Skaffa kreditkort

Hur ansöker du om ett kreditkort?

Du ansöker om ett kreditkort genom att fylla i en digital ansökan hos kortutgivaren och signera den med BankID. Hela processen tar mellan 5 och 10 minuter, och majoriteten av svenska kortutgivare ger besked direkt på skärmen efter att de kört en kreditupplysning via UC eller Bisnode. Listan nedan beskriver de fem stegen i ordning.

• Jämför kortutbud: Du börjar med att jämföra kort utifrån årsavgift, ränta, bonusnivå och försäkringar. Vår topplista listar de mest populära korten och fungerar som utgångspunkt.
• Klicka på “Ansök nu”: Knappen tar dig direkt till kortutgivarens säkra ansökningsformulär. Ingen ansökan sker hos Kreditio, vi länkar bara vidare.
• Fyll i personuppgifter: Du anger personnummer, inkomst, anställningsform, civilstånd och önskat kreditbelopp. De flesta utgivare har förifyllda fält efter BankID-signering.
• Signera med BankID: Du verifierar din identitet och godkänner kreditprövningen via mobilt BankID. Banken hämtar då uppgifter från UC, Bisnode eller annan kreditupplysningsbyrå.
• Få besked direkt: I 8 av 10 fall får du svar inom någon minut. Vid manuell granskning kan det dröja 1 till 3 arbetsdagar innan kortet skickas hem.

Hur lång tid tar varje steg i ansökan?

Ansökan tar 5 till 10 minuter att fylla i, och beskedet kommer i regel omedelbart eller inom någon timme. Det fysiska kortet levereras med rekommenderat brev inom 3 till 7 arbetsdagar, men många utgivare aktiverar ett virtuellt kort i appen samma dag.

Bank Norwegian, Re:member Flex och Coop Mastercard är exempel på utgivare som låter dig koppla kortet till Apple Pay eller Google Pay direkt efter godkännande, så att du kan handla samma minut som ansökan godkänns.

Behöver du ansöka om flera kort samtidigt?

Nej, du bör undvika att ansöka om flera kreditkort samtidigt eftersom varje ansökan triggar en kreditupplysning hos UC. För många upplysningar inom en kort tidsperiod sänker din kreditvärdighet och kan göra att senare ansökningar nekas trots god ekonomi, en situation som kallas kreditkort vid många förfrågningar.

Vad krävs för att skaffa ett kreditkort?

För att skaffa ett kreditkort krävs att du är minst 18 år, folkbokförd i Sverige, har en regelbunden inkomst på minst 100 000 kr per år och saknar betalningsanmärkningar. Vissa kort höjer åldersgränsen till 20 eller 23 år och inkomstkravet till 150 000 kr för att tillgodose en lägre risk. Listan nedan beskriver de fem grundkraven.

• Åldersgräns: Du måste vara minst 18 år för de flesta kort. Re:member Flex kräver 18 år, Coop Mastercard kräver 20 år och Bank Norwegian kräver 23 år.
• Folkbokförd i Sverige: Du behöver svenskt personnummer och vara folkbokförd. Bank Norwegian kräver dessutom att du varit folkbokförd i Sverige de senaste 3 åren.
• Regelbunden inkomst: Minimum är 100 000 kr per år före skatt för basala kort, 150 000 kr för bonus- och resekort, 250 000 till 400 000 kr för premiumkort som American Express Gold och SAS Amex Elite.
• Inga betalningsanmärkningar: En aktiv betalningsanmärkning är den enskilt vanligaste orsaken till nekad ansökan. Anmärkningar finns kvar i 3 år.
• Anställning eller stadig inkomstkälla: Fast anställning, tidsbestämd anställning, egenföretagare, pensionär och studerande med extrainkomst godkänns. Ren A-kassa eller försörjningsstöd räcker sällan.

Vilken inkomst krävs för olika kort?

