Alla kreditkort från Marginalen Bank

Vad är Marginalen Bank?

Marginalen Bank är en svensk nischbank med huvudkontor i Stockholm, ungefär 300 anställda och cirka 300 000 kunder. Banken erbjuder kreditkort, lån och sparkonton till privatpersoner samt finansieringstjänster till företag, och har sedan 2010 fokuserat på konsumentkrediter efter förvärvet av Citibanks svenska konsumentportfölj.

Banken ger ut tre kort till privatpersoner: Marginalen Gold (cashback-kreditkort), Marginalen Traveller (resekort med poäng) och Marginalen I’m Yours (debetkort utan årsavgift). Två av korten är kreditkort, det tredje är ett kostnadsfritt debetkort med samma cashback-nätverk.

Vilken är Marginalen Banks historia?

Marginalen Banks historia börjar 2008 när Marginalen-koncernen lanserade Bank2 som en mindre nischbank. Den stora expansionen kom 2010 när Marginalen köpte delar av Citibanks svenska konsumentverksamhet, vilket inkluderade kreditkort och lån värda 6,2 miljarder kronor och cirka 130 000 kunder.

I samband med förvärvet erhöll Finans AB Marginalen banktillstånd från Finansinspektionen och ombildades till Marginalen Bank. Sedan dess har banken byggt ut sortimentet med tre privatkundskort, en poängportal för Traveller-kunder och cashback-tjänsten Handla Smart.

Hur många kunder har Marginalen Bank?

Marginalen Bank har cirka 300 000 kunder och ungefär 300 anställda i Sverige enligt bankens egen rapportering. Banken positionerar sig som en mellanstor nischbank som konkurrerar med utgivare som Resurs Bank, Collector och Bank Norwegian inom kreditkort och konsumentlån.

Är Marginalen Bank en säker bank?

Ja, Marginalen Bank är en säker bank. Banken står under Finansinspektionens tillsyn, omfattas av den statliga insättningsgarantin upp till 1 050 000 kr per kund och har innehaft banktillstånd sedan 2010. Pengar du har på sparkonto hos Marginalen är därmed lika trygga som hos storbankerna.

Vilka kreditkort ger Marginalen Bank ut?

Marginalen Bank ger ut tre privatkundskort: - som är ett cashback-kreditkort med upp till 25 procent återbäring via Handla Smart, - som är ett resekort med 1 procent bonus på alla köp och - som är ett debetkort utan årsavgift. De tre korten täcker tre olika behov: shopping, resor och vardagliga utgifter.

Vad är Marginalen Gold?

Marginalen Gold är Marginalen Banks cashback-kreditkort med upp till 25 procent återbäring via Handla Smart hos över 200 anslutna nätbutiker. Kortet kostar 0 kr år 1 (195kr efter) och ger en kreditgräns upp till 100 000 kr.

Räntan är 16,90 % nominellt med 50 räntefria dagar, och i kortet ingår nio kostnadsfria försäkringar samt två betalningsfria månader per år. Marginalen Gold passar dig som handlar mycket online via Handla Smart-partners och vill ha både cashback och försäkringsskydd i samma kort.

Vad är Marginalen Traveller?

Marginalen Traveller är Marginalen Banks reseinriktade kreditkort med 1 procent bonus på alla köp som samlas i Marginalens Poängportal och löses in mot resor, hotell och hyrbil. Årsavgiften är 0 kr år 1 (395kr efter) och kreditgränsen ligger upp till 150 000 kr kr.

Räntan är 16,90 % nominellt med 50 räntefria dagar, och i kortet ingår en av de mest omfattande reseförsäkringarna på den svenska marknaden. Försäkringen täcker kortinnehavaren, familjemedlemmar och upp till tre medresenärer, plus bilbärgning och tankningsassistans.

Vad är Marginalen I’m Yours?

Marginalen I’m Yours är Marginalen Banks kostnadsfria debetkort där pengarna dras direkt från ditt anslutna bankkonto vid köp. Kortet kostar 0 kr, kräver ingen kreditprövning och godkänner kunder med betalningsanmärkningar.

