Entercard kreditkort

Vad är Entercard?

Entercard är en nordisk kreditkortsutgivare med säte i Stockholm som ger ut kreditkort under partnernas varumärken, däribland Re:member, Coop, Swedbank, MoreGolf och LO. Bolaget startade som ett joint venture mellan Swedbank och Barclays Bank och har idag mer än 1,7 miljoner kunder i Sverige, Norge och Danmark, vilket placerar dem bland Nordens fem största kreditkortsutgivare.

Den största styrkan är att samma utgivare står bakom flera olika nischkort, så du får samma app, samma kundservice och samma reseförsäkring oavsett om du väljer Re:member Flex för shopping eller Coop Mastercard för matkonto. Den största svagheten är att räntan är genomgående högre än hos storbankskort, mellan 9,74 och 21,90 procent på Re:member Flex och upp till 18,80 procent på Coop Mastercard.

Vilka varumärken ger Entercard ut kort under?

Entercard ger ut kort under fem aktiva svenska partnerprogram: Re:member, Coop, Swedbank, MoreGolf och LO Mervärde. De fyra mest spridda korten är Re:member Flex (shopping), Coop Mastercard (mat), MoreGolf Mastercard (golf) och Swedbank Mastercard (vardag med låg ränta).

• Re:member Flex: 0 kr i årsavgift, upp till 25 procent rabatt via Re:member Rewards i över 300 e-butiker och Upp till 56 dagar räntefri kredit. Riktar sig till shoppare och bonusjägare.
• Coop Mastercard: 0 kr (295 kr efter år 1) och 5,5 procent bonus hos Coop plus 0,5 procent på övriga köp. Riktar sig till hushåll som handlar mat hos Coop.
• MoreGolf Mastercard: 0 kr år 1 (295 kr efter) och 1 % på alla köp bonus i samarbete med Svenska Golfförbundet. Riktar sig till medlemmar i SGF och aktiva golfare.
• Swedbank Mastercard: 0 kr första året, sedan 195 kr i årsavgift och en låg ränta på 13,80 procent. Riktar sig till Swedbank-kunder som vill ha ett enkelt vardagskreditkort.

Hur många kunder har Entercard i Sverige?

Entercard har omkring 1,2 miljoner kunder i Sverige enligt eget pressmaterial och bolagets svenska kontor finns på Tegelbacken 4A i Stockholm. Volymen kommer främst från Re:member Flex och Coop Mastercard, som tillsammans står för en majoritet av portföljen.

Vilken historia har Entercard?

Entercard grundades 2005 som ett 60/40-samarbete mellan Swedbank och Barclays Bank PLC, där Swedbank är majoritetsägare och Barclays står för kreditkortsteknologin. Bolaget bildades genom att Swedbanks dotterbolag EnterCard AB slogs samman med Barclaycards nordiska verksamhet för att skapa en gemensam kreditkortsplattform i Norden.

Vilka milstolpar har Entercard passerat?

De fem viktigaste milstolparna för Entercard är grundandet 2005, danska expansionen 2009, lanseringen av Re:member Rewards 2014, övertagandet av Swedbank Privatkonto Plus 2018 och senaste appuppdateringen 2024.

• 2005 - Grundande: Swedbank och Barclays bildar Entercard som joint venture med säte i Stockholm.
• 2009 - Dansk expansion: Bolaget öppnar verksamhet i Danmark via uppköp av Diners Club Norden.
• 2014 - Re:member Rewards: Lojalitetsprogrammet med över 300 anslutna e-butiker lanseras under Re:member-varumärket.
• 2018 - Swedbank-portfölj: Entercard tar över hanteringen av Swedbank Mastercard och Swedbank Privatkonto Plus.
• 2024 - Appuppdatering: Ny gemensam mobilapp för Re:member, Coop Mastercard och MoreGolf rullas ut med Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay.

Är Entercard en bank?

Ja, Entercard är ett kreditmarknadsbolag med tillstånd från Finansinspektionen, men det är inte en bank i traditionell mening. Bolaget får ge ut konsumentkrediter och kreditkort men tar inte emot inlåning från privatkunder, och insättningsgarantin gäller därför inte på Entercards produkter.