Inkomstkravet styr vilket kort du kan ansöka om och börjar på 100 000 kr per år för basala kort. Kortutgivarna sätter olika trösklar beroende på kreditgräns och förmånsnivå, och tabellen nedan visar typiska krav per kortkategori.

Inkomsten räknas före skatt och inkluderar lön, pension, kapitalinkomst och dokumenterade hyresintäkter. Kortutgivaren stämmer av uppgiften mot Skatteverkets senaste deklaration eller dina tre senaste lönespecifikationer vid manuell granskning.

Vilka grupper får svårare att bli godkända?

Studerande utan extrainkomst, personer med tillfällig anställning under 6 månader och nyanlända utan 3 års folkbokföring blir oftast nekade på de större bankernas kort. För dessa grupper är det enklare att börja med kort med låga krav, eftersom inkomstkravet där sänks till 80 000 kr per år och åldersgränsen ofta hålls vid 18 år.

Hur fungerar ansökan med BankID?

Ansökan med BankID fungerar genom att kortutgivaren skickar en signeringsbegäran till din BankID-app, där du verifierar din identitet och godkänner att de hämtar en kreditupplysning. Hela signeringen tar mellan 10 och 30 sekunder, och utan BankID kan du i regel inte ansöka digitalt hos svenska banker.

Vilka kort kräver BankID vid ansökan?

I princip alla svenska kort kräver BankID vid digital ansökan eftersom det är det enda sättet att verifiera identitet utan personligt besök. Mobilt BankID, BankID på fil och BankID på kort fungerar likvärdigt, och du behöver minst ett av alternativen aktiverat hos din vanliga bank.

Kan du skaffa kreditkort utan BankID?

Ja, det går att skaffa kreditkort utan BankID via vissa utländska utgivare som Revolut, N26 och Curve, men möjligheten är begränsad på den svenska marknaden. De alternativ som finns sammanställs på sidan kreditkort utan BankID.

Hur säker är BankID-signeringen?

BankID-signeringen är krypterad ände till ände och uppfyller eIDAS-förordningens krav på elektronisk identifiering. Banken kan inte se din PIN-kod, och inga uppgifter sparas i appen efter signering. Det är samma säkerhetsnivå som vid Skatteverket och Försäkringskassan.

Hur går UC-kontrollen till vid en kreditkortsansökan?

UC-kontrollen är en kreditupplysning där kortutgivaren hämtar din kreditvärdighet, inkomstuppgift och betalningshistorik från Upplysningscentralen för att bedöma om du ska beviljas kortet. Kontrollen sker automatiskt direkt efter BankID-signeringen och varje upplysning loggas i ditt kreditregister i 12 månader.

Vad ser kortutgivaren i UC-rapporten?

Kortutgivaren ser tre huvudtyper av uppgifter: inkomstuppgift från Skatteverkets senaste deklaration, befintliga krediter och lån, samt eventuella betalningsanmärkningar de senaste 3 åren. UC räknar dessa till en kreditscore mellan 0 och 100, och kort med stränga krav vill se score över 70.

Hur påverkar UC-förfrågningar din kreditvärdighet?

Varje UC-förfrågan sänker din kreditvärdighet marginellt och flera förfrågningar inom 6 månader signalerar kreditstress till långivare. Tumregeln är max 3 till 4 ansökningar per år för att hålla en stabil kreditscore. Vid behov av flera kort, sprid ut ansökningarna över 6 till 12 månader.

Kan du se din egen UC-rapport?

Ja, du kan beställa din egen UC-rapport gratis en gång per år via uc.se utan att det räknas som en kreditförfrågan. Det är en bra första åtgärd innan du ansöker om kort så att du vet exakt vad utgivaren ser.

Hur lång tid tar det att skaffa ett kreditkort?

Det tar mellan 5 minuter och 7 arbetsdagar att skaffa ett kreditkort beroende på vilken utgivare du väljer och om kortet kan användas digitalt direkt. Den digitala ansökan tar 5 till 10 minuter, beskedet kommer omedelbart i 8 av 10 fall, och det fysiska kortet levereras med rekommenderat brev. Tabellen nedan visar typiska tider per moment.

