Kreditkort utan uttagsavgift

Vad är ett kreditkort utan uttagsavgift?

Ett kreditkort utan uttagsavgift är ett kort där kortutgivaren inte tar en separat avgift när du tar ut kontanter i bankomat eller över disk. Standarden på den svenska marknaden är 3 procent med minst 35 kr per uttag, så ett uttag på 1 000 kr kostar 35 kr även när procenten skulle ge en lägre avgift. Bank Norwegian, Forex och Ica Bankkort Plus är de tre kort som tar 0 kr på minst en marknad (Sverige, euro inom EU eller utanför EU/EES).

Söker du ett kreditkort utan avgift behöver du skilja på årsavgift, uttagsavgift och valutapåslag. Bank Norwegian är starkast för de flesta eftersom kortet har 0 kr i årsavgift och 0 kr i uttagsavgift globalt, medan Forex är starkare för resor utanför EU/EES eftersom kortet kombinerar 0 kr uttagsavgift utanför EU/EES med 0 procent valutapåslag.

Uttagsavgiften är skild från valutapåslaget och från krediträntan. Räntan börjar löpa direkt vid kontantuttag på de flesta kreditkort, vilket gör att ett “gratis” uttag fortfarande kostar pengar om du inte betalar tillbaka beloppet i samma månad.

Vem passar ett kreditkort utan uttagsavgift?

Ett kreditkort utan uttagsavgift passar dig som regelbundet behöver kontanter och alltid betalar fakturan i tid så att räntekostnaden inte äter upp avgiftsbesparingen. De fyra användartyper som får ut mest av kortet är frekventa resenärer, kontantanvändare i Sverige, disciplinerade betalare och resenärer till kontantländer.

• Den frekventa resenären: Du som reser utanför EU/EES sparar mest eftersom standardkort tar 3 procent + 35 kr per uttag i tillägg till valutapåslag på 1,5 till 2 procent. Forex kreditkort är specialdesignat för utlandsbruk med avgiftsfria uttag utanför EU/EES.
• Kontantanvändaren i Sverige: Du som tar ut små belopp i Sverige slipper minimi-avgiften på 35 kr som annars gör ett uttag på 200 kr till en effektiv kostnad på 17,5 procent. Bank Norwegian och Ica Bankkort Plus har 0 kr i uttagsavgift inom Sverige.
• Den disciplinerade betalaren: Du som betalar hela kreditkortsfakturan vid förfallodag undviker den ränta som börjar löpa direkt vid uttag. Räntan på kreditkort ligger mellan 13,18 och 22 procent (max 22,00 procent enligt räntetaket 1 juli till 31 december 2026), vilket på ett uttag på 5 000 kr kvarvarande i 30 dagar kostar 55 till 92 kr.
• Den som besöker kontantländer: Du som reser till länder där kontanter är primär betalningsmetod (delar av Asien, Afrika, Latinamerika) gör fler uttag per resa och nyttjar avgiftsfördelen flera gånger. Forex kreditkort är det enda svenska kortet med både 0 procent valutapåslag och 0 kr uttagsavgift utanför EU/EES.

Vilka kreditkort är utan uttagsavgift?

Tre svenska kreditkort är utan uttagsavgift på minst en relevant marknad: Bank Norwegian kreditkort har 0 kr globalt, Ica Bankkort Plus har 0 kr i Sverige och för euro inom EU och Forex kreditkort har 0 kr utanför EU/EES. Tabellen nedan visar uttagsavgift, valutapåslag och årsavgift för korten som matchar sökningar som kreditkort utan avgift, kort utan uttagsavgift och kreditkort utan avgifter.

Bank Norwegian är det enda kortet med 0 kr i uttagsavgift på alla marknader (Sverige, EU och utanför EU/EES) i kombination med 0 kr i årsavgift, vilket gör det till förstavalet för dig som inte vet på förhand var du ska ta ut. Forex är ett bättre val om hela ditt bruk är utanför EU/EES tack vare 0 procent valutapåslag.