Vilka kreditkort ger Entercard ut?

Entercard ger ut åtta aktiva kreditkort på den svenska marknaden, fördelade på fem partnerprogram med olika fördelar. Tabellen nedan visar årsavgift, bonusnivå, ränta och passande målgrupp för de fyra mest jämförda korten.

Skillnaderna är små i räntefri kredit (alla ligger på 55 till 56 dagar) och stora i bonusupplägg och årsavgift. Re:member Flex är det enda kortet som är permanent gratis, medan de andra tre antingen har 0 kr första året eller fast årsavgift från start.

Vilket kort har bäst bonus hos Entercard?

Re:member Flex har bäst bonus hos Entercard med upp till 25 procent rabatt via Re:member Rewards i över 300 anslutna e-butiker. Den faktiska rabatten ligger oftast mellan 5 och 10 procent per butik och dras direkt vid köpet, men maxnivån på 25 procent gäller bara hos vissa kampanjpartners.

Coop Mastercard kommer på andra plats med 5,5 procent bonus hos Coop och 0,5 procent på övriga köp, vilket räknat i kronor blir mer värdefullt för dig som handlar mat hos Coop varje vecka.

Vilket kort har lägst ränta hos Entercard?

Swedbank Mastercard har lägst ränta hos Entercard med 13,80 % nominell ränta, följt av MoreGolf Mastercard på 18,49 %. Re:member Flex har det bredaste spannet, 9,74 - 21,90 %, där den lägre änden gäller dig med stark kreditprofil.

För dig som tänker betala av i delar är Swedbank Mastercard därför billigast, medan Re:member Flex är billigast om du betalar hela saldot vid förfallodag och bara vill ha bonusen.

Vilket kort har högst kreditgräns hos Entercard?

Re:member Flex har högst kreditgräns hos Entercard med upp till 120 000 kr kr, följt av Coop Mastercard och Swedbank Mastercard på 150 000 till 200 000 kr. Den faktiska gränsen sätts efter UC-kontroll och inkomst, så listan visar maximala beviljade nivåer.

Vilka lojalitetsprogram driver Entercard?

Entercard driver tre aktiva lojalitetsprogram: Re:member Rewards, Coop Poäng och Superdealen. Programmen skiljer sig i vilken bonustyp de använder och hur du löser in värdet, så valet beror på vilket kort du faktiskt har.

Hur fungerar Re:member Rewards?

Re:member Rewards är Entercards bredaste bonusprogram med över 300 anslutna e-butiker som ger upp till 25 procent rabatt direkt vid köpet via Re:member-portalen. Du loggar in i appen, väljer butik och blir vidareledd till säljarens webbplats där rabatten dras automatiskt på kvittot.

Programmet är gratis att gå med i och kräver bara att du har Re:member Flex som primärkort. Den faktiska rabatten ligger oftast mellan 5 och 10 procent per butik, så maxnivån 25 procent gäller bara hos vissa kampanjpartners.

Hur fungerar Coop Poäng?

Coop Poäng är ett poängbaserat program där du får 1 poäng per spenderad krona hos Coop och 0,1 poäng per krona på övriga köp. Poängen omvandlas till bonuscheckar två gånger per år som du löser in mot rabatt på Coop-kvittot, och 1 poäng är värt ungefär 1 öre.

Programmet kombineras med Coop Medlem, så du som redan är medlem i Coop får dubbel bonus på samma matkasse. För hushåll som handlar för 5 000 kr per månad hos Coop blir den årliga bonusen omkring 3 300 kr.

Vad är Superdealen?

Superdealen är Entercards rabattportal som ger tillgång till tidsbegränsade erbjudanden hos utvalda fysiska butiker och webbutiker, oberoende av Re:member Rewards och Coop Poäng. Du får information om aktuella deals via mejl och SMS, och rabatten kan kombineras med butikens egna kampanjpriser.

