Kreditkort med låga krav – Kort med dålig kreditvärdighet
Skriven av: Oliver Ivanovic
Granskad av: Tomas Andersson
Kreditkort med låg kreditvärdighet – Topplista 2024
- Bank Norwegian kreditkort: Kreditkortet med lägst krav
- Remember Flex: Kreditkort för dålig kreditvärdighet med cashback
- Coop Mastercard: Kreditkort med låga krav och matbonus
- Marginalen Traveller: Kreditkort med lågt inkomstkrav för resor
Jämför kort med låga krav
Bank Norwegian kreditkort
Bank Norwegian kreditkort är det mest tillgängliga alternativet för personer med lägre inkomster eller sämre kreditvärdighet. Kortet har ett av de lägsta inkomstkraven på 125 000 kr per år och en minimiålder på endast 18 år.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 21,99 % |
| Räntefria dagar: | 45 dagar |
- Ingen årsavgift
- Hög flygbonus
- Ingen uttagsavgift
- Valutapåslag på 1,75 %
- Bonustak finns
Trots de låga kraven erbjuder kortet upp till 45 dagars räntefri kredit, vilket ger användare flexibilitet i sin ekonomi. Dessutom har kortet ett bonussystem där du kan tjäna CashPoints eller cashback på dina köp. CashPoints kan användas för att boka flygresor med Norwegian eller konverteras till kontanter som dras av från din kreditfaktura.
Bank Norwegian kreditkort har både låga krav men även många förmåner, vilket gör det till ett bra alternativ för dem som vill bygga upp sin kreditvärdighet samtidigt som de drar nytta av bonusar och räntefri kredit.
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr i kredit under 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Re:member Flex
Re:member Flex är ett kreditkort med bra rabatter på upp till 25 %, som passar personer med dålig kreditvärdighet. Kortet kräver en årsinkomst på 150 000 kr och en minimiålder på 20 år, vilket gör det tillgängligt för många.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 120 000 kr |
| Kreditränta: | 9,74 – 28,74 % |
| Räntefria dagar: | Upp till 56 dagar |
- Ingen årsavgift
- Upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker
- Upp till 56 dagar räntefri kredit
- Hög maximal ränta på 28,74%
- Ingen cashback på vanliga köp
Kortets huvudförmån är dess rabatter, där du kan tjäna upp till 25% bonus i över 300 nätbutiker. Detta gör Re:member Flex särskilt attraktivt för dig som handlar mycket online. Utöver detta får du bonuspoäng när du tankar hos Preem, motsvarande 15 öre per liter. Med ingen årsavgift och möjlighet till lägre ränta för de som ändå har en lite bättre ekonomi, kan kortet vara ett bra val för att spara pengar på vardagliga utgifter samtidigt som du bygger upp din kreditvärdighet.
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01)
Coop Mastercard
Coop Mastercard är det perfekta valet för dig som handlar mycket mat och vill ha ett kreditkort med relativt låga krav. Kortet har ett inkomstkrav på 150 000 kr per år och en minimiålder på 20 år, vilket gör det lättillgängligt.
| Årsavgift: | 0 kr första året, därefter 295 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 19,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Upp till 5,5% bonus hos Coop
- Minst 0,5 % bonus
- Flera försäkringar ingår
- Årsavgift på 295 kr efter första året
- Inget stöd för Google Pay eller Samsung Pay
Med detta kort får du upp mot 5,5 % bonus på alla dina inköp hos Coop och 0,5% i andra butiker. Bonuspoängen kan användas för att få rabattkoder eller värdecheckar, vilket ger dig betydande besparingar på dina matinköp.
Som ny kund får du dessutom en välkomstbonus på 10 000 poäng. Coop Mastercard erbjuder en kombination av låga krav och generösa matbonusar. Detta gör kortet särskilt värdefullt för Coop-kunder som vill maximera sina besparingar på dagligvaror samtidigt som de bygger upp sin kreditvärdighet.
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Marginalen Traveller
Marginalen Traveller är ett kort för reseentusiaster med lägre inkomster. Med ett lågt inkomstkrav på 120 000 kr per år och en minimiålder på 20 år, är detta kort tillgängligt för många som kanske inte kvalificerar sig för andra kort som har reseförmåner.
| Årsavgift: | 396 kr (gratis första tre månaderna) |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 16,90 % |
| Räntefria dagar: | 50 dagar |
- Fri årsavgift första tre månaderna
- Bonus på alla köp
- Omfattande reseförsäkring
- Månadsavgift på 33 kr
- Hög uttagsavgift
Trots de låga kraven erbjuder kortet ett generöst bonussystem där du tjänar 1 poäng för varje 7 kronor du spenderar, oavsett var du handlar. Dessa poäng kan användas för att boka resor, hotell och upplevelser, vilket gör det möjligt att nyttja reseförmåner även med begränsad ekonomi. Kortet inkluderar också omfattande reseförsäkringar, vilket ger extra trygghet för resenärer.