När är valutapåslag viktigare än uttagsavgiften?

Valutapåslag är viktigare än uttagsavgiften när du främst betalar i annan valuta eller gör större utlandsköp. Då bör du jämföra kreditkort utan valutapåslag och uttagsavgift eftersom Forex kreditkort har 0 procent valutapåslag och 0 kr i kontantuttagsavgift utanför EU/EES, medan Bank Norwegian har 0 kr i uttagsavgift globalt men 1,99 procent valutapåslag vid köp och uttag i annan valuta.

För svenska uttag och blandade resor är Bank Norwegian starkare eftersom årsavgiften är 0 kr och uttagsavgiften är 0 kr i både Sverige och utomlands. För resor utanför EU/EES där du betalar och tar ut kontanter i lokal valuta är Forex billigare på valutadelen.

Vilka kort har låg uttagsavgift men inte avgiftsfria uttag?

Korten med låg uttagsavgift men inte avgiftsfria uttag är främst kort med låg procentsats, fast avgift eller månadsgräns för gratis uttag. De är näst bäst efter Bank Norwegian, Ica Bankkort Plus och Forex när du vill ta ut pengar med kreditkort utan att betala standardavgiften.

• Handelsbanken Allkort: Ingen procentavgift men fast avgift 40 kr per uttag oavsett belopp. Bra för enstaka stora uttag men dyrt för småuttag på under 1 500 kr.
• Länsförsäkringar Kreditkort: 0 procent inom EU med 35 kr fast avgift utanför EU. Liknar Handelsbanken Allkort i prisstruktur.
• Rockerkortet: 49 kr fast avgift för Plus-kortet, 0 kr för Premium-kortet. Premium kostar dock 89 kr per månad i medlemsavgift.
• Crypto.com Basic (Midnight Blue): 0 kr upp till 200 euro per månad, därefter 2 procent. Räcker för cirka 2 200 kr i uttag per månad innan avgift börjar löpa.
• Crypto.com Plus (Ruby Steel): 0 kr upp till 400 euro per månad, därefter 2 procent. Dubbelt så stort tak som Midnight Blue Visa.
• Curve Pay Pro +: 0 procent upp till 1 000 brittiska pund per månad. Ger störst takbelopp av kort med taksystem.
• Revolut Metal: 0 procent upp till 8 000 kr per månad, därefter 2 procent. Kräver Metal-prenumeration på cirka 130 kr per månad.

För ren kostnadsoptimering vid kontantuttag är de tre avgiftsfria korten i tabellen ovan alltid bättre än taksystemen. Taksystem passar bara om du redan har kortet av andra skäl och bara behöver enstaka utlandsuttag.

Hur mycket sparar du med ett kreditkort utan uttagsavgift?

Du sparar 35 till 150 kr per uttag med ett kreditkort utan uttagsavgift jämfört med ett standardkort som tar 3 procent, minst 35 kr. På sommarresan blir skillnaden tydligare eftersom flera små uttag ofta träffar minimiavgiften varje gång.

Tabellen nedan visar vad uttagsavgiften kostar vid olika belopp och antal uttag.

Mönstret är att minimiavgiften gör små uttag oproportionerligt dyra på alla kort utom kort utan uttagsavgift. På uttag under cirka 2 333 kr har även Coop Mastercard samma kostnad som ett standardkort, eftersom 1,5 procent fortfarande ligger under minimiavgiften på 35 kr.

När tillkommer uttagsavgift på kreditkort?

Uttagsavgift på kreditkort tillkommer när kortutgivaren klassar transaktionen som kontantuttag eller kontantliknande användning. Det gäller framför allt uttag i bankomat eller över disk, betalning av räkningar via krediten, överföring från kortet till bankkonto och i praktiken även utlandsuttag där valutapåslag läggs ovanpå.

Hur funkar uttagsavgift vid kontantuttag utomlands?