Funktionen är aktiv för Re:member Flex, Coop Mastercard och MoreGolf Mastercard. Erbjudanden brukar ligga mellan 10 och 30 procent rabatt och uppdateras varannan vecka.

Vilka försäkringar ingår i Entercards kreditkort?

Entercards kreditkort har olika försäkringspaket beroende på korttyp, men de tre vanligaste skydden är reseförsäkring, avbeställningsskydd och köpskydd. Re:member Flex och Coop Mastercard har det bredaste skyddet, medan Swedbank Mastercard har separat reseförsäkring via Trygg-Hansa.

• Reseförsäkring: Gäller utomlands för dig och din familj med fritt boende, sjukdomshjälp och bagageskydd. Krav: minst halva resan ska vara betald med kortet.
• Avbeställningsskydd: Täcker resekostnader om du blir tvungen att ställa in resan på grund av plötslig sjukdom, dödsfall i familjen eller liknande händelser. Maxbelopp 25 000 kr per resa.
• Köpskydd: Skyddar elektronik och vitvaror mot stöld eller skada under de första 90 dagarna efter köpet med kortet. Maxbelopp 12 000 kr per skada.
• Prisgaranti: Återbetalar mellanskillnaden om varan finns billigare hos en annan handlare inom 30 dagar. Gäller upp till 2 500 kr per köp.

För full omfattning behöver du läsa försäkringsvillkoren hos respektive kort eftersom undantag och självrisk varierar.

Hur använder du reseförsäkringen?

Du använder Entercards reseförsäkring genom att registrera resan i appen senast vid hemresan och kontakta SOS International vid skada. Försäkringen administreras av AIG eller Trygg-Hansa beroende på korttyp och självrisken ligger på 1 500 kr för medicinska kostnader och 3 000 kr för stöld.

För hemmavarande familjemedlemmar gäller försäkringen automatiskt så länge minst halva resan är betald med Entercards kort. Reseförsäkring för helårsresenärer kräver tilläggsförsäkring som tecknas separat.

Vilka avgifter tar Entercard ut?

Entercard tar ut tre typer av avgifter: årsavgift, valutapåslag och uttagsavgift. Tabellen nedan visar nivåerna per kort, så du kan jämföra totalkostnaden innan du ansöker.

Valutapåslaget ligger genomgående mellan 1,65 och 2 procent, vilket är högre än rena resekort som SAS Eurobonus World Mastercard och betydligt högre än Revolut Premium som har 0 procent påslag. Uttagsavgift bör du undvika helt eftersom den kombineras med ränta från uttagsdatum utan räntefri period.

Hur jämförs Entercards räntor?

Entercards nominella räntor ligger mellan 9,74 och 21,90 procent, vilket är högre än Swedbanks egna kort men jämförbart med övriga nordiska utgivare som Resurs Bank och Nordea. Den lägre änden gäller bara dig med stark kreditprofil och fast inkomst, medan medelräntan i Entercards portfölj ligger runt 18 till 19 procent.

För dig som planerar att utnyttja krediten regelbundet är ett kort med lägre ränta som Swedbank Mastercard eller kreditkort med låg ränta ett tryggare val, eftersom 18 procents ränta på 30 000 kr i utestående saldo motsvarar 5 400 kr i räntekostnader per år.

Hur ansöker jag om kreditkort från Entercard?

Du ansöker om Entercards kreditkort via Re:member-, Coop- eller MoreGolf-webbplatsen genom att fylla i en digital ansökan med BankID. Hela processen tar omkring 5 till 10 minuter och kreditbeslutet kommer i regel direkt eller inom en arbetsdag.

Vilka krav måste jag uppfylla?

De fem grundkraven för ett Entercard-kreditkort är minst 18 år, fast inkomst, svensk folkbokföring, inga betalningsanmärkningar och tillräcklig kreditscoring efter UC-kontroll.

• Ålder: Minst 18 år för Re:member Flex och 20 år för Coop Mastercard och MoreGolf Mastercard.
• Inkomst: Minst 125 000 kr per år för MoreGolf och Swedbank Mastercard, 150 000 kr per år för Re:member Flex och Coop Mastercard.
• Bostadsadress: Folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer.
• Inga betalningsanmärkningar: Aktiva betalningsanmärkningar leder till avslag i samtliga produkter.
• Kreditscoring: UC-kontroll genomförs vid varje ansökan och påverkar beviljandet samt din kreditgräns.

