Vad är en kortinnehavare?
En kortinnehavare är den fysiska person eller organisation som beviljats rätt att använda ett kreditkort eller annat betalkort av en kortutgivare. Kortinnehavaren ingår ett bindande kreditavtal som reglerar kreditgräns, ränta, betalningstid och ansvar vid förlust eller bedrägeri.
På ett kreditkort skiljer man dessutom mellan primär kortinnehavare (huvudbetalningsansvarig) och extrakortinnehavare (familjemedlem eller anställd som lagts till på samma konto).
Vilka typer av kort kan du vara innehavare till?
Det finns fyra huvudtyper av kort där du kan vara innehavare, och ansvarsregler varierar beroende på korttyp.
- Kreditkort: Du betalar med kortutgivarens pengar och får en kreditfaktura efter köpet. Bank Norwegian, Re:member Flex och Coop Mastercard är vanliga svenska kreditkort. Räntan tas ut om du inte betalar fakturan i tid.
- Debetkort: Du betalar direkt från ditt eget bankkonto och kan inte spendera mer än kontosaldot. Inga räntekostnader och ingen kredit.
- Bankkort: En kombination av debetkort och uttagskort som ofta är kopplat till ett lönekonto. Visa Debit och Mastercard Debit är de vanligaste varianterna.
- Betalkort (charge card): Du betalar hela saldot vid förfallodag och kan inte rulla skulden mellan månader. American Express Green Card och Eurocard Gold är klassiska betalkort.
Vem kan bli kortinnehavare?
Du måste vara minst 18 år, ha svenskt personnummer och klara kortutgivarens kreditprövning för att bli kortinnehavare till ett kreditkort. Inkomstkraven varierar mellan korten, från 0 kr på Bank Norwegian och Coop Mastercard till över 600 000 kr i årsinkomst för premiumkort som American Express Platinum.
Företag och organisationer kan vara kortinnehavare via företagskreditkort, där en eller flera anställda får varsitt extrakort kopplat till företagets konto.
Vad är ansvaret för en kortinnehavare?
Kortinnehavaren har fem huvudsakliga skyldigheter enligt avtalet med kortutgivaren: att följa kortets villkor, skydda kortet mot obehörig användning, anmäla förlust direkt, betala fakturan i tid och inte överskrida kreditgränsen.
Vilka skyldigheter har kortinnehavaren?
De fem viktigaste skyldigheterna är att följa villkoren, skydda kortet, anmäla förlust direkt, betala fakturan i tid och inte överskrida kreditgränsen.
- Följa kortets villkor: Kortinnehavaren ska använda kortet enligt det signerade avtalet och inte låna ut kortet till tredje part. Brott mot villkoren kan leda till att kortet spärras.
- Skydda kortet och PIN-koden: Du ansvarar för att förvara kortet säkert, inte skriva ner PIN-koden tillsammans med kortet och inte avslöja kortuppgifter via osäkra kanaler.
- Anmäla förlust direkt: Vid stulet eller förlorat kort måste du spärra kortet hos kortutgivaren utan oskäligt dröjsmål. Anmälan görs via bankappen, kundtjänst eller den nationella kortspärrtjänsten.
- Betala fakturan i tid: Kortinnehavaren är ansvarig för att betala kreditkortsfakturan vid förfallodag. Sen betalning ger ränta och förseningsavgift, oftast 75 till 200 kr.
- Inte överskrida kreditgränsen: Du får inte använda mer av krediten än det beviljade utrymmet. Köp över gränsen kan nekas eller debiteras straffavgift.
Vilka rättigheter har kortinnehavaren?
Kortinnehavaren har också rättigheter enligt konsumentkreditlagen och betaltjänstlagen, vilket är viktigt att känna till vid tvister med kortutgivaren.
- Nollansvar vid bedrägeri: Du som kortinnehavare står normalt inte för förluster vid obehöriga transaktioner som inträffar efter att kortet spärrats, enligt Lag om betaltjänster.
- Reklamation av köp: Du har rätt att reklamera felaktiga eller uteblivna leveranser via kreditkortet enligt § 29 i konsumentkreditlagen, även om varan köpts av en tredje part.
- Ångerrätt på krediten: Kreditavtalet kan ångras inom 14 dagar från undertecknande utan att ange skäl, enligt distansavtalslagen och konsumentkreditlagen.
- Insyn i räntor och avgifter: Kortutgivaren är skyldig att meddela ränte- och avgiftsändringar minst 30 dagar i förväg, och du har rätt att säga upp avtalet om villkoren ändras till din nackdel.
Kan flera personer vara kortinnehavare till samma kort?
Ja, det är vanligt att flera personer är kortinnehavare till samma konto via extrakort. Den primära kortinnehavaren bär hela betalningsansvaret för fakturan, medan extrakortinnehavaren får ett eget fysiskt kort kopplat till samma kreditkonto.
Vem ansvarar för betalningen?
Den primära kortinnehavaren ansvarar för hela kreditkortsfakturan, även för köp som extrakortinnehavaren har gjort. Det är en grundregel på i princip alla svenska kreditkort med extrakortsfunktion.
Detta gör extrakort användbart i ett hushåll där en partner saknar egen inkomst eller har sämre kreditvärdighet, men det innebär också att den primära kortinnehavaren bär hela risken vid skuld.
Vilka kort erbjuder extrakort utan extra avgift?
Bank Norwegian kreditkort, Re:member Flex och Coop Mastercard erbjuder alla extrakort utan extra årsavgift. På premiumkort som SAS Eurobonus Amex Elite och American Express Platinum kostar extrakortet 600 till 1 800 kr per år.
På ett gemensamt kreditkort får båda parter ofta tillgång till samma bonusprogram, vilket gör det till ett enkelt sätt att samla familjens köp på ett enda kort.