över adressbyten de senaste 5 åren.
- Inkomstuppgifter: Skattegrundande inkomst från senaste deklarationen plus eventuell sambokopplad inkomst.
- Kreditpoäng (scoring): Beräknad sannolikhet för att du betalar tillbaka en framtida kredit. Skalan går från 0 till 1 000 poäng hos UC.
- Betalningsanmärkningar: Eventuella anmärkningar från Kronofogden eller bankerna under de senaste 3 åren.
- Aktiva krediter: Lista över alla nuvarande lån, krediter och kreditkortsgränser med beloppsuppgifter.
Hur länge sparas en kreditupplysning?
En kreditupplysning sparas i 12 månader efter att den genomförts, oavsett om det är du själv eller en kreditgivare som beställt den. Tabellen nedan visar olika datakällors lagringstider för att du ska veta hur länge information påverkar din kreditvärdighet.
| Datatyp | Lagringstid | Effekt på kreditpoäng |
|---|---|---|
| Kreditupplysning från extern part | 12 månader | Liten negativ effekt |
| Egen kreditupplysning | 0 dagar | Ingen effekt |
| Betalningsanmärkning | 3 år | Stor negativ effekt |
| Skuldsanering | 5 år | Stor negativ effekt |
| Aktiv kredit | Tills avslutad | Beroende på saldo |
| Avslutad kredit | 12 månader | Neutral effekt |
Tabellen visar att egna kreditupplysningar inte sparas i något register som påverkar din kreditpoäng. Endast upplysningar gjorda av banker, kreditgivare eller andra externa parter syns i 12 månader.
Varför ska du ta en kreditupplysning på dig själv?
Det finns fyra huvudskäl att ta en kreditupplysning på dig själv: förbereda dig inför kreditkortsansökan eller låneansökan, upptäcka felaktigheter i dina uppgifter, få koll på din aktuella kreditvärdighet och se vilka externa upplysningar som gjorts på dig.
- Förberedelse inför kreditansökan: Du ser om du uppfyller kraven på inkomst och kreditpoäng innan du ansöker om kreditkort eller lån, vilket minskar risken för avslag.
- Upptäcka felaktigheter: Inkomstuppgifter, adresshistorik eller registrerade krediter kan vara fel. Felaktig information kan korrigeras av leverantören mot dokumentation.
- Aktuell kreditvärdighet: Du får aktuell kreditpoäng och kan se hur den utvecklats över tid om du använder en löpande tjänst som MinUC Kreditkollen.
- Bedrägerivarning: Du ser vilka externa parter som gjort kreditupplysningar på dig under det senaste året, vilket kan avslöja om någon obehörig försökt ansöka om kredit i ditt namn.
Hur tolkar du din kreditpoäng?
Du tolkar din kreditpoäng genom att jämföra med UC:s riskklasstabell, där poängen ger en sannolikhet för att du klarar en framtida kredit. Tabellen nedan visar hur olika poängintervall översätts till risknivåer och vad det innebär för en framtida kreditkortsansökan.
| Kreditpoäng | Riskklass | Beviljandechans kreditkort | Beviljandechans privatlån |
|---|---|---|---|
| 700 till 1 000 | Mycket låg risk | 90 till 99 % | 80 till 95 % |
| 500 till 699 | Låg risk | 70 till 89 % | 60 till 79 % |
| 300 till 499 | Medelhög risk | 40 till 69 % | 20 till 59 % |
| 100 till 299 | Hög risk | 10 till 39 % | 5 till 19 % |
| 0 till 99 | Mycket hög risk | 0 till 10 % | 0 till 5 % |
Tabellen visar att kreditpoäng från 500 och uppåt ger god chans att bli godkänd för standardkreditkort som Bank Norwegian eller Coop Mastercard. För premiumkort som American Express Gold krävs oftast minst 600 i kreditpoäng samt högre årsinkomst.
Hur påverkar en kreditupplysning på dig själv kreditvärdigheten?
En kreditupplysning på dig själv påverkar inte din kreditvärdighet. Endast externa upplysningar gjorda av banker, kreditgivare eller andra parter syns i UC-registret i 12 månader. Egna upplysningar registreras inte och kan tas så ofta du vill utan negativ effekt.
Vad räknas som extern upplysning?
En extern upplysning räknas som en kreditförfrågan från en bank, kortutgivare, försäkringsbolag eller annan kreditgivare när du ansöker om en produkt. Varje sådan upplysning syns i 12 månader och påverkar din kreditpoäng marginellt negativt. Många externa upplysningar på kort tid (5 eller fler under 3 månader) tolkas som högt kreditbehov och kan sänka poängen mer.
Skiljer sig egenkontroll från extern kontroll?
Ja, en egenkontroll skiljer sig från en extern kontroll på ett avgörande sätt. Egenkontroller registreras endast i loggen hos leverantören (MinUC, Dun & Bradstreet eller Creditsafe) men inte i UC:s riskbedömningsregister. Det betyder att banken inte ser dina egenkontroller när de bedömer en framtida kreditansökan, och de påverkar inte din kreditpoäng.
Hur ofta kan du göra egenkontroll?
Du kan göra egenkontroll så ofta du vill utan att det påverkar din kreditvärdighet. Vid löpande tjänster som MinUC Kreditkollen eller Creditsafe Min Kreditupplysning kan du logga in dagligen och kolla nuvarande poäng. Vid engångstjänster som MinUC Min Upplysning kan du beställa flera per år, men varje upplysning kostar 39 kr separat.
Vad gör du om du upptäcker felaktigheter?
Om du upptäcker felaktigheter i din kreditupplysning ska du omedelbart kontakta leverantören med dokumentation som styrker korrigeringen. Vanliga fel är felaktig adress, gammal anställd inkomst eller registrerad kredit som redan är avslutad.
Hur kontaktar du leverantören?
Du kontaktar leverantören via deras webbformulär eller kundtjänst på telefon. MinUC tar emot felanmälningar via minuc.se under Min Sida. Dun & Bradstreet och Creditsafe har egna formulär kopplade till din inloggning. Vid felaktigheter med Kronofogden måste du istället kontakta Kronofogden direkt.
Vilken dokumentation behövs?
Du behöver dokumentation som styrker den korrekta uppgiften, exempelvis avslutsbekräftelse från en kreditgivare, ny anställningsbekräftelse eller folkbokföringsbevis vid adressändring. Vid betalningsanmärkning som du redan har betalat behövs kvittens från Kronofogden eller borgenären.
Hur lång tid tar korrigeringen?
Korrigeringen tar oftast 5 till 30 bankdagar efter att leverantören har granskat dokumentationen. Vid tydliga fall (avslutad kredit som fortfarande syns) går det snabbare. Vid omtvistade ärenden där leverantören kräver ytterligare bevis kan det ta upp till 90 dagar.
