Lättaste kreditkortet att få: Jämför enkla kreditkort

Vilket är det lättaste kreditkortet att få i Sverige?

Bank Norwegian kreditkort är det lättaste osäkrade kreditkortet att få i Sverige tack vare 100 000 kr i årsinkomstkrav och 18 års åldersgräns, vilket är de lägsta tröskelvärdena bland de större kortutgivarna. Klarnakortet och Northmill är också tillgängliga: Klarnakortet kräver 180 000 kr per år men godkänner sökande med betalningsanmärkning, och Northmills debetkort har inget inkomstkrav alls och accepterar betalningsanmärkningar.

Inget kort godkänner alla. Samtliga utgivare gör kreditprövning enligt konsumentkreditlagen, och pågående skulder hos Kronofogden eller flera nya kreditförfrågningar de senaste sex månaderna leder oftast till avslag oavsett kort.

Vad gör ett kreditkort lätt att få?

Ett kreditkort blir lättare att få när utgivaren sänker minst en av tre tröskelvärden: inkomstkravet, åldersgränsen eller toleransen för svag kredithistorik. De lättaste korten kombinerar två eller tre av dessa lättnader och accepterar dessutom alternativa inkomstkällor som CSN, pension eller föräldrapenning.

• Lågt inkomstkrav: Kortet kräver 100 000 till 120 000 kr per år istället för det vanliga 150 000 kr. Bank Norwegian (100 000 kr) och Marginalen Traveller (120 000 kr) ligger i botten.
• Flexibla inkomstkällor: Kortutgivaren räknar studiemedel, pension, föräldrapenning eller visstidsanställning som godkänd inkomst. Bank Norwegian och Northmill är de mest flexibla.
• Låg åldersgräns på 18 år: Kortet kräver 18 år istället för 20 eller 23 år. Bank Norwegian, Klarnakortet, ICA Bankkort Plus och Northmill släpper in 18-åringar direkt.
• Tolerans för betalningsanmärkning: Kortet gör en mildare kreditbedömning. Klarnakortet och Northmill är de två kort på svenska marknaden som öppet godkänner sökande trots anmärkning.

Vilka inkomstkällor räknas som godkänd inkomst?

Godkänd inkomst är fast lön, men många lätta kreditkort accepterar även CSN, pension, föräldrapenning, sjukpenning, A-kassa och visstidsanställning som inkomstkälla. De fyra vanligaste alternativa inkomstkällorna är studiemedel via CSN, pension, föräldrapenning och visstidsanställning.

• Studiemedel via CSN: Bidrag plus lån räknas som inkomst hos Bank Norwegian och Klarnakortet förutsatt att du är registrerad student vid svensk högskola eller universitet.
• Pension: Allmän pension och tjänstepension räknas som stabil inkomst hos Bank Norwegian och Northmill, oftast utan ålderstak uppåt.
• Föräldrapenning: Räknas som inkomst om utbetalningen pågår och har gjort det i minst tre månader. Bank Norwegian och Marginalen Traveller accepterar.
• Visstidsanställning: Tidsbegränsad anställning godkänns om kontraktet löper minst tre månader framåt och är registrerat hos Skatteverket.

Vem passar ett lättgodkänt kreditkort till?

Ett lättgodkänt kreditkort passar dig som har en av fem profiler där traditionella kort ofta nekar ansökan. De fem profilerna är studenten på CSN, pensionären, den nyanställda, den som vill bygga första kredithistorik och den med svag kredithistorik från enstaka anmärkning eller kort tid i Sverige.