Kort med virtuell aktivering är klart snabbast om du har akut behov. Bank Norwegian, Re:member Flex och Coop Mastercard kan användas via Apple Pay eller Google Pay samma minut som ansökan godkänns.

Hur snabbt kan du få ett kort till hands?

Du kan ha ett virtuellt kreditkort i mobilen inom 30 minuter från att du startar ansökan, förutsatt att utgivaren stödjer Apple Pay eller Google Pay och att din kreditprövning godkänns automatiskt. De snabbaste utgivarna i Sverige listas under skaffa kreditkort snabbt.

Vilka kort kan du börja använda samma dag?

Bank Norwegian, Re:member Flex och Coop Mastercard är de tre vanligaste korten som kan användas samma dag som ansökan godkänns. Samtliga aktiverar kortet i sin app och kan kopplas till Apple Pay eller Google Pay direkt, så att du kan handla i butik och online utan att vänta på det fysiska kortet.

Vad händer om beskedet dröjer mer än 24 timmar?

Beskedet dröjer mer än 24 timmar om utgivaren behöver göra en manuell granskning, vilket sker i cirka 2 av 10 fall. Den manuella granskningen tar 1 till 3 arbetsdagar och innebär att en handläggare går igenom inkomstuppgifter och kontaktar arbetsgivare vid behov. Vänta på besked innan du ansöker om ett annat kort, annars riskerar du onödiga UC-förfrågningar.

Vilka dokument och uppgifter behöver du vid ansökan?

Du behöver personnummer, BankID, inkomstuppgift, anställningsform och bostadsuppgift för att fylla i en kreditkortsansökan. De flesta uppgifterna verifieras automatiskt mot offentliga register efter BankID-signering, men håll dokumenten redo om utgivaren begär verifiering. Listan nedan beskriver de fyra viktigaste underlagen.

• Personuppgifter och BankID: Personnummer, mejladress och mobilnummer hämtas via BankID. Du behöver inget pass eller körkort för digital ansökan.
• Inkomstuppgift: Bruttoinkomst per år, anställningsform och arbetsgivare. Vid manuell granskning kan utgivaren be om de tre senaste lönespecifikationerna eller senaste deklarationen.
• Boendeform och kostnad: Hyresrätt, bostadsrätt eller villa, samt månadshyra eller lånekostnad. Uppgiften används för att bedöma kvar att leva på.
• Övriga lån och krediter: Befintliga bolån, billån och konsumentkrediter. Utgivaren ser de flesta uppgifterna i UC-rapporten men du anger summor själv så att de matchar.

Vad händer om uppgifterna inte stämmer?

Felaktiga eller överdrivna uppgifter leder till nekad ansökan eller, i värsta fall, anmälan om bedrägeri. Kortutgivaren stämmer av allt mot UC och Skatteverket, så även mindre överdrifter på inkomst eller boendekostnad fångas upp. Var alltid sanningsenlig.

Hur lagras dina uppgifter?

Dina uppgifter lagras hos kortutgivaren enligt GDPR och bankens egen integritetspolicy, vanligen i 7 år efter avslutad kortrelation av bokföringsskäl. Kreditupplysningen i UC-registret ligger kvar i 12 månader och är synlig för andra långivare som gör en upplysning.

Hur väljer du rätt kreditkort innan du ansöker?

Du väljer rätt kreditkort genom att stämma av fem dimensioner: dina vanligaste köpkategorier, årsavgift, ränta, bonusupplägg och försäkringsskydd. Att börja från dina egna utgifter ger ett bättre val än att gå på en allmän topplista, och listan nedan beskriver de fem viktigaste kriterierna.