Du får tillgång till samma Handla Smart-cashback som Marginalen Gold-kunder utnyttjar, kan ansluta räntefri kredit via Marginalen Flex om behov uppstår och betalar 0 kr i uttagsavgift. Marginalen I’m Yours passar dig som vill ha ett vardagskort med cashback men inte vill skaffa en ny kredit.

Vilka kort har Marginalen Bank tagit bort?

Marginalen Bank har tidigare gett ut Marginalen Mastercard och Marginalen Visa men dessa kort är inte längre tillgängliga för nyansökan. Befintliga kortinnehavare kan fortfarande använda korten, men nya kunder hänvisas till Marginalen Gold, Traveller eller I’m Yours.

Vad kostar kreditkorten från Marginalen Bank?

Marginalen Banks kreditkort kostar mellan 0 kr och 395 kr per år beroende på kort och tidsfönster, plus 16,90 procent nominell ränta vid utnyttjad kredit och 1,65 procent valutapåslag vid utlandsköp. Marginalen I’m Yours är gratis utan tidsbegränsning, Gold är gratis första året och Traveller är gratis första tre månaderna.

Vad är årsavgiften på Marginalen Banks kort?

Årsavgiften varierar mellan 0 kr och 395 kr beroende på kort och hur länge du haft kortet. Listan nedan visar avgifter per kort och vilken introperiod som gäller.

• Marginalen I’m Yours: 0 kr utan tidsbegränsning, eftersom det är ett debetkort utan kreditfunktion.
• Marginalen Gold: 0 kr år 1 (195kr efter). Du får alltså första året gratis innan avgiften startar.
• Marginalen Traveller: 0 kr år 1 (395kr efter). Avgiften är högre än Gold men vägs upp av reseförsäkringen och poängprogrammet.

För hela introperioden är båda kreditkorten avgiftsfria, vilket gör det rimligt att testa dem innan du tar ställning.

Vilken ränta tar Marginalen Bank på kreditkort?

Marginalen Bank tar 16,90 procent nominell ränta på utnyttjad kredit på både Marginalen Gold och Marginalen Traveller. Effektiv ränta vid 20 000 kr i utnyttjad kredit ligger på 17,73 procent för Gold och 18,99 procent för Traveller, där skillnaden beror på årsavgiften som räknas in i den effektiva räntan.

Räntan ligger under räntetaket men över genomsnittet för svenska kreditkort, så betalar du fakturan i sin helhet varje månad slipper du räntekostnader helt. Marginalen ger 50 räntefria dagar på köp, vilket är genomsnittligt för svenska kreditkort.

Vad kostar valutaväxling och uttag?

Valutapåslaget vid utlandsköp är 1,65 procent på alla tre kort, vilket är lägre än de flesta svenska kreditkort där 1,75 till 2 procent är vanligt. Uttagsavgiften är 3 procent (minst 35 kr) på Gold och Traveller, medan Marginalen I’m Yours har 0 procent i uttagsavgift.

För dig som reser utomlands gör det låga valutapåslaget Marginalen Traveller konkurrenskraftigt mot dyrare resekort, även om Bank Norwegian och Re:member Flex har snäppet lägre valutapåslag på 1,5 till 1,99 procent.

Tabell över avgifter på Marginalen Banks kort

Tabellen sammanfattar de viktigaste kostnaderna per kort så att du snabbt ser vilket kort som passar din spendprofil. Spannet sträcker sig från helt avgiftsfri (I’m Yours) till 395 kr i årsavgift med fullt försäkringsskydd (Traveller).

Vid normal användning där du betalar fakturan i tid hamnar den effektiva kostnaden för Gold runt 195 kr per år och för Traveller runt 395 kr per år, det vill säga bara årsavgiften. För Traveller balanseras kostnaden av reseförsäkringen som annars skulle kosta 600 till 1 200 kr per resa att köpa separat.

Hur fungerar Marginalen Banks lojalitetsprogram?