• Studenten: Du som studerar och får CSN som huvudinkomst behöver ett kort som accepterar studiemedel. Bank Norwegian och Klarnakortet räknar både bidrag och lån som inkomst.
• Pensionären: Du som lever på pension behöver ett kort utan ålderstak uppåt och med lågt inkomstkrav. Bank Norwegian fungerar med 100 000 kr i årsinkomst, vilket de flesta pensionärer uppfyller via allmän pension plus tjänstepension.
• Den nyanställda: Du som har visstidsanställning eller nyligen bytt jobb saknar ofta de fasta tre månadernas anställning som premiumkort kräver. Marginalen Traveller och Bank Norwegian är mer flexibla på den punkten.
• Den som vill bygga kredithistorik: Du som ansöker om ditt första kreditkort behöver ett kort med låg kreditgräns och 18 års åldersgräns. Danske Bank Direkt Ung (18-27 år, 0 kr i årsavgift) och Bank Norwegian passar.
• Den med svag kredithistorik: Du som har enstaka betalningsanmärkning eller har flyttat till Sverige nyligen behöver ett kort som gör en mildare bedömning. Klarnakortet och Northmill är de två kort som öppet godkänner sökande trots anmärkning.

Vilka är grundkraven för att få ett kreditkort i Sverige?

Grundkraven för ett kreditkort i Sverige är 18 års ålder, 100 000 till 150 000 kr i årsinkomst, inga aktiva betalningsanmärkningar, folkbokförd i Sverige sedan minst ett år och giltigt BankID. Premium- och förmånskort kräver ofta 20 års ålder och 250 000 till 400 000 kr i årsinkomst, vilket är en helt annan tröskel.

• Ålder: Minst 18 år hos de mest tillgängliga korten. Bonus- och förmånskort som Coop Mastercard, Re:member Flex och Marginalen Traveller kräver 20 år.
• Årsinkomst: 100 000 kr hos Bank Norwegian, 120 000 kr hos Marginalen Traveller och 150 000 kr hos Coop Mastercard och Re:member Flex. Premium- och företagskort kan kräva 250 000 till 600 000 kr.
• Inkomstkälla: Stabil inkomst krävs, men många kort accepterar även CSN, pension och föräldrapenning. Premiumkort kräver oftast fast anställning.
• Inga betalningsanmärkningar: De flesta utgivare avslår ansökan vid aktiv anmärkning. Klarnakortet och Northmill är två kända undantag.
• Bosättning: Folkbokförd i Sverige sedan minst 12 månader är standard. Vissa kort kräver två till tre år, exempelvis Bank Norwegian som vill se tre år.
• BankID: Krävs för att signera ansökan online. Utan BankID går det att ansöka via brev, men då tar handläggningen tre till sju arbetsdagar istället för minuter.

Vilka fördelar och nackdelar har lättgodkända kreditkort?

Den största fördelen med lättgodkända kreditkort är högre beviljandegrad och tillgång till en räntefri kredit på 30 till 56 dagar utan att behöva matcha premiumkortens 250 000 kr i årsinkomstkrav. Den största nackdelen är högre kreditränta (14 till 25 procent jämfört med 9,74 procent på de bäst förhandlade korten) och lägre initial kreditgräns på 10 000 till 30 000 kr.

Vilka fördelar finns med ett lättgodkänt kreditkort?

De fyra viktigaste fördelarna är högre beviljandegrad, ingen eller låg årsavgift på de mest tillgängliga korten, en buffert för oväntade utgifter och möjlighet att bygga kredithistorik från noll.

• Högre beviljandegrad: Bank Norwegian, Klarnakortet och Northmill har bevisat lägre tröskel för avslag eftersom de sänkt antingen inkomstkrav, åldersgräns eller anmärkningsregler.
• Ingen årsavgift: Bank Norwegian, Klarnakortet, Northmill och Danske Bank Direkt Ung har 0 kr i årsavgift permanent. Marginalen Traveller och Coop Mastercard har 0 kr första året och 295 till 395 kr därefter.
• Buffert för oväntade utgifter: En kreditgräns på 10 000 till 30 000 kr räcker för tandläkarbesök, bilreparation eller akut hemförsäkring. Räntefria dagar (30 till 56 dagar) gör krediten kostnadsfri vid betalning innan förfallodag.
• Bygger kredithistorik: Regelbunden användning och betalning i tid förbättrar kreditvärdigheten över tid. Efter sex till tolv månader kan du oftast höja kreditgränsen eller ansöka om kort med lägre ränta.

