Hur fungerar försäkringar genom kreditkort?
Försäkringar genom kreditkort fungerar som inbyggda förmåner som aktiveras automatiskt när du betalar med kortet, vanligtvis utan extra kostnad utöver eventuell årsavgift. För att skyddet ska gälla måste du betala minst 50 till 75 procent av resan eller hela köpet med kortet, och det är kortutgivarens partnerförsäkringsbolag (oftast Solid Försäkring, AIG eller Trygg-Hansa) som hanterar skadereglering. De vanligaste försäkringarna är reseförsäkring, avbeställningsskydd, köpskydd, prisgaranti, förlängd garanti och hyrbilsförsäkring.
Coop Mastercard är det kort som har flest inbyggda försäkringar (8 stycken) och Bank Norwegian har högst ersättningsnivåer på reseförsäkringen.
Vilka försäkringar ingår kostnadsfritt?
De fyra vanligaste kostnadsfria försäkringarna som ingår på de flesta kreditkort är reseförsäkring, avbeställningsskydd, köpskydd och allriskförsäkring. Listan nedan beskriver vad varje skydd faktiskt täcker.
- Reseförsäkring: Täcker akut sjukvård utomlands, hemtransport och olycksfall under resan, oftast upp till 90 dagars resa per tillfälle. Bank Norwegian och Coop Mastercard har båda kostnadsfri reseförsäkring som även gäller medresande familjemedlemmar.
- Avbeställningsskydd: Ersätter förskottsbetalda resekostnader om du måste avboka på grund av sjukdom eller dödsfall i nära familjen. Bank Norwegian ersätter upp till 50 000 kr och Coop Mastercard upp till 25 000 kr per försäkrad.
- Köpskydd: Ersätter varor som köpts med kortet och som blir stulna, skadade eller förlorade inom 60 till 180 dagar efter köpet. Coop Mastercard har 180 dagars köpskydd och Re:member Flex har 90 dagar.
- Allriskförsäkring: Ersätter elektronik och vitvaror du köpt med kortet om de går sönder utan eget vållande, oftast under första året. Värdegränsen ligger mellan 5 000 kr och 30 000 kr per skadehändelse beroende på kort.
Vilka tilläggsförsäkringar finns?
Tilläggsförsäkringar tecknas separat mot en månads- eller årskostnad och utökar grundskyddet på kortet. De vanligaste tilläggen är betalskydd vid arbetslöshet (cirka 0,49 procent av utestående saldo per månad), ID-stöldförsäkring (cirka 30 till 50 kr per månad) och förlängd allriskförsäkring (varierar med produktvärde).
Vilka kort har bredast försäkringsskydd?
Coop Mastercard är det kreditkort som har flest inbyggda försäkringar med åtta separata skydd, följt av Bank Norwegian, Re:member Flex, Marginalen Traveller och American Express Gold. Listan nedan visar vad respektive kort har för försäkringsprofil.
- Coop Mastercard: 0 kr (295 kr efter år 1) i årsavgift med reseförsäkring, avbeställningsskydd, köpskydd och prisgaranti inkluderade. Försäkringspaketet är ett av marknadens bredaste på ett kort utan permanent årsavgift första året.
- Bank Norwegian kreditkort: 0 kr i årsavgift med omfattande reseförsäkring, avbeställningsskydd upp till 50 000 kr och olycksfallsskydd upp till 1 000 000 kr. Reseförsäkringen täcker resor upp till 90 dagar.
- Re:member Flex: 0 kr i årsavgift med reseförsäkring, avbeställningsskydd och prisgaranti. Prisgarantin ersätter mellanskillnaden om samma vara hittas billigare inom 30 dagar efter köpet.
- Marginalen Traveller: 0 kr år 1 (395kr efter) med omfattande reseförsäkring och avbeställningsskydd. Reseförsäkringen är en av de bredare i sitt prissegment.
- American Express Gold: 2100 kr i årsavgift med premium reseförsäkring, lounge-tillgång och hyrbilsförsäkring. Lämpar sig för dig som reser ofta och vill ha högsta ersättningsnivåer.
Hur aktiverar du försäkringen via kreditkortet?
Du aktiverar försäkringen genom att betala för köpet eller resan med kreditkortet enligt utgivarens villkor. Reseförsäkringen kräver oftast att minst 50 till 75 procent av resans totala kostnad betalas med kortet, medan köpskydd och allriskförsäkring kräver att hela varan köpts med kortet.
Vilka krav måste vara uppfyllda?
De fyra vanligaste kraven för att försäkringen ska gälla är minimibetalning med kortet, åldersgräns på medresande, anmälningsfrist till försäkringsbolaget och tillräcklig dokumentation vid skada. Listan nedan beskriver varje krav i detalj.