Du som är 20 år och har 200 000 kr i årsinkomst klarar samtliga grundkrav i Entercards portfölj.

Hur lång tid tar kreditbeslutet?

Kreditbeslutet från Entercard kommer i regel direkt på skärmen efter att du har signerat ansökan med BankID, men i fall där manuell granskning krävs tar det upp till tre arbetsdagar. Själva kortet skickas med posten och du får det inom 5 till 10 arbetsdagar.

För Re:member Flex och Coop Mastercard kan du aktivera kortet via appen och börja använda det digitalt innan det fysiska kortet kommit fram, så länge du lägger till det i Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay.

Påverkar ansökan min kreditscore?

Ja, varje ansökan hos Entercard genererar en UC-förfrågan som syns i din kreditrapport och kan påverka din kreditscore i upp till 12 månader. Effekten är liten på enstaka ansökan men ackumuleras om du ansöker om flera kort på kort tid.

Är du osäker på beviljandet bör du först kolla din kreditscore via UC.se eller Min UC-app innan du skickar in ansökan, så slipper du onödiga negativa förfrågningar.

Vad bör jag tänka på när jag väljer ett Entercard-kreditkort?

Du bör tänka på fyra parametrar när du väljer ett kreditkort från Entercard: din vanligaste köpkategori, hur ofta du nyttjar krediten, om du vill ha bonus eller låg ränta och om du redan är kund hos någon partner som Coop eller MoreGolf.

Vilket kort passar dig som shoppar mycket?

Re:member Flex passar dig som shoppar mycket online tack vare 25 procent rabatt via Re:member Rewards i över 300 anslutna e-butiker, ingen årsavgift och 56 räntefria dagar. Den breda butiksparken gör programmet till Sveriges mest använda shoppingbonus.

För dig som handlar för 10 000 kr per månad hos Re:members partners blir den effektiva bonusen ungefär 6 000 till 12 000 kr per år, även om maxnivån 25 procent bara gäller hos vissa kampanjpartners.

Vilket kort passar dig som handlar mat?

Coop Mastercard passar dig som handlar mat hos Coop med 5,5 procent bonus och 0,5 procent på övriga köp. Bonusen omvandlas till värdecheckar två gånger per år som löses in direkt mot rabatt på Coop-kvittot.

För hushåll som handlar 5 000 kr i månaden hos Coop blir bonusen ungefär 3 300 kr per år, vilket täcker årsavgiften från år två med god marginal. ICA Bankkort Plus och matkort generellt är alternativ för dig som handlar i andra kedjor.

Vilket kort passar dig som spelar golf?

MoreGolf Mastercard passar dig som är medlem i Svenska Golfförbundet och vill kombinera vanlig kreditkortsanvändning med golfförmåner. Kortet ger 1 % på alla köp bonus på alla köp och tillgång till specialerbjudanden hos Golfstore, Dormy och anslutna golfklubbar.

För aktiva golfare ingår även Hole-In-One-försäkring upp till 25 000 kr och möjlighet att digitalt registrera handikapp i SGF-appen via samma identitet.

Vilket kort passar dig som vill ha låg ränta?

Swedbank Mastercard passar dig som främst vill ha låg ränta utan att jaga bonus med 13,80 % nominell ränta, omfattande reseförsäkring och 195 kr i årsavgift från år två. Saknar bonus helt, så valet handlar om att minimera räntekostnaden om du nyttjar krediten i delar.

Är du Swedbank-kund redan blir hanteringen extra enkel eftersom kortet syns i internetbanken bredvid bankkontot. Bland storbankerna är räntenivåerna som lägst hos Swedbank och Handelsbanken.

Hur kontaktar du Entercards kundservice?