Vilka nackdelar finns med ett lättgodkänt kreditkort?

De tre viktigaste nackdelarna är högre kreditränta upp till 25,90 procent på Northmill, lägre initial kreditgräns på 10 000 till 30 000 kr och risk för överskuldsättning om saldot inte betalas i sin helhet varje månad.

• Hög kreditränta: Räntan ligger mellan 14 procent (Klarnakortet) och 25,90 procent (Northmill). Effektiv ränta blir högre när du nyttjar krediten istället för att betala fakturan i sin helhet.
• Låg kreditgräns: Initial kreditgräns hamnar oftast mellan 10 000 och 30 000 kr. Höjning är möjlig efter sex till tolv månader om betalningshistoriken är ren.
• Risk för överskuldsättning: Lättillgänglig kredit utan tillräcklig disciplin leder snabbt till räntespiral. Skaffa inte ett kort om du inte är säker på att betala hela saldot innan förfallodag de räntefria 30 till 56 dagarna varar.

Vilka kreditkort är lättast att få med låg inkomst?

Bank Norwegian är det lättaste kortet att få med låg inkomst tack vare ett krav på 100 000 kr per år, vilket är det lägsta inkomstkravet bland osäkrade svenska kreditkort. Marginalen Traveller ligger på 120 000 kr per år, och Re:member Flex samt Coop Mastercard på 150 000 kr per år.

Bank Norwegian sticker ut som det enda osäkrade kreditkortet med inkomstkrav under 120 000 kr per år. För dig med ännu lägre inkomst är Northmill (debetkort utan inkomstkrav) det mest tillgängliga alternativet, även om det inte ger någon kredit på samma sätt som ett kreditkort.

Vilka kreditkort godkänner sökande med betalningsanmärkning?

Klarnakortet och Northmill är de två kort på svenska marknaden som öppet godkänner sökande med betalningsanmärkning. Båda gör en mildare kreditbedömning där en enstaka anmärkning inte automatiskt leder till avslag, även om aktiva skulder hos Kronofogden fortfarande gör att ansökan nekas.

• Klarnakortet: 14 procent kreditränta, 0 kr i årsavgift, 30 räntefria dagar och cashback hos utvalda butiker. Klarna gör egen kreditbedömning utan klassisk UC-upplysning på alla ansökningar.
• Northmill: Debetkort med kontokredit upp till 50 000 kr, 0 kr i årsavgift, 0 procent uttagsavgift och valutapåslag. Northmill marknadsför sig öppet med “godkänner trots betalningsanmärkningar”.

Du som har anmärkning bör veta att kreditprövningen fortfarande sker. Skillnaden är att Klarna och Northmill tittar på helheten (inkomst, skuldsaldo, anställning) istället för att avslå direkt på första anmärkningen. Aktiva skulder hos Kronofogden eller flera anmärkningar de senaste två åren leder oftast till avslag även hos dessa två.

Vilka kreditkort kan unga och studenter få?

Bank Norwegian, Klarnakortet, Northmill och Danske Bank Direkt Ung är de fyra korten som passar bäst för unga och studenter med begränsad inkomst. De har 18 års åldersgräns, accepterar CSN som inkomst och har 0 kr i årsavgift.

Vilka kreditkort kan en student få?

En student kan få Bank Norwegian, Klarnakortet eller Danske Bank Direkt Ung tack vare att de räknar studiemedel via CSN som godkänd inkomst. Bank Norwegian kräver 100 000 kr per år, vilket motsvarar fullt CSN inklusive lån, och godkänner registrerade studenter vid svenskt universitet eller högskola.