• Köpkategori: Spenderar du mest på mat, drivmedel, resor eller blandade köp? Coop Mastercard ger 5,5 procent på Coop, Bank Norwegian ger 5 procent på Norwegian-flyg, Re:member Flex ger upp till 25 procent rabatt i specifika webbutiker.
• Årsavgift: Välj 0 kr i årsavgift om du spenderar under 10 000 kr per månad. Premiumkort med 1 095 till 4 800 kr i årsavgift kräver hög volym för att gå plus. Se kreditkort utan årsavgift.
• Räntenivå: Räntan ligger mellan 9,74 och 22,90 procent. Den blir bara relevant om du inte betalar fakturan i tid. För dig som planerar delbetalning, välj kort med låg ränta.
• Bonusupplägg: Generell bonus passar dig med blandade utgifter, nischad bonus passar dig med tunga utgifter inom en kategori. Bonuskort ger 0,3 till 5 procent på olika köp.
• Försäkringsskydd: Reseförsäkring, avbeställningsskydd och köpskydd ingår på de flesta kort men varierar i omfattning. Kort med reseförsäkring gäller hela hushållet.

Vad är skillnaden mellan kreditkort och betalkort?

Skillnaden är att ett kreditkort ger dig en kredit som ska betalas tillbaka inom de räntefria dagarna, medan ett betalkort drar pengarna direkt från ditt konto. Kreditkort har räntefria dagar, bonus och försäkringar; ett kontokort har ingen ränterisk men oftast lägre eller ingen bonus.

Hur använder du jämförelsetabellen?

Sortera tabellen på den dimension som väger tyngst för dig: bonusprocent om du värderar återbäring högst, räntenivå om du planerar delbetalning, försäkringsskydd om du reser ofta. Hela vår jämförelse av alla kreditkort visar samtliga 79 kort vi listar med pris och villkor.

Vilka är de vanligaste misstagen när du skaffar ett kreditkort?

De fem vanligaste misstagen är att betala onödig årsavgift, ignorera bonusen, missa räntan, glömma valutapåslaget och ansöka om för många kort samtidigt. Tillsammans kan dessa fel kosta 1 000 till 5 000 kr per år, och listan nedan beskriver hur du undviker dem.

• Onödig årsavgift: Betala inte för förmåner du inte använder. Premiumkort med 1 095 kr i årsavgift kräver att du faktiskt nyttjar lounge access, försäkringar och bonusupplägg.
• Ignorerad bonus: Välj alltid kort med bonus inom din vanligaste köpkategori. Vid 25 000 kr månadsspend och 0,5 procent generell bonus blir besparingen 1 500 kr per år, dubbelt så hög nischad ger 3 000 kr.
• Missad räntenivå: Räntan ligger mellan 9,74 och 22,90 procent. Om du delbetalar en skuld på 20 000 kr i 12 månader kostar 22 procent ränta cirka 2 460 kr i ränta jämfört med 1 080 kr för 9,74 procent.
• Glömt valutapåslag: Valutapåslaget ligger mellan 0 och 2,5 procent på utlandsköp. Vid 50 000 kr i utlandsspend per år blir skillnaden mellan 0 och 2,5 procent 1 250 kr. Se kort utan valutapåslag.
• För många ansökningar: Varje UC-förfrågan loggas och flera inom 6 månader sänker din score. Begränsa dig till 3 till 4 ansökningar per år.

Hur räknar du på den faktiska kostnaden?

Du räknar på den faktiska kostnaden genom att summera årsavgift, valutapåslag, uttagsavgift och förväntad ränta, och dra av bonus och försäkringsvärde. Ett kort med 1 200 kr i årsavgift och 2 procent bonus slår ett kort med 0 kr i årsavgift och 0,5 procent bonus först vid årsspend över 80 000 kr.

Hur lätt är det att byta kort senare?

Att byta kreditkort senare är okomplicerat: du säger upp det gamla kortet skriftligen och ansöker om det nya som vanligt. Eventuell utestående skuld måste betalas av eller flyttas över via en överföringskredit. Räkna med att den nya UC-förfrågningen sänker din kreditscore i 12 månader, så jämför noggrant innan du byter.