Marginalen Bank har två separata lojalitetsprogram: Marginalens Poängportal kopplat till Marginalen Traveller och Handla Smart-cashbacknätverket kopplat till Marginalen Gold och I’m Yours. Programmen kompletterar varandra eftersom Poängportalen ger reserelaterad bonus medan Handla Smart ger procentuell rabatt på onlineshopping.

Hur fungerar Marginalens Poängportal?

Marginalens Poängportal samlar in 1 poäng per spenderad krona på Marginalen Traveller och löser in poängen mot resor, hotell, hyrbil och produkter. Värdet per poäng ligger på cirka 1 öre vid inlösen, vilket motsvarar 1 procent effektiv återbäring vid spend i kronor.

Du kan läsa mer om hur du använder portalen i vår guide till Marginalens Poängportal, där vi går igenom inlösen mot SAS-flygningar, hyrbil via Hertz och hotellnätter via portalens partners.

Hur fungerar Handla Smart-cashback?

Handla Smart är Marginalens cashback-nätverk där du kan få upp till 25 procent återbäring hos över 200 anslutna nätbutiker. Den faktiska rabatten varierar mellan 1 och 25 procent per butik och betalas ut som avdrag på fakturan eller insättning på kontot.

Tjänsten är tillgänglig för alla Marginalen Banks tre privatkundskort, men marknadsförs primärt mot Marginalen Gold och Marginalen I’m Yours där cashback är huvudegenskapen. Bonusen krediteras vanligen 30 till 60 dagar efter köpet, beroende på butikens villkor.

Vilket lojalitetsprogram passar dig bäst?

Vilket lojalitetsprogram som passar bäst beror på dina köpvanor: Marginalens Poängportal passar dig som reser regelbundet, medan Handla Smart passar dig som handlar mycket online. Listan nedan visar två tydliga profiler där valet är enkelt.

• Storresenären: Du som flyger 4 till 6 gånger per år eller bokar hotell ofta får ut mer av Marginalen Travellers Poängportal eftersom poängen löses in direkt mot resor utan markup.
• Onlineshoppern: Du som handlar för över 5 000 kr per månad i Handla Smart-anslutna butiker får ut mer av Marginalen Gold eller I’m Yours där cashback-procenten kan nå 25 procent på enskilda kategorier.

Kombinerar du båda korten, vilket är möjligt, kan du få 1 procent på alla köp via Traveller och 1 till 25 procent på riktade onlineköp via Gold eller I’m Yours.

Vilka försäkringar ingår i Marginalen Banks kreditkort?

Marginalen Banks kreditkort inkluderar reseförsäkring, avbeställningsskydd och köpskydd som standard, men omfattningen skiljer sig markant mellan Gold (nio försäkringar) och Traveller (omfattande reseförsäkring för hela hushållet). Marginalen I’m Yours är ett debetkort utan försäkringsskydd.

Vilken reseförsäkring ingår i Marginalen Traveller?

Reseförsäkringen i Marginalen Traveller täcker kortinnehavaren, sammanboende familjemedlemmar och upp till tre medresenärer (de tre yngsta om fler bokas). Skyddet inkluderar avbeställning, försening, sjukhusvistelse, bilbärgning och tankningsassistans.

För att försäkringen ska gälla måste du betala minst 75 procent av resans totalkostnad med Marginalen Traveller-kortet. Försäkringen är jämförbar med eller bättre än reseförsäkringarna i SEB Mastercard Privat och Eurocard Gold.

Vilka försäkringar ingår i Marginalen Gold?

Marginalen Gold inkluderar nio kostnadsfria försäkringar enligt bankens egen sammanställning. De viktigaste är reseförsäkring, allriskförsäkring och köpskydd, plus skydd för förseningar, bagageförluster och hyrbilar.

• Reseförsäkring: Täcker upp till 45 dagar per resa inklusive akutsjukvård och hemtransport, gäller för dig och familjemedlemmar du reser med.
• Avbeställningsskydd: Återbetalar resan om du blir sjuk eller drabbas av annan force majeure innan avresa, max 30 000 kr per resa.
• Köpskydd: Skyddar köp gjorda med kortet mot stöld eller skada under 90 dagar från köpdatum, max 30 000 kr per skadehändelse.
• Förlängd garanti: Förlänger fabriksgarantin med 1 år på elektronik och vitvaror köpta med kortet.

