Vad är självriskskydd via kreditkort?

Vad är självriskskydd via kreditkort?

Självriskskydd via kreditkort är en kompletterande försäkring som ersätter den självrisk du själv hade fått betala på din ordinarie hem-, bil- eller reseförsäkring när skadan uppstått i anslutning till ett köp eller en resa som betalats med kortet. Skyddet aktiveras automatiskt vid kvalificerade köp och täcker normalt 10 000 till 20 000 kr per skadetillfälle beroende på vilket kort och vilken försäkringstyp det rör sig om.

Hur aktiveras självriskskyddet?

Självriskskyddet aktiveras automatiskt så snart du betalar minst 75 procent av köpet eller resan med kreditkortet. Du behöver inte registrera skyddet separat eller fylla i någon förhandsanmälan, utan transaktionen i sig är nyckeln till att försäkringen ska gälla.

För resor räcker det oftast att flygbiljett eller hotell betalats med kortet. För hyrbil måste hela hyran ligga på kortet, och för hemskador krävs att den skadade produkten köpts med kortet.

Vad gäller om både kortinnehavaren och en medresenär drabbas?

Skyddet gäller normalt även make, sambo och hemmaboende barn under 23 år, så länge resan eller köpet har bokats av kortinnehavaren och betalats med kortet. Vissa kort, som Bank Norwegian kreditkort, omfattar hela hushållet i samma reseförsäkringspaket.

Kontrollera försäkringsvillkoren innan resan, eftersom åldersgräns för medförsäkrade barn skiljer sig mellan 18 och 23 år beroende på utgivare.

Vilka försäkringstyper omfattas av självriskskyddet?

Tre försäkringstyper omfattas av självriskskyddet på de flesta svenska kreditkort: hemförsäkring, bilförsäkring och reseförsäkring. Ersättningsnivåerna varierar mellan 10 000 kr för hemskador, 15 000 kr för bilskador och 20 000 kr för reseskador.

Vad täcker självriskskyddet vid hemförsäkring?

Självriskskyddet vid hemförsäkring täcker självrisken vid inbrott, vattenskador, brand och naturskador upp till 10 000 kr per tillfälle. Skyddet gäller om den skadade egendomen köpts med kortet eller om skadan uppstått inom 90 dagar från ett kortköp som har samband med händelsen.

De fyra vanligaste skadetyperna som ger ersättning under hemförsäkringens självriskskydd presenteras i listan nedan.

• Inbrott och stöld: Ersätter självrisken när stulen egendom köpts med kortet eller är värd över självriskbeloppet i hemförsäkringen.
• Vattenskador: Täcker självrisken vid läckage från ledningar, diskmaskin eller tvättmaskin som köpts med kortet.
• Brandskador: Ger ersättning för självrisken vid brand orsakad av elektronik eller vitvaror som betalats med kortet.
• Naturskador: Omfattar storm, översvämning och blixtnedslag där hemförsäkringens självrisk normalt ligger på 1 500 till 5 000 kr.

Vad täcker självriskskyddet vid bilförsäkring?

Självriskskyddet vid bilförsäkring ersätter självrisken på halv- och helförsäkring vid kollision, stöld, glasskada eller parkeringsskada upp till 15 000 kr per skadetillfälle. Skyddet är särskilt värdefullt vid hyrbil utomlands, där självrisken kan ligga mellan 5 000 och 15 000 kr.

De fyra mest aktuella skadetyperna under bilförsäkringens självriskskydd är listade nedan.

• Kollisionsskador: Ersätter självrisk vid trafikolycka, oftast 3 000 till 8 000 kr på en svensk helförsäkring.
• Stöld av fordon: Täcker självrisk vid stöld eller stöldförsök av bilen, normalt 4 000 till 10 000 kr.
• Glasskador: Ger ersättning för glassjälvrisk vid stenskott eller krossad ruta, vanligen 1 500 till 3 500 kr.
• Parkeringsskador: Omfattar småskador i samband med parkering där självrisken på halv- eller helförsäkring annars hamnar på 3 000 till 5 000 kr.

Vad täcker självriskskyddet vid reseförsäkring?

Självriskskyddet vid reseförsäkring ersätter självrisk vid sjukvård, bagageförsening, avbokning och olycksfall upp till 20 000 kr per resa. Skyddet kompletterar din ordinarie reseförsäkring i hemförsäkringen och aktiveras när minst 75 procent av resans kostnad har betalats med kortet.

Fyra skadetyper är de vanligaste under reseförsäkringens självriskskydd och listas nedan.

• Sjukvårdskostnader: Ersätter självrisken vid läkarvård, sjukhusvistelse eller akut tandvård utomlands.
• Bagageförsening: Täcker självrisk när bagaget anländer mer än 4 timmar för sent och du köper nödvändiga ersättningsartiklar.
• Avbokningsskydd: Ger ersättning för självrisken vid akut sjukdom, dödsfall i familjen eller annan orsak som tvingar fram avbokning.
• Olycksfall under resa: Omfattar självrisk vid olycksfallsskador, inkluderat kostnad för hemtransport och eventuell rehab.

Vilka ersättningsnivåer gäller för självriskskyddet?

