Vad är betalskydd via kreditkort?

Vad är betalskydd via kreditkort?

Betalskydd via kreditkort är en frivillig tilläggsförsäkring som betalar din kreditkortsfaktura vid arbetslöshet, sjukskrivning eller dödsfall. Premien är normalt 0,85 procent av utestående saldo per månad, ersättningen täcker upp till 12,5 procent av skulden per månadsutbetalning och vid dödsfall avskrivs hela skulden. Skyddet kräver att du är mellan 18 och 65 år, har tillsvidareanställning och är fullt frisk vid tecknande.

Vilka händelser täcker betalskyddet?

Betalskyddet täcker tre huvudhändelser: ofrivillig arbetslöshet, hel arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycka och dödsfall. Listan nedan beskriver karenstid, krav och ersättningsperiod för varje händelse.

Hur fungerar arbetslöshetsskyddet?

Arbetslöshetsskyddet betalar din kreditkortsfaktura vid ofrivillig uppsägning efter en karenstid på 30 till 60 dagar. För ersättning krävs att du var tillsvidareanställd vid uppsägningen och att arbetslösheten var ofrivillig (inte egen uppsägning). Ersättningen pågår i upp till 12 månader eller tills du återgår i arbete.

Hur fungerar sjukskrivningsskyddet?

Sjukskrivningsskyddet täcker fakturan vid hel arbetsoförmåga som styrks med läkarintyg och godkänns av Försäkringskassan. Karenstiden är normalt 30 dagar och utbetalningen fortsätter månadsvis tills du återgår i arbete eller tills maxperioden om 12 månader nås.

Hur fungerar dödsfallsskyddet?

Dödsfallsskyddet löser hela den utestående kreditkortsskulden vid kortinnehavarens dödsfall, vilket betyder att skulden inte ärvs av efterlevande. Vissa försäkringar har undantag för självmord under första försäkringsåret eller för dödsfall till följd av tidigare kända allvarliga sjukdomar.

Vilka ersättningsnivåer gäller?

De tre standardnivåerna är 12,5 procent av utestående skuld per månad vid arbetslöshet eller sjukdom, maxbelopp på 100 000 kr per skadetillfälle och full skuldavskrivning vid dödsfall. Listan nedan beskriver siffrorna i detalj.

• Månadsersättning: Upp till 12,5 procent av utestående skuld per månad. På en skuld på 50 000 kr blir det 6 250 kr per månad.
• Maxbelopp per skadetillfälle: 100 000 kr per arbetslöshets- eller sjukdomsperiod, vilket motsvarar 8 månader vid 12 500 kr per månad.
• Full skuldavskrivning vid dödsfall: Hela skulden upp till maxkredit löses utan månadsfördelning.

Vilka villkor gäller för betalskyddet?

För att kunna teckna betalskydd krävs fyra villkor: åldersgräns 18 till 65 år, tillsvidareanställning med minst 17 timmar per vecka, full hälsa vid tecknande och bostadsadress i Norden. Listan nedan visar varje villkor.

• Åldersgräns 18 till 65 år: Du behöver vara minst 18 år vid tecknandet och inte ha fyllt 65 år. Skyddet upphör vanligen automatiskt vid 65-årsdagen.
• Tillsvidareanställning: Minst 17 timmar per vecka som tillsvidareanställd. Provanställda och egenföretagare omfattas oftast inte av arbetslöshetsdelen.
• Frisk vid tecknande: Du får inte vara sjukskriven eller känd för allvarlig sjukdom vid tecknandet. Tidigare kända sjukdomar kan exkluderas från skyddet.
• Bosatt i Norden: Folkbokförd och bosatt i Sverige, Norge, Danmark, Finland eller Island.

Hur fungerar betalskyddet i praktiken?

Betalskyddet följer tre faser från aktivering till utbetalning: aktivering vid kortansökan eller senare, karenstid på 30 till 60 dagar och därefter månadsvis ersättningsutbetalning. Hela processen är dokumentationstung men relativt enkel om du har rätt papper.

Hur aktiverar du betalskyddet?

Aktiveringen sker antingen i samband med kortansökan eller via kortutgivarens app eller kundtjänst senare. Du accepterar försäkringsvillkoren och premien dras automatiskt från månadsfakturan som en procentandel av utestående saldo. Läs alltid villkoren för undantag, exempelvis krav på fast anställning eller exkluderade sjukdomar.

Vad är karenstiden?

Karenstiden är 30 till 60 dagar från det datum du blir sjukskriven eller arbetslös. Under karenstiden måste du själv betala fakturan. För att kvalificera för utbetalning behöver du dokumentation: sjukskrivningsintyg från Försäkringskassan eller uppsägningsbesked från arbetsgivaren.

Hur länge betalas ersättningen?

Ersättningsperioden är upp till 12 månader per skadetillfälle, eller tills den maximala summan på 100 000 kr nås. Vid dödsfall sker en engångsutbetalning som löser hela skulden. Utbetalningen sker normalt månadsvis i takt med att fakturorna förfaller, så att skulden inte växer under perioden.