För att de flesta försäkringar ska gälla måste du betala för varan eller resan med Marginalen Gold-kortet eller dess tillhörande poäng.

Ger Marginalen Bank loungeaccess?

Nej, Marginalen Bank ger inte loungeaccess på något av sina kreditkort. För loungeaccess på flygplatser behöver du istället ett kort som American Express Platinum, Eurocard Platinum eller SAS Amex Elite där tjänsten ingår.

Vilka krav ställer Marginalen Bank på dig?

Marginalen Bank kräver minst 20 års ålder, fast årsinkomst på 120 000 kr (10 000 kr per månad), svenskt personnummer och inga betalningsanmärkningar för Marginalen Gold och Traveller. Marginalen I’m Yours har lägre krav: minst 18 år, ingen inkomstgräns och godkänner sökande med betalningsanmärkningar.

Vad är minimiåldern för Marginalen Banks kort?

Minimiåldern för Marginalen Gold och Marginalen Traveller är 20 år, medan Marginalen I’m Yours godkänner sökande från 18 år. Åldersgränsen på 20 år är något högre än de 18 år som Bank Norwegian och Re:member Flex använder, men i nivå med Eurocard Gold och Resurs Bank.

Hur hög inkomst krävs?

Marginalen Bank kräver minst 120 000 kr i fast årsinkomst (motsvarande 10 000 kr per månad i bruttoinkomst) för Marginalen Gold och Traveller. Inkomsten ska komma från fast anställning, pension eller egen företagsverksamhet med dokumenterad regelbundenhet.

För Marginalen I’m Yours finns inget inkomstkrav eftersom kortet är ett debetkort där pengarna dras direkt från det anslutna bankkontot.

Tar Marginalen Bank UC?

Ja, Marginalen Bank tar en UC-upplysning vid ansökan om Marginalen Gold och Marginalen Traveller eftersom dessa är kreditkort. UC-förfrågan registreras hos kreditupplysningsbolaget UC och syns i din kreditfil i 12 månader, men påverkar inte kreditscoren negativt om du blir godkänd.

För Marginalen I’m Yours tas ingen UC eftersom det är ett debetkort utan kreditprövning.

Vilket Marginalen-kort passar bäst för dig?

Vilket Marginalen-kort som passar bäst beror på din primära användning: Marginalen Traveller om du reser regelbundet, Marginalen Gold om du handlar mycket online, Marginalen I’m Yours om du vill ha vardagskort utan kreditprövning. Listan nedan matchar tre vanliga profiler mot rätt kort.

• Den frekventa resenären: Marginalen Traveller passar dig som flyger 4 gånger per år eller mer. Reseförsäkringen täcker hela hushållet och 1 procent på alla köp ger meningsfull poängsamling.
• Onlineshoppern: Marginalen Gold passar dig som handlar i Handla Smart-anslutna butiker. Upp till 25 procent cashback per kategori plus nio kostnadsfria försäkringar gör kortet attraktivt vid hög onlinespend.
• Vardagsanvändaren: Marginalen I’m Yours passar dig som vill ha cashback utan att skaffa en kredit. 0 kr i årsavgift, 0 procent uttagsavgift och samma Handla Smart-nätverk gör kortet billigt i drift.

Du kan också kombinera flera kort: Marginalen Traveller för bokningar och resor plus Marginalen Gold för onlineshopping ger dig både poäng och cashback i samma hushåll.

Är Marginalen Gold eller Traveller bäst?

Marginalen Gold är bäst för dig som handlar online och har låg eller medelhög resfrekvens, medan Marginalen Traveller är bäst för dig som reser ofta och vill ha bredast möjligt reseförsäkring. Skillnaden är 200 kr i årsavgift (efter introperiod) och cashback-modell mot poängbaserad bonus.

För en familj med två vuxna som reser 3 till 5 gånger per år ger Travellers reseförsäkring och 1 procent på alla köp högre nettovärde än Golds 25 procent cashback på riktade onlineköp.

