Visste du att varje gång du ansöker om ett kreditkort görs en kreditupplysning? Det kan påverka dina framtida lånemöjligheter.
Artikeln kommer att lära dig allt om kreditupplysningar, hur de tas, vilka aktörer som är inblandade och hur du kan hantera dem klokt för att skydda din kreditvärdighet.
Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning är en sammanställning av en person eller företags kreditvärdighet som genomförs av ett kreditupplysningsföretag. I Sverige måste kreditgivaren enligt Konsumentkreditlagen göra en kreditprövning innan de beviljar en kredit, såsom ett kreditkort.
Vad innebär UC?
UC, eller Upplysningscentralen, grundades 1977 och är idag Sveriges största aktör inom kreditupplysningar. Företaget ägs av några av landets största banker, inklusive Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank. Ägarskapet bidrar till UC:s dominerande position på marknaden.
Hur går det till när en UC vid ansökan av kreditkort tas?
När du ansöker om ett kreditkort sker en UC upplysning av banken du ansöker hos. Då samlas diverse information in som ger en bild av din ekonomiska situation.
- Pågående och tidigare krediter
- Inkomst (senast taxerade)
- Eventuella betalningsanmärkningar
- Tidigare kreditupplysningar inom de senaste 12 månaderna
UC:s kreditupplysningar sparas i deras register i 12 månader och är synliga vid framtida kreditkontroller. Det är därför vanligt att man vill undvika UC upplysningar för att inte långivaren ska tycka att man har ett för aktivt lånebeteende.
Är det möjligt att få ett kreditkort utan en UC upplysning?
Nej, i och med UC:s ledande position på marknaden använder samtliga banker med kreditkort sig av UC och de måste genomföra en kreditupplysning innan de kan bevilja dig en kredit. Det finns därför inga kreditkort utan UC i Sverige just nu.
Alternativa kreditupplysningsföretag
Så vilka andra kreditupplysningsföretag finns det? Förutom UC, finns det andra kreditupplysningsföretag som även erbjuder att göra kreditupplysningar. Bland dessa företag hittar vi Creditsafe och Bisnode.
Creditsafe
Creditsafe är ett globalt företag som erbjuder kreditupplysningar, ofta använt av snabblåneföretag.
Fördelar med Creditsafe:
- Upplysningar syns inte vid framtida UC-kontroller
- Används ofta för mindre lån upp till 50 000 kr
- Kan ha mindre stränga krav, men ofta högre räntor
Bisnode
Bisnode är en annan stor aktör inom kreditupplysningar i Sverige.
- Hämtar uppgifter från Skatteverket och andra myndigheter
- Upplysningar syns inte vid framtida UC-kontroller
Vanliga frågor och svar
Kan man se vem som tagit en UC upplysning?
Ja, du kan logga in på UC:s Mina sidor och se exakt vilka företag eller banker som tagit en kreditupplysning via UC på dig under det senaste året. Informationen är tillgänglig kostnadsfritt och uppdateras i realtid.
Hur ofta uppdateras UC:s register?
UC:s register uppdateras en gång i månaden. De flesta större banker och kreditgivare rapporterar då förändringar i dina lån, krediter och betalningshistorik. Det innebär att din kreditinformation vanligtvis speglar läget från den senaste månadsrapporteringen.
Påverkar flera UC-förfrågningar min kreditvärdighet?
Ja, om du har många UC-förfrågningar under en kort period kan det signalera att du söker mycket kredit, vilket kan sänka din kreditpoäng. Enstaka upplysningar påverkar dock sällan kreditvärdigheten i någon större utsträckning.