Vad kostar betalskyddet?

Betalskyddet kostar normalt 0,85 procent av utestående saldo per månad. På en skuld på 10 000 kr blir det 85 kr per månad och på 50 000 kr blir det 425 kr per månad. Vid 0 kr utestående skuld betalar du normalt 0 kr för försäkringen den månaden.

Vilken månadskostnad gäller?

Månadskostnaden är 0,85 procent av utestående saldo, vilket betyder att premien följer dina utgifter. Tabellen nedan visar månadskostnaden vid olika skuldnivåer.

Tabellen visar att kostnaden växer linjärt med skulden. Vid hög utnyttjandegrad blir betalskyddet en betydande månadsutgift, vilket påverkar nettoavkastningen från eventuell bonus eller cashback på kortet.

Vilka faktorer påverkar priset?

De tre största faktorerna som påverkar priset är utnyttjad kredit, korttyp och försäkringsomfattning. Premium-kort har ofta dyrare betalskyddsavtal med fler inkluderade händelser.

• Utnyttjad kredit: Hög skuld ger hög premie. Vid 0 kr utnyttjad kredit är premien oftast 0 kr.
• Korttyp: Premiumkort har vanligen högre premiesats men också mer omfattande skydd.
• Försäkringsomfattning: Bredare skydd (kritisk sjukdom, makaers dödsfall) kostar mer än grundnivån.

Vad ingår i månadskostnaden?

Månadskostnaden täcker tre tjänster: månadsersättning vid arbetslöshet eller sjukdom, full skuldavskrivning vid dödsfall samt administration och handläggning av eventuella skadeärenden.

• Månadsersättning: Upp till 12,5 procent av utestående skuld vid arbetslöshet eller sjukdom.
• Skuldavskrivning vid dödsfall: Hela skulden löses utan kostnad för efterlevande.
• Administration: Försäkringsbolagets handläggning, dokumentationskontroll och utbetalningar.

Vilka kort erbjuder betalskydd?

De flesta svenska kreditkort med försäkringspaket erbjuder betalskydd som tillvalstjänst, både standardkort och premiumkort. Listan nedan visar vanliga exempel per nivå. Du hittar fler kreditkort med försäkringar i jämförelsen.

Vilka standardkort erbjuder betalskydd?

Standardkort erbjuder grundläggande betalskydd som täcker arbetslöshet, sjukskrivning och dödsfall. Listan nedan visar två svenska exempel.

• SEB Credit: Standardkort med betalskyddstillval för 0,85 procent av utestående saldo per månad.
• Swedbank Mastercard: Standardkort med liknande betalskydd genom Swedbank Försäkring AB.

Vilka premiumkort erbjuder betalskydd?

Premiumkort har bredare betalskydd som ofta inkluderar kritisk sjukdom och makas/sambos dödsfall. De är dock kopplade till högre månadskostnad. Hela urvalet finns under premiumkort.

• American Express Platinum: Premiumskydd med utökad täckning vid kritisk sjukdom.
• Nordea Platinum: Skydd via Nordea Liv & Pension med bred händelsetäckning.
• Handelsbanken Platinum: Premiumskydd via SHB Liv med inkluderad invaliditetsersättning.

Hur ansöker du om ersättning?

Du ansöker om ersättning från betalskyddet i fyra steg: kontakta kortutgivaren, fyll i skadeanmälan, bifoga dokumentation och vänta på beslut. Handläggningstiden är normalt 2 till 4 veckor från komplett ansökan.

1. Kontakta kortutgivaren: Ring eller mejla kortbolagets skadehantering inom 30 dagar från händelsen.
2. Fyll i skadeanmälan: Använd formuläret som skickas via post eller fås via kortutgivarens app.
3. Bifoga dokumentation: Skicka med läkarintyg, arbetslöshetsintyg, kontoutdrag och personliga uppgifter.
4. Vänta på beslut: Försäkringsbolaget granskar ärendet och meddelar beslut inom 2 till 4 veckor.

Vilken dokumentation krävs?

Försäkringsbolaget kräver fyra typer av dokument vid skadeanmälan. Saknad dokumentation är den vanligaste orsaken till nej-beslut eller försenad utbetalning.

• Läkarintyg: Vid sjukskrivning krävs intyg från behandlande läkare och godkännande från Försäkringskassan.
• Arbetslöshetsintyg: Uppsägningsbesked från tidigare arbetsgivare och inskrivning hos Arbetsförmedlingen eller a-kassan.
• Kontoutdrag: Senaste 3 månadernas kontoutdrag som visar inkomstbortfall och utestående saldo på kreditkortet.
• Personliga uppgifter: ID-handling, anställningsavtal och eventuella tidigare utbetalningar från Försäkringskassan.

Hur lång är handläggningstiden?

Handläggningstiden är normalt 2 till 4 veckor från komplett ansökan, men kan dra ut till 6 veckor vid komplexa ärenden eller vid behov av kompletterande underlag. Skicka in all dokumentation samtidigt för att undvika fördröjningar.