- Minimibetalning: Reseförsäkringen kräver att 50 till 75 procent av resans pris betalas med kortet. Coop Mastercard kräver 75 procent, Bank Norwegian kräver 50 procent.
- Åldersgräns medresande: Medresande barn täcks oftast upp till 18 till 23 år och måste vara folkbokförda på samma adress som kortinnehavaren. Bank Norwegian täcker barn upp till 23 år, Coop Mastercard upp till 18 år.
- Anmälningsfrist: Skadan måste anmälas inom 30 till 90 dagar från händelsen för att ersättning ska beviljas. Vid akut sjukvård utomlands ska anmälan göras direkt via SOS International eller motsvarande larmcentral.
- Dokumentation: Kvitto, polisrapport (vid stöld), läkarintyg (vid sjukdom) eller fotodokumentation (vid skada) krävs för att skadereglera. Saknad dokumentation är den vanligaste orsaken till avslag.
Vem omfattas av försäkringen?
Kortets försäkring täcker normalt kortinnehavaren, medresande maka eller make och hemmavarande barn under 18 till 23 år. För att medresande ska omfattas måste deras del av resan också vara betald med kortet, vilket är ett krav som många missar och som leder till avslag vid skadereglering.
Hur får du ersättning från försäkringen?
Du får ersättning genom att anmäla skadan till försäkringsbolaget inom 30 till 90 dagar och bifoga kvitton, intyg och eventuell polisrapport. Handläggningstiden ligger normalt mellan 14 och 30 dagar, längre vid komplicerade ärenden.
Vilka steg ska du följa vid skada?
De sex stegen vid skadereglering är dokumentation, kontakt med kundtjänst, ifylld skadeanmälan, bilagor, inskickning och uppföljning. Listan nedan beskriver varje steg.
- Dokumentera: Fotografera skadan, bevara kvitton och anteckna datum, tid och plats. Dokumentationen är grunden för hela skadeärendet.
- Kontakta kundtjänst: Ring kortutgivarens kundtjänst eller försäkringspartnerns larmcentral så snart som möjligt. Vid akut vård utomlands ska SOS International kontaktas direkt.
- Fyll i skadeanmälan: Skadeanmälan görs digitalt via försäkringsbolagets webbplats eller på blankett. Beskriv händelseförloppet, omfattningen och eventuella vittnen.
- Bifoga underlag: Kvitton, polisrapport, läkarintyg, foton och resedokument bifogas anmälan. Saknat underlag försenar handläggningen kraftigt.
- Skicka in anmälan: Skicka in anmälan via det format försäkringsbolaget anger (digitalt eller post). Spara alltid en kopia av allt material.
- Följ upp ärendet: Följ upp om du inte fått besked inom angiven handläggningstid (oftast 14 till 30 dagar). Spara ärendenummer för enklare kontakt.
Vilka försäkringstyper ingår i kreditkort?
Det finns fyra huvudkategorier av försäkringar som ingår på svenska kreditkort: reseförsäkringar, fordonsförsäkringar, shoppingförsäkringar och nischade tilläggsförsäkringar. Bredden varierar kraftigt mellan korten, från 2 till 8 olika skydd.
Vad ingår i reseförsäkringen?
Reseförsäkringen är en kompletterande resförsäkring som ingår på de flesta kreditkort och täcker akut sjukvård utomlands, avbeställningsskydd, bagageförsening och olycksfall. Reser du ofta är det värt att skaffa kreditkort med bäst reseförsäkring eftersom ersättningsnivåerna varierar från 25 000 kr till över 1 miljon kr per skada.
- Akut sjukvård utomlands: Täcker läkar- och sjukhuskostnader vid akut sjukdom eller olycksfall utanför Sverige. Ersättningsnivån är obegränsad på premiumkort som Eurocard Platinum och American Express Gold.
- Avbeställningsskydd: Ersätter förskottsbetalda kostnader om du måste avboka resan. Bank Norwegian ersätter upp till 50 000 kr, Coop Mastercard upp till 25 000 kr.
- Bagageförsening: Ersätter nödvändiga inköp om bagaget är försenat mer än 4 till 6 timmar. Bank Norwegian ersätter upp till 7 000 kr per resenär, andra kort ligger mellan 2 500 kr och 5 000 kr.
- Hemtransport: Täcker hemtransport vid akut sjukdom eller olycksfall. Ingår på i princip alla kort med reseförsäkring och har sällan beloppstak.
Hur fungerar hyrbilsförsäkringen?
Hyrbilsförsäkringen är en självriskeliminering som tar bort eller minskar självrisken vid skador på hyrbil utomlands. Försäkringen är vanligast på premiumkort och kostar mellan 100 och 250 kr per dag att köpa direkt hos hyrbilsföretaget, så ett kreditkort med hyrbilsförsäkring sparar 1 500 till 3 500 kr på en tvåveckorsresa.