Uttagsavgift vid kontantuttag utomlands fungerar så att de flesta kort tar både uttagsavgift och valutapåslag, vilket fördubblar kostnaden jämfört med ett rent inrikes uttag. Standardkortet tar 3 procent uttagsavgift, minst 35 kr i minimiavgift och 1,5 till 2 procent valutapåslag, vilket ger en total kortkostnad på 4,5 till 5 procent plus eventuell lokal bankomatavgift.

Forex kreditkort sticker ut som det enda svenska kortet med både 0 kr uttagsavgift och 0 procent valutapåslag utanför EU/EES, vilket gör det till det objektivt billigaste valet för utlandsresor utanför Europa.

Hur funkar uttagsavgift vid kontantuttag i Sverige?

Uttagsavgift vid kontantuttag i Sverige fungerar så att de flesta kort tar samma procentavgift som utomlands, men utan valutapåslag eftersom transaktionen är i SEK. På Bank Norwegian och Ica Bankkort Plus innebär det 0 kr per uttag i Sverige.

Standardkort med 3 procent och minst 35 kr gör att ett uttag på 200 kr kostar lika mycket som ett uttag på 1 000 kr. Det är den dyraste uttagsformen i kronor och öre relativt belopp.

Hur funkar uttagsavgift vid räkningsbetalning?

Uttagsavgift vid räkningsbetalning fungerar så att kortutgivaren ofta klassar betalningen som en kontantliknande transaktion och tar samma avgift som vid uttag. Bank Norwegian är ett undantag som låter dig betala räkningar via deras app utan kontantuttagsavgift, så länge du betalar via deras egna gränssnitt.

Om du försöker betala räkningar med kreditkort via vanlig internetbank används ofta autogiro eller kontoöverföring, vilket banken klassar som kontantuttag. Räntan börjar då löpa från transaktionsdagen.

Hur funkar överföring från kreditkort till bankkonto?

Överföring från kreditkort till bankkonto fungerar som ett kontantuttag hos många kortutgivare och kan utlösa uttagsavgift plus omedelbar ränta. Det är därför ingen genväg för att undvika uttagsavgiften genom att först föra över pengar till bankkonto och sedan ta ut kontanter från bankkontot.

Vissa kreditkort blockerar överföringar till externt bankkonto helt, medan andra tillåter det men prissätter det som ett kontantuttag.

Varför ska du undvika kontantuttag på kreditkort även utan uttagsavgift?

Du ska undvika kontantuttag på kreditkort även utan uttagsavgift eftersom räntan ofta börjar löpa direkt, valutapåslag kan tillkomma utomlands och bankomaten kan ta en egen lokal avgift. Bank Norwegian är undantaget i topplistan på räntepunkten: kortet tar 0 kr i uttagsavgift och anger ingen ränta från uttagsdagen, men valutapåslag tillkommer vid uttag i annan valuta.

På ett kreditkort med 22 procent ränta kostar ett kvarvarande uttag på 5 000 kr cirka 92 kr per månad i räntekostnad. Det är två till tre gånger högre än standardavgiften på 35 kr, vilket gör att räntefällan snabbt äter upp besparingen från ett kort utan uttagsavgift.

Vilka kreditkort har räntefria dagar på uttag?

Bank Norwegian är det tydligaste kortet med räntefri hantering av uttag bland svenska kreditkort, eftersom bankomatuttag inte har avgift och inte ränta från uttagsdagen enligt Bank Norwegian. De flesta andra kreditkort skiljer på köp och uttag: räntefria dagar gäller köp, medan kontantuttag debiteras ränta direkt eller klassas som kontantliknande transaktion.

För att utnyttja ett kort utan uttagsavgift utan räntekostnad måste du ändå betala tillbaka uttaget snabbt och kontrollera villkoren innan du tar ut pengar. Det fungerar bäst om du redan har täckning på lönekontot men inte vill flytta pengar mellan konton under resan.

Hur jämför du kreditkort utan uttagsavgift?

Jämför sex faktorer i tur och ordning: uttagsavgift på relevant marknad, valutapåslag, årsavgift, kreditränta, kreditgräns och reseförsäkring. Vikten på varje faktor beror på var och hur ofta du tar ut kontanter.