Marginalen Traveller har både låga krav samt attraktiva reseförmåner, vilket gör det till ett utmärkt val för reseintresserade som har lägre inkomst och samtidigt vill samla bonuspoäng för framtida äventyr.
Räkneexempel: Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).
Swedbank Mastercard
Swedbank Mastercard är ett kort för personer med begränsad kreditvärdighet eller lägre inkomst som söker ett pålitligt kreditkort från en storbank. Med ett lågt inkomstkrav på 125 000 kr per år och en minimiålder på endast 18 år, är detta kort särskilt tillgängligt för unga vuxna och de som inte lyckats bygga upp sin ekonomi än.
| Årsavgift: | 195 kr (0 kr första året) |
| Maxkredit: | 200 000 kr |
| Kreditränta: | 14,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Låg ränta (14,95%)
- Omfattande reseförsäkring
- 55 räntefria dagar
- Ingen bonus
- Hög uttagsavgift
Trots de låga kraven erbjuder kortet en av marknadens lägsta räntor på 14,95 %, vilket kan vara särskilt värdefullt för användare som ibland behöver utnyttja krediten. Kortet inkluderar också tre värdefulla försäkringar som skyddar dina inköp, vilket ger extra trygghet för användare med begränsad ekonomisk buffert.
Swedbank Mastercard kräver ingen omfattande kredithistorik, vilket gör det till ett bra kort för att bygga upp sin kreditvärdighet över tid. Detta kort är idealiskt för den som vill ha ett kreditkort med låga krav, men samtidigt dra nytta av en storbanks säkerhet och service.
Jämförelse av krav för kreditkort
Jämför inkomstkrav och ålderskrav på populära kreditkort i tabellen nedan.
| Kreditkort |
Bank Norwegian kreditkort
|
Remember Flex
|
Coop Mastercard
|
Marginalen Traveller
|
Swedbank Mastercard
|
|---|---|---|---|---|---|
| Inkomstkrav | 125 000 kr | 150 000 kr/år (12 500 kr/månad) | 150 000 kr per år (12 500 kr per månad) | 120 000 kr | 125 000 kr/år (10 417 kr/månad) |
| Ålderskrav | 18 år | 20 år | 20 år | 20 år | Minst 18 år |
| Ansök | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu |
Vad är kreditkort för personer med dålig kreditvärdighet?
Kreditkort för personer med dålig kreditvärdighet är kort med lägre krav på inkomst och kreditvärdighet. Det gör korten mer lättillgängliga än traditionella kreditkort för dig med låg kreditvärdighet.
Vad är låga krav för kreditkort?
- Lägre inkomstkrav, t.ex. 100 000 – 150 000 kr per år
- Inget krav på fast inkomst/anställning
- Lägre ålderskrav, ofta 18 år
Fördelar och nackdelar med kreditkort med låga krav
Fördelar
- Brukar inte ge sämre förmåner än andra kreditkort
- Beviljar fler och även dig med sämre kreditvärdighet
- Lägre inkomstkrav
- Kan godkänna dig från 18 års ålder
- Kan hjälpa till att bygga upp kreditvärdighet om man använder kortet ansvarsfullt
Nackdelar
- Kan försämra din kreditvärdighet ännu mer om du inte betalar i tid
- Vissa kort har högre räntor och avgifter
- Lägre kreditgränser än traditionella kreditkort
Typer av kreditkort med låga krav
Det finns olika typer av kreditkort med låga krav som låga inkomstkrav, utan UC och med betalningsanmärkningar.
Lätta kort att få
Det finns enklare kreditkort att få genom att de har lägre krav, både inkomstkrav och ålderskrav, vilket leder till en högre beviljandegrad. Utgå ifrån din situation för att avgöra vilka kort som är enklare att få för dig utifrån vilka svagheter din kreditvärdighet har. Har du betalningsanmärkningar, låg inkomst, är endast 18 år eller har många förfrågningar hos UC på senaste tiden?
