Kreditkort med låga krav

Vad är ett kreditkort med låga krav?

Ett kreditkort med låga krav är ett kort där utgivaren accepterar lägre årsinkomst, lägre ålder eller en svagare kredithistorik än vad bankerna kräver för premiumkort. Inkomstkravet ligger mellan 100 000 och 180 000 kr per år, åldersgränsen är 18 år och vissa utgivare beviljar trots tidigare betalningsanmärkningar. Det gör korten tillgängliga för studenter, pensionärer, deltidsarbetande och andra med tunn kredithistorik.

Bank Norwegian kreditkort har lägst inkomstkrav på den svenska marknaden med 100 000 kr per år, ingen årsavgift och 18 års åldersgräns. Klarnakortet (180 000 kr) och Northmill (inget inkomstkrav, debetkort med kontokredit) är de två andra alternativen vi rekommenderar för dig som har svårt att få ett vanligt kreditkort.

Vilka är de typiska kraven på ett vanligt kreditkort?

De typiska kraven på ett vanligt kreditkort är 200 000 till 350 000 kr i årsinkomst, 20 till 24 års åldersgräns, fast anställning, ingen betalningsanmärkning och godkänd UC-kreditprövning. Listan nedan visar de fyra vanligaste kraven som premiumutgivare ställer.

• Årsinkomst: Minst 200 000 kr per år, ofta 350 000 kr för guld- och platinumkort. Eurocard Gold och Eurocard Platinum kräver båda 350 000 kr per år.
• Åldersgräns: Mellan 20 och 24 år för premiumkort, 18 år för enklare kort. Eurocard kräver 24 år, medan Bank Norwegian och Klarnakortet beviljar från 18 år.
• Anställningsform: Fast anställning eller stabil egen verksamhet i minst 6 månader. Visstidsanställda och egenföretagare med kort historik nekas oftare.
• Kreditprövning: Godkänd UC-upplysning utan betalningsanmärkningar och med UC-score över 500. Kronofogde-skuld leder alltid till avslag.

Vilka kort på den svenska marknaden har lägst krav?

Bank Norwegian kreditkort, Klarnakortet och Northmill har lägst krav på svenska marknaden 2026. Tabellen nedan visar inkomstkrav, åldersgräns, årsavgift och om utgivaren accepterar betalningsanmärkningar för de tre korten.

Northmill skiljer sig från de övriga eftersom det formellt är ett debetkort med kontokredit, inte ett klassiskt kreditkort. Det innebär att utgivaren inte gör någon UC-upplysning på själva kortansökan utan endast vid ansökan om kontokredit.

Vad räknas som dålig kreditvärdighet i kreditprövningen?

Dålig kreditvärdighet i kreditprövningen innebär en UC-score under 500 av 999, betalningsanmärkningar de senaste tre åren, fler än tio kreditförfrågningar de senaste tolv månaderna eller en skuldsättningsgrad över 50 procent av årsinkomsten. Listan nedan beskriver de fyra faktorer som påverkar kreditprövningen mest.

• UC-score under 500: UC använder en skala från 1 till 999. Score under 500 räknas som hög risk och leder oftast till avslag på premiumkort, men kan accepteras av kort med låga krav.
• Betalningsanmärkningar: En anmärkning de senaste tre åren stoppar nästan alla kreditkortsansökningar. Klarnakortet och Northmill kan beviljas trots anmärkning i vissa fall, men det är aldrig garanterat.
• Många kreditförfrågningar: Fler än tio UC-förfrågningar de senaste tolv månaderna signalerar ekonomisk stress och sänker scoren. Sprid ut ansökningar med minst en månads mellanrum.
• Hög skuldsättningsgrad: Skulder och krediter som tillsammans överstiger 50 procent av årsinkomsten gör att utgivaren räknar med högre risk för betalningsproblem. Amortera ner befintliga lån innan ansökan.

Vem passar ett kreditkort med låga krav till?