Ersättningsnivåerna för självriskskyddet varierar mellan 10 000 kr för hemförsäkring, 15 000 kr för bilförsäkring och 20 000 kr för reseförsäkring per skadetillfälle. Vissa premiumkort höjer takbeloppen för bil och resor till 30 000 till 50 000 kr.

Tabellen nedan visar tak per försäkringstyp för de tre vanligaste skydden, samt vilka kort som ger högst ersättning.

Det är viktigt att kontrollera försäkringsbrevet på just ditt kort, eftersom takbeloppen kan ha justerats sedan den senaste villkorsuppdateringen.

Vilka villkor och begränsningar har självriskskyddet?

Självriskskyddet har fyra grundvillkor: minst 75 procent av köpet ska ha betalats med kortet, anmälan ska göras inom 30 till 90 dagar, ordinarie försäkring måste vara aktiv och skadan ska vara dokumenterad. Bryts något av villkoren faller skyddet bort.

De fyra vanligaste begränsningarna som leder till att ersättning nekas är listade nedan.

• Krav på betalningsandel: Hela köpet eller minst 75 procent av resans pris måste ha betalats med kortet. Splittade betalningar mellan flera kort räknas inte alltid.
• Tidsfönster för anmälan: De flesta kort kräver anmälan inom 30 dagar för bilskador och 90 dagar för rese- och hemskador.
• Aktiv ordinarie försäkring: Du måste ha en gällande hem-, bil- eller reseförsäkring där självrisken faktiskt har debiterats för att kortets skydd ska träda in.
• Krav på dokumentation: Original av kortutdrag, försäkringsbrev, kvitto på betald självrisk och skadeanmälan ska skickas in i samband med kravet.

Vilka skador täcks aldrig av självriskskyddet?

Avsiktliga skador, skador orsakade av grov vårdslöshet och skador där du saknar ordinarie försäkring är de tre kategorier som aldrig ersätts av självriskskyddet. Skyddet är konstruerat för att kompensera självrisken på en befintlig försäkring, inte ersätta hela skadekostnaden.

Krigshandlingar, terror och sanktionerade länder är ytterligare undantag som finns i de allra flesta försäkringsvillkor på svenska kreditkort.

Hur använder du självriskskyddet vid en skada?

Du använder självriskskyddet i fem steg: anmäl skadan till din ordinarie försäkring, betala självrisken, kontakta kortets försäkringsbolag, samla in dokumentation och skicka in skadeanmälan. Hela processen tar normalt 4 till 8 veckor från anmälan till utbetalning.

1. Anmäl skadan till din ordinarie försäkring

Anmäl skadan direkt till hem-, bil- eller reseförsäkringsbolaget och få ett ärendenummer. Det är ärendenumret kortets försäkringsbolag använder för att verifiera att skadan finns registrerad och att självrisk faktiskt har debiterats.

2. Betala in självrisken

Betala in självrisken till ditt ordinarie försäkringsbolag och spara kvittot eller bekräftelsen på betalningen. Utan bevis på betald självrisk kan kortets försäkring inte ersätta dig.

3. Kontakta kortets försäkringsbolag

Kontakta försäkringsgivaren bakom kortet, ofta AIG, Solid Försäkring eller Tre Kronor, beroende på utgivare. Du hittar kontaktuppgifterna i försäkringsbrevet du fick vid kortansökan eller på utgivarens webbplats.

4. Samla in dokumentationen

Samla in fem dokument inför kravet: kortutdrag som visar köpet, försäkringsbrev från ordinarie försäkring, kvitto på betald självrisk, skadeanmälan från ordinarie försäkring och eventuella foton på skadan.

• Kortutdrag: Bekräftar att köpet eller resan betalats med kreditkortet.
• Försäkringsbrev: Visar att du har en gällande ordinarie försäkring.
• Kvitto på självrisk: Bekräftar exakt belopp som debiterats på din försäkring.
• Skadeanmälan: Sammanfattar händelseförloppet enligt försäkringsbolagets bedömning.
• Foton och bevismaterial: Underlättar bedömning av skadans omfattning vid bilolyckor och hemskador.

5. Skicka in skadeanmälan till kortets försäkring

Skicka in det kompletta dokumentpaketet via försäkringsgivarens digitala skadeanmälan eller per post. Återkopplingstiden är normalt 4 till 6 veckor, och utbetalning sker direkt till det konto kortet är kopplat till.

Vilka kreditkort har självriskskydd?

De flesta svenska kreditkort med reseförsäkring inkluderar någon form av självriskskydd, framför allt premiumkorten från SEB, Eurocard och American Express. Bank Norwegian, Marginalen Gold och Strawberry Mastercard har också självriskskydd inom sin reseförsäkringsdel.

Tabellen nedan visar fem kort med självriskskydd, deras årsavgift och vilka försäkringstyper som omfattas av skyddet.

Korten skiljer sig kraftigt i pris och omfattning. Bank Norwegian ger reseskydd helt gratis, medan American Express Platinum kostar 7 800 kr per år men täcker alla tre försäkringstyper med högsta tak.

För dig som vill ha brett skydd utan att betala årsavgift är Bank Norwegian det bästa valet. Behöver du fullt skydd vid hemskador, hyrbil utomlands och förhöjda takbelopp lönar sig premiumkortet trots avgiften.