Vad ingår i fordonsförsäkringen?
Fordonsförsäkringar finns främst på drivmedelskort och täcker situationer som tankning av fel bränsle, bilbärgning och förlust av fordonsnyckel. Kör du mycket bil ger ett bensinkort ofta extra trygghet utöver den vanliga bilförsäkringen.
- Tanka fel-försäkring: Ersätter kostnader om du tankar fel bränsle, oftast upp till 5 000 kr per tillfälle. OKQ8 Visa och Preem Mastercard har båda denna försäkring inbyggd.
- Självriskskydd vägassistans: Tar bort självrisken vid bilbärgning och vägassistans, vanligen upp till 3 000 kr per händelse.
- Förlust av fordonsnyckel: Täcker kostnader för ny nyckel och programmering om bilnyckeln tappas bort, oftast upp till 4 000 kr.
Vad ingår i shoppingförsäkringen?
Shoppingförsäkringar ingår på de flesta kort och består av allriskförsäkring, förlängd garanti, prisgaranti och leveransförsäkring. Shoppar du mycket på nätet är ett kreditkort för shopping ett konkret skydd mot leveransproblem och prisras efter köp.
- Allriskförsäkring: Ersätter elektronik och vitvaror som går sönder utan eget vållande. Värdegränser mellan 5 000 kr och 30 000 kr per skada.
- Förlängd garanti: Förlänger tillverkarens garanti med 1 till 2 år för elektronik och vitvaror. Coop Mastercard och Re:member Flex har båda förlängd garanti.
- Prisgaranti: Ersätter mellanskillnaden om varan hittas billigare hos annan butik inom 30 dagar. Coop Mastercard och Re:member Flex har prisgaranti.
- Leveransförsäkring: Ersätter värdet av en vara om den inte levereras eller skadas under transporten. Vanligast på Mastercard-kort.
Vilka nischade försäkringar finns?
Nischade försäkringar är specialiserade skydd som finns på vissa kort för att rikta sig till specifika kundgrupper. De fyra vanligaste är hole-in-one-försäkring, ID-stöldförsäkring, evenemangsskydd och olycksfallsförsäkring.
- Hole-in-one-försäkring: Täcker traditionsenlig drink-runda om du gör en hole-in-one på golfbanan. Moregolf Mastercard är det enda svenska kortet med denna försäkring.
- ID-stöldförsäkring: Täcker juridisk hjälp och förlust vid identitetsstöld. Marginalen Traveller och flera Eurocard-produkter har inbyggt ID-skydd.
- Evenemangsskydd: Ersätter biljettkostnaden om ett evenemang ställs in eller skjuts upp. Vanligast på premiumkort med konsertbiljett-betalning.
- Olycksfallsförsäkring: Engångsbelopp vid invaliditet eller dödsfall under resa eller olycka. Bank Norwegian ersätter upp till 1 000 000 kr.
Hur hittar du kreditkortet med bäst försäkringar?
Du hittar rätt kort genom att stämma av dina behov mot fem kriterier: typ av resor, storlek på köp, befintliga försäkringar, ersättningsnivåer och årsavgift. Tomas Andersson, vår kreditkortsexpert, går igenom varje fråga nedan.
1. Vilken typ av försäkring behöver du mest?
Behovet styr valet av kort eftersom få kreditkort är bäst på allt. Reser du långa resor i USA är hög sjukvårdsersättning viktigast, shoppar du dyr elektronik är allriskförsäkring och förlängd garanti viktigast, kör du hyrbil är hyrbilsförsäkring viktigast.
Många missar att kolla att deras hemförsäkring redan täcker en stor del av reseförsäkringen, vilket gör kortets reseförsäkring till ett komplement snarare än ett ersättningsskydd.
2. Hur höga är ersättningsnivåerna?
Ersättningsnivåerna varierar från 25 000 kr till obegränsat per skadehändelse beroende på kort. Bank Norwegian ersätter upp till 1 000 000 kr vid olycksfall och upp till 50 000 kr vid avbeställning, medan ett enklare kort kan ha tak på 25 000 kr för båda.
Läs alltid villkoren och titta på beloppstaket per skada, inte bara per försäkring. En reseförsäkring på 1 miljon kr i totalt skadebelopp men med tak på 5 000 kr per bagageförsening är meningslös vid stort förlorat bagage.
3. Vilka försäkringar har du redan?
De flesta hushåll har en hemförsäkring som inkluderar 45 dagars reseförsäkring per år, vilket gör kortets reseförsäkring överflödig på korta resor inom Europa. Försäkringen blir relevant först vid långa resor, resor utanför Europa eller specifika risker som hemförsäkringen inte täcker.
Granska alltid hemförsäkringens villkor innan du betalar för premiumkort med fokus på reseförsäkring. Skillnaden i värde mellan kortets försäkring och hemförsäkringens reseförsäkring är ofta mindre än kortets årsavgift.