Ett kreditkort med låga krav passar dig som har låg eller oregelbunden inkomst, är ung och saknar längre kredithistorik eller har tidigare betalningsanmärkningar som behöver byggas bort. Listan nedan beskriver de fem användartyper som typiskt får avslag på premiumkort men beviljas kort med låga krav.

• Studenten: Du som studerar och har CSN-bidrag eller deltidsjobb som primär inkomst. Bank Norwegian kreditkort accepterar 100 000 kr per år, vilket motsvarar studielån plus ett extrajobb.
• Pensionären: Du som lämnat arbetslivet och lever på pension får ofta avslag på premiumkort trots stabil inkomst. Bank Norwegian och Klarnakortet ställer inga särskilda krav på anställningsform.
• Den deltidsarbetande: Du som arbetar 50 till 75 procent och har en årsinkomst mellan 150 000 och 200 000 kr. Klarnakortet och Bank Norwegian beviljar inom det spannet.
• Den unga vuxna: Du som är 18 till 21 år och nyligen kommit ut i arbetslivet utan etablerad kredithistorik. Korten med 18 års åldersgräns är de enda alternativen.
• Den som bygger upp kredithistorik: Du som tidigare haft betalningsproblem och behöver visa ansvarsfull kortanvändning för att höja UC-scoren. Northmill och Klarnakortet är de mest benägna att bevilja trots äldre anmärkningar.

Vilka fördelar och nackdelar har kreditkort med låga krav?

Den största fördelen med kreditkort med låga krav är att fler grupper får tillgång till en flexibel betalningslösning utan att behöva vänta tills inkomsten eller kredithistoriken når premiumnivå. Den största nackdelen är att kreditgränserna ofta sätts lägre, mellan 10 000 och 50 000 kr, och att räntan på utestående saldo ligger högre än på premiumkort.

Vilka fördelar finns med kreditkort med låga krav?

De tre viktigaste fördelarna är högre beviljandegrad, möjlighet att bygga upp kredithistorik och samma grundförmåner som vanliga kreditkort. Listan nedan beskriver dem i detalj.

• Högre beviljandegrad: Du som har låg inkomst eller tunn kredithistorik blir oftare beviljad. Bank Norwegian och Klarnakortet har båda 18 års åldersgräns och accepterar inkomster från 100 000 till 180 000 kr per år.
• Bygger upp kredithistorik: Du som betalar fakturan i tid varje månad får positiva noteringar i UC och höjer scoren över tid. Efter 12 till 24 månaders ansvarsfull användning kan du ofta byta upp till ett kort med högre kreditgräns.
• Samma grundförmåner: Reseförsäkring, köpskydd, kontaktlös betalning och Apple Pay ingår på Bank Norwegian och Klarnakortet utan extra kostnad. Klarnakortet ger dessutom upp till 10 procent cashback hos utvalda butiker.

Vilka nackdelar finns med kreditkort med låga krav?

De tre viktigaste nackdelarna är lägre kreditgränser, högre effektiv ränta och färre premiumförmåner. Listan nedan beskriver dem.

• Lägre kreditgräns: Bank Norwegian beviljar oftast 10 000 till 50 000 kr trots 150 000 kr i max. Klarnakortet sätter ingen formell gräns men anpassar utrymmet efter kreditprövningen.
• Högre effektiv ränta: Räntan ligger mellan 21,9 och 24,4 procent effektiv ränta hos Klarna och Bank Norwegian. Räntetaket från 1 mars 2025 är referensränta plus 20 procentenheter, vilket innebär max 22,5 procent nominellt vid Q1 2026.
• Inga lounge- eller concierge-förmåner: Korten saknar lounge-access, prioriterad incheckning och premium-conciergetjänster. Bank Norwegian har dock lounge-access via samarbete med Diners.

Vilka typer av kreditkort med låga krav finns det?

Det finns fyra huvudtyper av kreditkort med låga krav: lättbeviljade kort med lågt inkomstkrav, kort utan krav på fast anställning, alternativ till kort utan UC och kort för särskilda grupper som studenter och pensionärer. Varje typ täcker en specifik begränsning i kredithistoriken.