Är Marginalen I’m Yours värt att skaffa?

Ja, Marginalen I’m Yours är värt att skaffa om du vill ha ett kostnadsfritt vardagskort med cashback. Kortet har 0 kr i årsavgift utan tidsbegränsning, 0 procent uttagsavgift och samma Handla Smart-cashback som Marginalen Gold.

Däremot saknar I’m Yours både kredit och försäkringsskydd, så för dig som vill ha kreditfunktion eller reseförsäkring är ett av kreditkorten ett bättre val. Många använder I’m Yours som kompletterande debetkort vid sidan av ett kreditkort hos en annan utgivare.

Hur ansöker du om kreditkort från Marginalen Bank?

Du ansöker om kreditkort från Marginalen Bank online på bankens hemsida med BankID, en process som tar 5 till 10 minuter. Marginalen Bank gör en kreditprövning via UC, lämnar förhandsbesked direkt och skickar fysiskt kort med post inom 7 till 10 arbetsdagar efter godkännande.

Hur lång är handläggningstiden?

Handläggningstiden för Marginalen Banks kreditkort ligger på 7 till 10 arbetsdagar från godkänd ansökan till att du har det fysiska kortet i handen. Kortet kan användas i Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay direkt efter godkänd ansökan, så du behöver inte vänta på det fysiska kortet för att börja använda det.

Vilka dokument behöver du?

Du behöver giltigt BankID och senaste lönebeskedet eller motsvarande inkomstunderlag för att ansöka om kreditkort från Marginalen Bank. Banken hämtar inkomst- och kreditinformation automatiskt via UC och behöver oftast inga ytterligare dokument vid normala ansökningar.

För egenföretagare kan banken begära in årsbokslut eller F-skattebevis för att verifiera årsinkomsten på minst 120 000 kr.

Kan du ansöka utan UC?

Nej, du kan inte ansöka om Marginalen Banks kreditkort utan UC, eftersom Marginalen Bank kräver kreditprövning för både Gold och Traveller. För att ansöka om kort utan UC behöver du istället titta på utgivare som tar Bisnode eller Creditsafe, alternativt välja Marginalen I’m Yours som debetkort utan kreditprövning.

Hur kontaktar du Marginalen Bank?

Du kontaktar Marginalen Banks kundtjänst via telefon på 0771-71 77 10 eller chatt på bankens hemsida vardagar 8:00 till 18:00. Banken har även en omfattande hjälpsektion på hemsidan där de vanligaste frågorna besvaras utan att du behöver kontakta kundtjänsten.

Hur når du Marginalen Banks kundtjänst?

Marginalen Banks kundtjänst nås på 0771-71 77 10 vardagar mellan 8:00 och 18:00, eller via chatten på marginalen.se under samma tider. För frågor om existerande kreditkort, fakturor eller försäkringsärenden går du via samma kanaler.

Det finns ingen jourtelefon utanför öppettiderna utöver kortspärr-numret som hanteras av betalkortsleverantören dygnet runt.

Hur spärrar du Marginalen-kortet?

Du spärrar Marginalen-kortet via kortspärr på 020-79 33 00 (inrikes) eller +46 8 411 10 11 (utrikes), tillgängligt dygnet runt alla dagar. Spärren träder i kraft direkt och förlustanmälan registreras i samma samtal.

Efter spärr beställer du nytt kort via kundtjänst på 0771-71 77 10 nästa vardag, och nytt kort levereras inom 7 till 10 arbetsdagar.

Finns Marginalen Bank på app?

Ja, Marginalen Bank har en mobilapp för iOS och Android där du kan se saldo, fakturor, transaktioner och betalningar för dina kreditkort. Appen stöder även Marginalen Flex (räntefri delbetalning) och hantering av Handla Smart-cashback.

Vilka fördelar och nackdelar har Marginalen Banks kreditkort?