4. Hur höga är årsavgiften och avgifterna?
Årsavgiften ligger mellan 0 kr och över 7 000 kr beroende på kort. Bank Norwegian, Re:member Flex och Coop Mastercard kostar 0 kr första året, medan American Express Gold kostar 2100 kr per år.
För kort med årsavgift räkna alltid på vad försäkringen är värd jämfört med att köpa motsvarande skydd separat. En kompletterande reseförsäkring kostar cirka 700 till 1 200 kr per år, en utökad allriskförsäkring 200 till 400 kr per år.
5. Hur ser villkoren och undantagen ut?
Försäkringsvillkoren innehåller ofta undantag som extremsporter, krigsområden eller högrisksländer som påverkar om försäkringen faktiskt gäller. Läs igenom undantagen för det specifika kort du överväger så att du inte blir överraskad vid skada.
Vanliga undantag är dykning på över 30 meters djup, motorsport, krigshandlingar och resor till länder UD avråder från. Sök på “undantag” i försäkringsvillkoret innan du tecknar kortet.
Vilka försäkringar har Visa och Mastercard?
Visa och Mastercard är kortnätverk som tillhandahåller en grunduppsättning försäkringar som kortutgivaren sedan kan utöka eller minska. Skyddet skiljer sig kraftigt mellan ett premiumkort och ett enklare kort med samma logotyp, så fokusera på utgivarens villkor snarare än på Visa eller Mastercard som varumärke.
Vad ingår i Visa-kort?
Visas grundskydd är reseförsäkring, avbeställningsskydd, bagageförsening och olycksfallsförsäkring, men nivåerna sätts av kortutgivaren. Listan nedan visar vad som normalt ingår på ett standard Visa-kort i Sverige.
- Reseförsäkring: Akut sjukvård utomlands, hemtransport och olycksfall, oftast giltig 60 till 90 dagar per resa. Premium-Visa-kort som Eurocard Platinum har inga beloppstak på sjukvård.
- Avbeställningsskydd: Ersätter förskottsbetalda resekostnader vid sjukdom eller dödsfall i nära familjen. Standardnivån ligger mellan 25 000 kr och 50 000 kr.
- Bagageförsening: Ersätter nödvändiga inköp vid försening, vanligen 1 500 till 5 000 kr per resenär.
- Olycksfallsförsäkring: Engångsbelopp vid invaliditet eller dödsfall under resa, oftast 100 000 till 500 000 kr.
Vad ingår i Mastercard-kort?
Mastercards grundskydd överlappar med Visa men har ofta köpskydd, prisgaranti och förlängd garanti som extra shoppingfokus. Listan visar typisk täckning på ett svenskt Mastercard.
- Reseförsäkring: Akut sjukvård utomlands, hemtransport och avbeställningsskydd. Liknande nivåer som Visa hos motsvarande kortutgivare.
- Köpskydd: Ersätter varor som blir stulna, skadade eller försvinner inom 60 till 180 dagar efter köpet med kortet.
- Förlängd garanti: Förlänger tillverkarens garanti med 12 till 24 månader för elektronik och vitvaror.
- Prisgaranti: Ersätter mellanskillnaden om varan hittas billigare inom 14 till 30 dagar efter köpet hos annan butik.
Skillnaden mellan ett premium- och ett standardkort med samma logotyp är ofta större än skillnaden mellan Visa och Mastercard. Jämför alltid utgivarens specifika villkor.
Vem passar ett kreditkort med försäkringar?
Ett kreditkort med bra försäkringspaket passar dig som reser ofta, shoppar dyr elektronik eller vill samla flera försäkringar i ett enda kort. Listan nedan beskriver fyra användartyper som får mest värde av försäkringskorten.
- Den frekventa resenären: Du som reser utomlands flera gånger per år får värde av reseförsäkringen, avbeställningsskyddet och hyrbilsförsäkringen. Bank Norwegian och American Express Gold passar denna grupp tack vare höga ersättningsnivåer.
- Storshopparen: Du som handlar dyr elektronik och vitvaror tjänar på köpskydd, förlängd garanti och prisgaranti. Coop Mastercard och Re:member Flex har bredast shoppingförsäkringar.
- Hyrbilskunden: Du som hyr bil utomlands minst en gång per år sparar 1 500 till 3 500 kr på en hyrbilsförsäkring i kortet jämfört med att köpa självriskeliminering separat. American Express Gold har en av marknadens bredare hyrbilsförsäkringar.
- Den som vill samla skydd: Du som vill ha flera försäkringar samlade utan att teckna separata kontrakt får ett komplett paket via kortet. Coop Mastercard har 8 inbyggda försäkringar och 0 kr i årsavgift första året.