Du kontaktar Entercards kundservice främst via telefon eller chatt i appen, där alla allmänna frågor besvaras på vardagar 09:00 till 18:00. Vid akut spärr av kortet finns kundservice tillgänglig dygnet runt på Re:members spärrlinje.

Vilka kontaktvägar finns?

De fyra kontaktvägarna till Entercard är telefonsupport per kort, chatt i mobilappen, mejlformulär på respektive webbplats och spärrservice dygnet runt.

• Telefon: Olika nummer beroende på korttyp, vardagar 09:00 till 18:00. Re:member Flex 0771-65 65 65, Coop Mastercard 0771-87 87 00.
• Chatt: Tillgänglig i Re:member-, Coop- och MoreGolf-appen efter inloggning med BankID, samma öppettider som telefon.
• Mejlformulär: Säkert webbformulär på respektive partnersida med svar inom 1 till 3 arbetsdagar.
• Spärrservice: Dygnet runt-spärr av borttappat eller stulet kort på 020-414 142 eller via appen direkt.

För frågor om bonuspoäng och Re:member Rewards finns en separat supportchat i appen som hanterar Rewards-relaterade ärenden snabbare än huvudkundtjänsten.

Hur loggar jag in på Entercards mina sidor?

Du loggar in på Entercards mina sidor via Re:member-, Coop- eller MoreGolf-appen med BankID, alternativt på respektive webbplats med användarnamn och engångskod via SMS. Allt kortunderhåll, från fakturahantering till spärr av kortet, sköts via samma inlogg.

Sedan 2024 års appuppdatering syns alla Entercard-utgivna kort i en gemensam vy om du loggar in på Re:member-appen, vilket gör det enkelt att hantera Re:member Flex, Coop Mastercard och MoreGolf Mastercard från samma plats.

Vilka alternativ finns till Entercards kreditkort?

Alternativen till Entercards kreditkort är storbankskort från Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea, samt nischkort från Resurs Bank, Bank Norwegian och American Express. De tre mest jämförda alternativen är Resurs Bank för enkel kreditprövning, Bank Norwegian för generell cashback och SAS Eurobonus för flygpoäng.

Hur står sig de tre största alternativen?

Entercards huvudfördel är samordning över flera partnerprogram, så samma reseförsäkring och samma app fungerar för flera olika nischbehov. Storbankskort vinner på låga räntor och Nordeas eller SEB:s kontosammanslagning, medan Bank Norwegian vinner på generell cashback utan tak.

Hur säkert är ett kreditkort från Entercard?

Ett kreditkort från Entercard är säkert eftersom bolaget står under Finansinspektionens tillsyn som kreditmarknadsbolag, följer GDPR och PSD2, och kräver 3D Secure-verifiering med BankID vid alla onlineköp. Vid stöld eller missbruk täcker kortförsäkringen förluster upp till självrisken, och kortet kan spärras dygnet runt direkt i appen.

Hur fungerar 3D Secure med Entercards kort?

3D Secure med Entercards kort fungerar genom att du verifierar onlineköp i Re:member-, Coop- eller MoreGolf-appen med BankID eller fingeravtryck. Verifieringen sker innan transaktionen slutförs, så obehöriga kan inte använda kortet ens om kortnumret läckt.

Funktionen är obligatorisk på alla onlineköp över 25 EUR enligt PSD2 och kan inte stängas av. För återkommande köp som Spotify och Netflix räcker det att verifiera kortet en gång i tjänsten, sedan dras transaktionerna automatiskt utan extra steg.

Vad händer om mitt Entercard-kort stjäls?

Om ditt Entercard-kort stjäls spärrar du det direkt i appen eller via dygnet-runt-spärrlinjen 020-414 142, varefter ett nytt kort skickas inom 2 till 5 arbetsdagar. Du som kortinnehavare ansvarar för max 1 200 kr i självrisk vid obehöriga transaktioner, så länge du anmält stölden så snart du upptäckt den.

För kontaktlösa köp utan PIN-kod (under 400 kr) gäller samma försäkringsskydd som vid vanliga köp, och Entercard ersätter beloppet om du anmäler missbruket inom 13 månader från transaktionen.