Vilka kreditkort är lättast att få beviljade?

De lättaste kreditkorten att få är de med inkomstkrav under 150 000 kr per år och 18 års åldersgräns. Bank Norwegian (100 000 kr), Klarnakortet (180 000 kr) och Northmill (inget krav) ligger i denna kategori, och de tre tillsammans täcker majoriteten av sökande som får avslag på premiumkort.

Bank Norwegian beviljar oftast så länge ansökaren saknar betalningsanmärkningar och har bott i Sverige de senaste tre åren. Klarnakortet är mest flexibelt eftersom det kan bevilja även med tidigare anmärkning, men kreditgränsen anpassas då nedåt.

Vilka kreditkort kan beviljas utan fast anställning?

Bank Norwegian, Klarnakortet och Northmill beviljar utan fast anställning eftersom de bedömer total inkomst snarare än anställningstyp. Pension, A-kassa, CSN-bidrag och egenföretagar-inkomst räknas in i bedömningen.

Kreditkort helt utan inkomst finns inte på den svenska marknaden eftersom alla utgivare måste verifiera återbetalningsförmåga enligt konsumentkreditlagen. Det lägsta dokumenterade inkomstkravet är 100 000 kr per år hos Bank Norwegian.

Finns det kreditkort utan UC-kontroll?

Nej, det finns inga kreditkort utan UC-kontroll i Sverige. Alla utgivare måste enligt lag genomföra en kreditprövning, och de använder antingen UC, Creditsafe eller Bisnode. Däremot finns det debetkort och förbetalda kort som inte kräver kreditprövning eftersom du inte använder en kredit.

Northmill kortet är ett mellanting eftersom själva kortet är ett debetkort utan UC, men kontokrediten på upp till 50 000 kr kräver UC-upplysning. Det innebär att du kan börja använda kortet snabbt och senare ansöka om kredit när din ekonomi är stabilare.

Vilka kreditkort finns för studenter och pensionärer?

Kreditkort för studenter och kreditkort för pensionärer är samma kort som för andra med låg inkomst, men marknadsförs särskilt mot dessa grupper. Bank Norwegian, Klarnakortet och ICA Bankkort Plus är de vanligaste valen.

För studenter är Bank Norwegian oftast bäst eftersom det inte har årsavgift och accepterar 100 000 kr per år (motsvarar studielån plus ett extrajobb). För pensionärer fungerar samma kort eftersom utgivaren räknar pension som stabil inkomst.

Hur ökar du chansen att bli beviljad ett kreditkort?

Du ökar chansen att bli beviljad ett kreditkort genom fyra konkreta åtgärder: höj din UC-score innan ansökan, välj ett kort med lågt inkomstkrav, ansök om en lägre kreditgräns och komplettera ansökan med uppdaterad inkomstuppgift. Tillsammans höjer åtgärderna beviljandegraden från 30 till 70 procent för dig med tunn kredithistorik.

1. Hur höjer du din UC-score innan ansökan?

Du höjer UC-scoren genom att betala alla räkningar i tid de senaste sex månaderna, amortera ner befintliga krediter och undvika nya kreditförfrågningar i tre månader före ansökan. UC uppdaterar scoren löpande baserat på betalningshistorik och total skuldbelastning.

Om du har en aktiv betalningsanmärkning ska du vänta tills den preskriberas (tre år för privatpersoner, fem år för företagare) innan du ansöker om premiumkort. Däremellan är Klarnakortet eller Northmill enklare alternativ.

2. Hur väljer du rätt kort med lågt inkomstkrav?

Du väljer ett kort vars inkomstkrav inte överstiger 80 procent av din faktiska årsinkomst, så att utgivaren har marginal i kreditbedömningen. Tjänar du 150 000 kr per år är Bank Norwegian (100 000 kr) bättre än Klarnakortet (180 000 kr).

