Vad är kreditgräns på kreditkort?
Kreditgräns, även kallat kreditlimit eller kreditutrymme, är den högsta utestående krediten du kan ha på ditt kreditkort. Om du till exempel har ett kreditkort med en kreditgräns på 50 000 kr och har en utestående balans på 30 000 kr, har du 20 000 kr kvar till du når din kreditgräns.
Hur bestäms kreditgränsen för kreditkortet?
Kreditgränsen bestäms utifrån kortets spann för kreditgräns och hur hög kreditgräns inom detta spannet du väljer i din ansökan. Däremot är det inte säkert att kortutgivaren beviljar dig den kreditgränsen du anger i ansökan, utan du kan också bli beviljad en lägre kreditgräns på grund av din kreditvärdighet.
Kortutgivaren granskar dessa faktorer för att avgöra hur hög kreditgräns du kan bli beviljad.
- Din inkomst och disponibel inkomst efter att ha betalat hushållsräkningar och andra regelbundna kostnader
- Nuvarande skulder som bolån, lån och andra kreditkort
- Din kredithistorik och hur väl du har hanterat krediter tidigare
- Kundhistorik hos den specifika långivaren om det finns
Vem passar kreditkort med hög kreditgräns till?
Kreditkort med hög kreditgräns passar bäst för personer som:
- Har en stabil och hög inkomst
- Uppvisar ansvarsfull kredithantering
- Har ett utmärkt kreditbetyg
- Behöver större kreditutrymme för stora inköp eller affärsutgifter
Fördelar och nackdelar med kreditkort med hög kreditgräns
En hög kreditgräns på kreditkortet medför frihet och ökad flexibilitet, men medför ett stort ansvar.
Fördelar
- Stort kreditutrymme för stora inköp
- Extra kreditutrymme vid nödsituationer
- Ofta kopplade till bättre bonusprogram och förmåner
- Inkluderar ofta dyra förmåner som loungetillgång, fast-track och concierge-service
Nackdelar
- Risk för högre skuldsättning
- Kan leda till överdrivna och onödiga utgifter
- Ofta högre årliga avgifter
- Strängare krav för godkännande, speciellt på inkomst
Vilka krav har kreditkort med högre kreditgräns?
Kraven på kreditkort med högre kreditgräns är speciellt att du har en hög årsinkomst och bra kredithistorik. De exakta kraven skiljer sig mellan olika kort och hur hög kreditgräns du är ute efter. Grundkraven är dock vanligtvis:
- God kreditvärdighet allt som allt
- Stabil och hög årsinkomst som skiljer sig beroende på hur hög kreditgräns du vill ha
- Låg skuldsättningsgrad i förhållande till din inkomst och dina tillgångar
- Lång och positiv kredithistorik
- Få eller inga sena betalningar eller överskridanden av kreditgränser
- Ibland krävs det att du är över 20-25 år
Hur höjer man kreditgränsen för kreditkortet?
Att höja kreditgränsen på ditt kreditkort kan göras genom följande 5 steg.
- Vänta minst 6 månader efter att du fått kortet innan du begär en höjning
- Se till att du har en god betalningshistorik
- Kontakta din kortutgivare via deras onlinetjänst, mobilapp eller genom att ringa kundtjänst
- Var beredd att uppge aktuell inkomst och anställningsinformation
- Om din begäran avslås, fråga när du kan ansöka igen
Vilka olika typer av kreditkort finns med hög kreditgräns?
Det finns vissa kategorier av kreditkort som i snitt har högre kreditgränser:
- Premium: Det finns premiumkort som har mer påkostade förmåner än vanliga kreditkort, dessa har oftast de högsta kreditgränserna.
- Metall: Det är dyrt att tillverka metallkort och därför brukar de vara utformade för dig med stora utgifter och behov av hög kreditgräns.
- Lounge-tillgång: Kreditkort med lounge-access har ofta höga kreditgränser och även andra dyra förmåner som fast-track.
- Concierge-service: De kreditkort med concierge service som finns i Sverige är mycket exklusiva och passar dig som kräver hög kreditgräns.
- Bonus: Har du stora utgifter är ett bonusprogram förmånligt, då du kan tjäna in mycket bonuspoäng utan någon ansträngning. Därför har de flesta bonus kreditkorten höga kreditgränser, då du med stora utgifter är en bra kund till dem. Håll däremot koll på bonustak om du spenderar mycket.