För studenter med ännu mer begränsad inkomst finns kreditkort till studenter som listar alternativ med ännu lägre tröskel, inklusive kort där bara bidragsdelen av CSN räknas som inkomst.

Vilka kreditkort kan 18-åringar få?

Bank Norwegian, Klarnakortet, ICA Bankkort Plus, Northmill och Danske Bank Direkt Ung tar emot ansökningar från 18-åringar. Premium- och bonuskort som Coop Mastercard, Re:member Flex och Marginalen Traveller kräver minst 20 år, vilket utesluter 18- och 19-åringar.

Danske Bank Direkt Ung är ett ungdomskort med 18 till 27 års åldersgräns, 25 000 kr i max kreditgräns och 0 kr i årsavgift. Kortet passar dig som vill bygga första kredithistorik utan kostnad.

Hur jämför vi lättgodkända kreditkort?

Vi rankar lättgodkända kreditkort på fem kriterier: inkomstkrav, åldersgräns, kreditprövningens stränghet, kostnad och ränta. Tyngdpunkten ligger på faktisk beviljandegrad, inte på vilka kort som ger flest förmåner.

• Inkomstkrav: Kort med lägre tröskelvärde (100 000 till 150 000 kr) rankas högre än kort som kräver 250 000 kr eller mer. Bank Norwegian leder med 100 000 kr.
• Åldersgräns: 18 år rankas högre än 20 eller 23 år eftersom det öppnar för fler sökande.
• Kreditprövningens stränghet: Kort som öppet godkänner sökande med anmärkning (Klarnakortet, Northmill) får extra poäng. Kort som kräver minst tre års folkbokföring i Sverige rankas ner.
• Kostnad: Årsavgift, månadsavgift och uttagsavgifter räknas av. Bank Norwegian och Northmill har 0 kr i samtliga avgifter.
• Ränta: Effektiv kreditränta vid 20 000 kr i utnyttjad kredit över 12 månader. Klarnakortet (21,9 procent) och Marginalen Traveller (18,99 procent) ligger lägst i kategorin.

Vår metod har granskats internt av Oliver Ivanovic och Tomas Andersson. Vi uppdaterar tabellen när inkomstkrav, åldersgränser eller kreditregler ändras hos kortutgivarna.

Varför blir min ansökan om kreditkort nekad?

Din ansökan blir nekad när minst ett av kortets grundkrav inte uppfylls, oftast inkomst, kredithistorik eller folkbokföring. De sju vanligaste avslagsorsakerna nedan står för över 90 procent av alla avslag på lättgodkända kort.

• Inkomsten når inte upp: Du tjänar mindre än kortets minimikrav. Bank Norwegian (100 000 kr) är tröskeln att jämföra mot om premiumkort har avslagit.
• Aktiv betalningsanmärkning: Anmärkningar lagras i fem år hos UC och Creditsafe, och de flesta kort avslår direkt på första aktiva anmärkningen.
• Skulder hos Kronofogden: Pågående skuldsanering eller utmätning leder till avslag hos samtliga utgivare, även Klarnakortet och Northmill.
• För många kreditförfrågningar: Mer än fyra kreditförfrågningar de senaste sex månaderna tolkas ofta som aktivt lånebeteende. Vänta tre månader mellan ansökningar.
• Hög skuldsättningsgrad: Befintliga lån och krediter över 50 procent av årsinkomsten gör att kortet bedömer dig som överbelånad.
• Folkbokförd för kort tid: Kortet kräver 12 till 36 månader i Sverige. Bank Norwegian kräver tre år, Coop Mastercard ett år.
• Instabil inkomstkälla: Visstidsanställning kortare än tre månader, eller nystartat egenföretag utan deklarerad inkomst, räknas inte alltid som godkänd inkomst.

Kontakta kortutgivaren direkt om du fått avslag. De är inte skyldiga att uppge orsaken men gör det oftast efter förfrågan, vilket låter dig fixa rätt sak innan nästa ansökan.