Kontrollera även åldersgränsen: är du 18 till 19 år är de tre korten med 18 års gräns dina enda alternativ. Eurocard, Marginalen Gold och de flesta premiumkort kräver 20 till 24 år.

3. Hur stor kreditgräns bör du ansöka om?

Du bör ansöka om en kreditgräns på 10 000 till 30 000 kr första gången, även om du önskar mer. Lägre kreditgräns sänker utgivarens risk och höjer beviljandegraden. Du kan begära höjning efter 12 månaders ansvarsfull användning.

Bank Norwegian sätter normalt 10 000 till 50 000 kr i kreditgräns för nya ansökare med inkomst kring 100 000 till 200 000 kr per år. Begär den lägre änden om din kredithistorik är tunn.

4. Hur kompletterar du ansökan med uppdaterad inkomst?

Du kompletterar ansökan genom att ladda upp senaste lönebesked eller intyg från arbetsgivare i utgivarens ansökningsformulär. Utan komplettering använder utgivaren din taxerade inkomst från föregående år, vilket kan ligga 20 till 40 procent under nuvarande nivå om du fått lönehöjning eller bytt jobb.

Klarnakortet och Bank Norwegian har båda fält för manuell inkomstuppgift i sina ansökningar. Northmill verifierar inkomst via Open Banking direkt mot ditt bankkonto.

Hur påverkar ett kreditkort din kreditvärdighet?

Ett kreditkort påverkar din kreditvärdighet positivt om du betalar fakturan i tid varje månad och negativt om du missar betalningar eller utnyttjar kreditgränsen till mer än 50 procent. Tre faktorer styr utfallet: betalningshistorik, kreditutnyttjande och kontoålder.

Betalar du hela saldot innan förfallodag undviker du både ränta och negativa noteringar i UC. Efter 6 till 12 månaders ansvarsfull användning syns det positivt i kredithistoriken, vilket höjer scoren och kan låsa upp premiumkort med högre gränser och bättre förmåner.

Missar du däremot betalning blir kortet snabbt kontraproduktivt. Påminnelseavgift, dröjsmålsränta och i värsta fall en betalningsanmärkning sätter ner kreditvärdigheten i tre till fem år.

Vilka alternativ finns till kreditkort vid låg kreditvärdighet?

Alternativen till kreditkort vid låg kreditvärdighet är debetkort, förbetalda kort och mindre snabblån för akut likviditet. Tabellen nedan visar de tre alternativen, deras kreditprövningskrav och typisk användning.

Debetkort och förbetalda kort fungerar bäst för dig som vill ha en betallösning utan kreditrisk. Snabblån är dyrare (effektiv ränta upp till 100 procent inom räntetaket) och bör bara användas vid akut behov med tydlig återbetalningsplan.

Hur fungerar debetkort och förbetalda kort?

Debetkort och förbetalda kort fungerar genom att beloppet dras direkt från ditt eget saldo i samma stund som du genomför köpet. Du nyttjar ingen kredit och därför krävs ingen kreditprövning, vilket gör korten tillgängliga oavsett UC-score eller anmärkningar.

Northmill kortet är formellt ett debetkort med kontokredit som tillval, vilket gör det till ett av de mest flexibla alternativen för dig som vill börja utan kredit men ha möjlighet att aktivera den senare.

När är ett snabblån ett alternativ till kreditkort?

Ett snabblån är ett alternativ till kreditkort när du behöver kontanter inom 24 timmar och inte kan invänta kortansökan eller bli beviljad. Vissa snabblåneutgivare accepterar betalningsanmärkningar, men räntorna är genomgående höga.

Räntetaket från 1 mars 2025 begränsar nominell ränta till referensränta plus 20 procentenheter (max 22,5 procent vid Q1 2026), och kostnadstaket säkerställer att totalkostnaden aldrig överstiger lånebeloppet. Trots det blir snabblån dyrare än kreditkort i de flesta fall.

Fler typer av kreditkort med dålig kreditvärdighet

Kreditkort med betalningsanmärkningKreditkort trots många förfrågningar