Kort utan inkomst
Det finns inga kreditkort helt utan inkomst men det finns kreditkort med lägre inkomstkrav och kreditkort som inte har krav på fast anställning. Ett lågt inkomstkrav på ett kreditkort är mellan 100 000 – 150 000 kr/år och kreditkortet med lägst inkomstkrav just nu är Bank Norwegian kreditkort med 100 000 kr/år i krav.
Kreditkort för särskilda grupper
Studenter och pensionärer är särskilda grupper som har en låg inkomst men som kan bli beviljade kreditkort. Däremot blir grupper med låg inkomst endast beviljade låga kreditgränser.
Kort utan UC
Tyvärr finns det inga kreditkort utan UC upplysning, utan alla kortutgivare använder sig av Upplysningscentralen för kreditprövningar på ansökande. Däremot finns det alternativ som debetkort, förbetalda kort och bankkort utan kredit som använder sig av alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Bisnode.
Fler typer av kreditkort med dålig kreditvärdighet
Hur ökar man chansen till att bli beviljad kreditkort med dålig kreditvärdighet?
Om du har dålig kreditvärdighet och vill bli beviljad kreditkort kan du antingen förbättra din kreditvärdighet och vänta innan du ansöker eller ansöka om ett kort med låga krav och välja en låg kreditgräns.
1. Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan
Du kan avvakta med att ansöka och förbättra din ansökan genom att betala av befintliga skulder och betala alla kommande fakturor i tid. Ett annat sätt att öka kreditvärdigheten är att öka sin inkomst, vilket kan ske antingen genom en lönehöjning, byte av jobb eller genom att skaffa ett jobb till. Har du höjt din inkomst på senaste är det viktigt att komplettera din ansökan med din nya inkomst. Annars använder sig kortutgivaren av din taxerade inkomst från förra året vid kreditbedömningen.
Det är extra viktigt att avvakta med att ansöka och höja kreditvärdigheten om du har betalningsanmärkningar, då anmärkningar nästintill alltid leder till en nekad ansökan.
2. Välj ett kreditkort med låga krav
När du jämför kreditkort ska du välja ett kort med lågt inkomstkrav som inte överstiger 150 000 kr/år och om du är 18 år ska ålderskraven inte överstiga din ålder.
3. Ansök om en lägre kreditgräns
Du anger en önskad kreditgräns vid ansökan om ett kreditkort och genom att välja en lägre kreditgräns så sänks kraven på dig som ansökande. Kortutgivaren kan också anse att du valt en för hög kreditgräns för din kreditvärdighet och bevilja dig en lägre kreditgräns än du önskade på grund av det.
Hur påverkar användning av kreditkort din kreditvärdighet?
Kreditkortsanvändning påverkar din kreditvärdighet antingen negativt eller positivt beroende på om du betalar kreditbeloppet i tid eller inte. Genom att alltid betala hela kreditfakturan i tid kan du bygga upp bra kredithistorik och höja din kreditvärdighet. Betalar du däremot sent och bygger på dig höga räntekostnader kan du få anmärkningar som påverkar din kreditvärdighet negativt.
Vanliga frågor och svar
Kan man få kreditkort med dålig kreditvärdighet?
Ja, man kan få kreditkort med dålig kreditvärdighet. Du kan till exempel få kreditkort med låg inkomst men inte om du har låg kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar.
Påverkar många kreditkortsansökningar min kreditvärdighet negativt?
Ja, många kreditkortsansökningar kan påverka din kreditvärdighet negativt. Varje ansökan resulterar i en kreditupplysning som syns i din kredithistorik. Flera förfrågningar på kort tid kan signalera ekonomisk stress till långivare och sänka din kreditpoäng. För att minimera påverkan, begränsa antalet ansökningar och sprid dem över tid.
Alternativ till kreditkort för personer med dålig kreditvärdighet
Kan du inte få kreditkort på grund av din låga kreditvärdighet kan du ansöka om ett lån eller ett debetkort.
Debetkort och förbetalda kort
Debetkort och förbetalda kort är kort som debiterar ditt saldo och du nyttjar därmed ingen kredit. Därför kan även du med låg kreditvärdighet bli beviljad ett debetkort.
Lån
Behöver du en kredit så är ditt alternativ till kreditkort om du har dålig kreditvärdighet att låna pengar. Det finns snabblån och mikrolån som godkänner betalningsanmärkningar och betalar ut pengarna direkt. Däremot har snabblån höga räntor och därför ska du undvika dessa lån om det är möjligt och betala tillbaka krediten så snabbt du kan om du måste låna.