Vad händer om du blir nekad?

Om du blir nekad får du ett skriftligt avslagsbesked där kortutgivaren anger generell avslagsorsak. Avslag är inte permanent, och du kan ansöka igen efter att du åtgärdat orsaken. Vanligaste orsakerna är betalningsanmärkning, för låg inkomst, för många kreditförfrågningar och för hög skuldsättningsgrad.

Vilka tre vanligaste avslagsorsakerna?

De tre vanligaste avslagsorsakerna är aktiv betalningsanmärkning, inkomst under 100 000 kr per år och för många UC-förfrågningar de senaste 6 månaderna. Listan nedan beskriver vad du gör åt varje orsak.

• Betalningsanmärkning: Anmärkningar ligger kvar i 3 år hos UC. Om anmärkningen är felaktig, bestrid den hos UC. Om den är korrekt, vänta tills den faller bort eller välj kort trots betalningsanmärkning.
• För låg inkomst: Höj inkomsten via deklarerad extrainkomst eller välj ett kort med lägre krav. Kort utan inkomst accepterar studielån, pension och föräldrapenning som inkomstunderlag.
• För många kreditförfrågningar: Vänta 6 till 12 månader innan nästa ansökan. Effekten klingar av efter 12 månader.

Kan du överklaga ett avslag?

Ja, du kan begära att kortutgivaren omprövar sitt beslut, särskilt om du har ny information som inte fanns med vid första bedömningen. Skicka ett skriftligt brev med uppdaterad inkomstuppgift, anställningsbevis eller bevis på att en betalningsanmärkning åtgärdats.

Kan du skaffa ett kreditkort utan UC?

Ja, du kan skaffa ett kreditkort utan UC genom utgivare som använder Bisnode, Creditsafe eller egna scoremodeller istället. Alternativen är färre och kreditgränserna lägre, men det är ett bra val om du har en orättvis anmärkning eller redan har många UC-förfrågningar registrerade.

Vilka utgivare hoppar över UC?

Lunar, Northmill kortet och vissa nystartade fintech-aktörer kör helt utan UC och använder istället Bisnode eller egen risk-scoring. Kortgränserna ligger oftast mellan 5 000 och 30 000 kr, betydligt lägre än traditionella bankkort, men ansökan godkänns även för dig med tidigare UC-anmärkningar.

När är ett kort utan UC bästa valet?

Ett kreditkort utan UC är bästa valet om du har en aktiv betalningsanmärkning, redan har 4 eller fler UC-förfrågningar de senaste 6 månaderna, eller om du nyligen flyttat till Sverige och saknar tillräcklig kredithistorik.

Hur får du kreditkortet efter godkänd ansökan?

Du får kreditkortet på två sätt: virtuellt direkt i banken eller utgivarens app, och fysiskt med rekommenderat brev inom 3 till 7 arbetsdagar. Den virtuella varianten kan användas samma minut som ansökan godkänns, det fysiska kortet aktiverar du när det landar i brevlådan.

Hur aktiverar du det fysiska kortet?

Du aktiverar det fysiska kortet via utgivarens app eller webbportal, där du anger kortets sista fyra siffror och en aktiveringskod som följer med försändelsen. Aktiveringen tar 1 till 5 minuter, och därefter fungerar kortet i alla butiker och uttagsautomater.

Hur sätter du PIN-kod?

PIN-koden levereras separat med rekommenderat brev någon dag före eller efter själva kortet, och de flesta utgivare låter dig byta till en egen kod via uttagsautomat eller app. Behåll inte den ursprungliga koden på en lapp i plånboken, det räknas som grov oaktsamhet vid en eventuell skadeanmälan.

Vad gör du om kortet kommer bort i posten?

Du kontaktar utgivaren omedelbart om kortet inte kommit fram inom 10 arbetsdagar, så att de kan spärra och skicka ett nytt utan kostnad. Bank Norwegian, Re:member Flex och de stora bankerna har 24/7-support för bortkomna kort.