Vilka risker finns med lättgodkända kreditkort?

Den största risken med lättgodkända kreditkort är räntespiral där du betalar minimibeloppet varje månad utan att amortera ner skulden, vilket gör att en kredit på 20 000 kr kostar 4 380 kr i ränta första året på Klarnakortet och 5 180 kr på Northmills max-ränta.

• Räntespiral: Effektiv ränta på 14 till 25,90 procent förvandlar 20 000 kr i kredit till 24 380 till 25 180 kr efter ett år om du bara betalar minimum. Betala alltid hela saldot innan räntefria dagarna går ut.
• Avgifter staplas: Uttagsavgift (0 till 3 procent), valutapåslag (0 till 2 procent), månadsavgift och påminnelseavgift på 60 kr per försenad faktura kan tillsammans äta upp hela kreditgränsen vid hög användning.
• Låg kreditgräns: Kreditgräns på 10 000 till 30 000 kr fylls snabbt vid större köp. Kreditutnyttjandegrad över 70 procent sänker dessutom kreditvärdigheten för framtida ansökningar.
• Risk för överskuldsättning: Lättillgänglig kredit kombinerat med svag betalningsdisciplin är största orsaken till skuldsanering hos Kronofogden. Skaffa inte kortet om du inte vet hur du kommer betala tillbaka inom 30 till 56 dagar.

Vilka alternativ finns till lättgodkända kreditkort?

Alternativen till lättgodkända kreditkort är debetkort, säkrade kreditkort med deposition, extrakort på familjemedlems kreditkort och betalkort med inbyggd delbetalning. Var och ett kringgår kreditprövningens hårdaste tröskelvärden men med olika begränsningar i förmåner och flexibilitet.

Hur fungerar ett debetkort?

Ett debetkort drar pengar direkt från ditt bankkonto och kräver ingen kreditprövning eller inkomst. Du kan inte överskrida saldot, vilket eliminerar både ränterisk och risk för överskuldsättning.

Bra debetkort som Northmill, Lunar Light och bankägda kort från Swedbank eller SEB har inga eller mycket låga årsavgifter och accepterar i princip alla över 18 år med svensk folkbokföring och giltigt BankID.

Hur fungerar säkrade kreditkort?

Säkrade kreditkort kräver att du sätter in en deposition (oftast 500 till 5 000 kr) som täcker risken för utgivaren. Kreditgränsen motsvarar depositionen, och kortet rapporteras till kreditupplysningsföretagen som vanlig kredit.

På svenska marknaden är säkrade kreditkort ovanliga, men de finns att ansöka om hos vissa nischbanker. Alternativet är populärast i USA och Storbritannien som verktyg för att bygga upp kredithistorik från noll.

Kan jag bli extrakortsinnehavare?

Ja, ett extrakort på en familjemedlems kreditkort ger dig ett eget fysiskt kort kopplat till samma konto, och kreditprövningen avser huvudkortinnehavaren istället för dig. Funktionen är vanlig på Bank Norwegian, Re:member Flex och Coop Mastercard utan extra avgift.

Huvudkortinnehavaren betalar fakturan men du kan handla i butik och online som om kortet var ditt eget. Lösningen passar studenter, unga vuxna och personer med svag kredithistorik som vill ha kreditkortets bekvämlighet utan egen kreditprövning.

Hur fungerar betalkort med delbetalning?

Betalkort med inbyggd delbetalning som Klarnakortet och Qliro Pay låter dig handla nu och dela upp betalningen utan en klassisk kreditprövning på varje köp. Kortet är tekniskt sett ett debetkort med faktura- och delbetalningsfunktion ovanpå.

Räntan vid delbetalning ligger ändå på 14 till 22 procent, så fördelen är inte priset utan tillgängligheten. Klarna gör egen kreditbedömning per delbetalning istället för en stor UC-upplysning.