Den största fördelen med Marginalen Banks kreditkort är generösa introperioder (gratis första året eller tre månaderna) och låga valutapåslag på 1,65 procent. Den största nackdelen är att banken saknar premium-segmentet med metallkort och loungeaccess, och att uttagsavgiften på 3 procent är dyrare än hos Bank Norwegian och Re:member.

Vilka fördelar har Marginalen Banks kreditkort?

De fyra viktigaste fördelarna är generösa introperioder, låga valutapåslag, en av Sveriges mest omfattande reseförsäkringar och nio kostnadsfria försäkringar i Marginalen Gold.

• Generösa introperioder: Marginalen Gold är gratis första året och Marginalen Traveller är gratis första tre månaderna, vilket ger lång testperiod utan kostnad.
• Låga valutapåslag: 1,65 procent valutapåslag på alla tre kort är lägre än de 1,75 till 2 procent som de flesta svenska utgivare tar ut.
• Omfattande reseförsäkring: Marginalen Travellers reseförsäkring täcker kortinnehavaren, familj och upp till tre medresenärer plus bilbärgning och tankningsassistans.
• Cashback via Handla Smart: Upp till 25 procent rabatt hos över 200 anslutna nätbutiker via Marginalen Gold och I’m Yours.

Vilka nackdelar har Marginalen Banks kreditkort?

De tre viktigaste nackdelarna är att banken saknar premium-kort med loungeaccess, att uttagsavgiften är dyrare än hos huvudkonkurrenterna och att introperiodernas avgifter blir påtagliga år 2.

• Ingen loungeaccess: Marginalen Bank ger ingen flygplats-loungeaccess. Behöver du den krävs ett premium-kort som American Express Platinum eller Eurocard Platinum.
• Hög uttagsavgift: 3 procent (minst 35 kr) i uttagsavgift på Gold och Traveller är dyrare än Bank Norwegians 1 procent eller Re:member Flex 0 procent.
• Avgifter efter introperiod: Marginalen Gold blir 195 kr per år efter år 1 och Traveller 395 kr per år efter tre månaders gratis. Vid låg spend kan andra avgiftsfria kort vara rimligare.

Vilka alternativ finns till Marginalen Banks kreditkort?

Alternativen till Marginalen Banks kreditkort är Bank Norwegian för avgiftsfri cashback, SAS EuroBonus Premium för fler resepoäng och Re:member Flex för bredare onlineshopping-rabatter. Var och en täcker en av Marginalens styrkor men ger inte hela paketet i ett enda kort.

Vilka alternativ finns till Marginalen Traveller?

Bank Norwegian och SAS Amex Premium är de starkaste alternativen till Marginalen Traveller. Bank Norwegian har 0 kr i årsavgift och 0,5 procent CashPoints, SAS Amex Premium ger 3 EuroBonus-poäng per 10 kr och kostar 1 095 kr per år. Hela kategorin täcks i jämförelsen av resekort.

Marginalen Travellers fördel mot dessa är reseförsäkringens omfattning, där Bank Norwegians och SAS Amex Premiums är något smalare när det gäller medresenärer och bilbärgning.

Vilka alternativ finns till Marginalen Gold?

Re:member Flex och Coop Mastercard är alternativen till Marginalen Gold för dig som vill ha cashback. Re:member Flex har 0 kr i årsavgift och upp till 25 procent rabatt via Re:member Rewards, Coop Mastercard ger 5,5 procent på Coop-köp över 5 000 kr per månad. Hela kategorin jämför vi i vår översikt över kreditkort med cashback.

Marginalen Golds fördel är de nio kostnadsfria försäkringarna som ger bredare skydd än Re:members tre försäkringar.

Vilka alternativ finns till Marginalen I’m Yours?

Northmill och Lunar är alternativen till Marginalen I’m Yours för dig som vill ha avgiftsfritt debetkort med cashback. Båda har 0 kr i årsavgift och cashback mellan 0,1 och 0,5 procent på alla köp.

Marginalen I’m Yours fördel är Handla Smart-nätverket med upp till 25 procent på riktade onlineköp, vilket inget av de avgiftsfria neobankskorten har. Hela kategorin avgiftsfria kort jämförs på gratis kreditkort.