• Uttagsavgift på din marknad: Bank Norwegian (0 kr globalt), Ica Bankkort Plus (0 kr i Sverige och för euro inom EU) och Forex (0 kr utanför EU/EES) är de tre svenska korten utan uttagsavgift. Välj baserat på var du faktiskt ska göra uttagen.
• Valutapåslag: Forex har 0 procent valutapåslag, Bank Norwegian har 1,99 % och Ica Bankkort Plus har 1,65 %. Vid utlandsbruk är valutapåslaget ofta lika viktigt som uttagsavgiften.
• Årsavgift: Bank Norwegian och Forex har 0 kr respektive 225 kr, medan Ica Bankkort Plus kostar 420 kr. Ett kreditkort utan årsavgift kombinerat med avgiftsfria uttag ger lägst total ägandekostnad.
• Kreditränta: Räntan ligger mellan 13,18 och 22 procent (max 22,00 procent enligt räntetaket 1 juli till 31 december 2026). Eftersom räntan börjar löpa direkt vid uttag är låg ränta viktigare på uttagsorienterade kort än på rena köpkort.
• Kreditgräns: Höga uttag kräver tillräcklig gräns. Du kan ofta ansöka om temporär förhöjd kreditgräns inför resa, vilket är vanligt på Bank Norwegian och Forex.
• Reseförsäkring: En reseförsäkring ingår på de flesta resorienterade kort under villkor att minst 50 procent av resan betalas med kortet. Forex och Bank Norwegian har båda omfattande reseförsäkring inkluderad utan extra kostnad.

Vår metod har granskats internt av Anders Bergström, vår resexpert på Kreditio. Vi uppdaterar tabellen när uttagsavgifter eller valutapåslag ändras hos kortutgivarna.

Vilka alternativ finns till kreditkort utan uttagsavgift?

Alternativen till kreditkort utan uttagsavgift är debetkort, förbetalda kort och kontantuttag direkt på lönekontot via bankomat. Var och ett ger dig kontanter utan kreditprövning eller ränterisk, men har egna avgiftsmodeller du måste väga mot.

Hur fungerar debetkort utan uttagsavgift?

Debetkort utan uttagsavgift fungerar genom att kortet är direkt kopplat till ditt bankkonto, så uttaget är en ren kontoöverföring snarare än en kreditförlängning. Avgiftsstrukturen varierar per bank: Swedbank, Nordea och SEB tar 0 kr för uttag i egna bankomater och 30 till 50 kr för uttag i konkurrerande bankomater.

Lunar och Northmill är två svenska aktörer som erbjuder debetkort utan uttagsavgift både i Sverige och utomlands utan årsavgift, vilket gör dem direkt jämförbara med Bank Norwegian utan kreditelementet.

Hur fungerar förbetalda kort?

Förbetalda kort fungerar genom att du laddar kortet med ett fast belopp i förväg, och uttagen dras från det laddade beloppet utan kreditprövning eller ränta. De flesta förbetalda kort har gratis uttag inom EU och 1 till 2 procent i avgift utanför EU.

Begränsningen är att du måste fylla på kortet manuellt via swish, kortbetalning eller bankgiro, vilket gör dem mindre flexibla än kreditkort eller debetkort. De passar bäst för budgetkontroll vid resor där du vill ha en hård utgiftsgräns.

Hur fungerar uttag direkt på lönekontot?

Uttag direkt på lönekontot via bankomat eller över disk är gratis i de flesta storbanker (Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken) och kostar 30 till 50 kr i konkurrerande bankomater. Det är den enklaste lösningen för dig som inte vill ha ett extra kort.

Begränsningen är att du måste ha pengar på lönekontot, vilket inte alltid är fallet under månadens slut. Kreditkort utan uttagsavgift fungerar då som likviditetsbuffert utan att kosta något i uttagsavgift (förutsatt att du betalar tillbaka samma månad).