Letar du efter ett kreditkort som inte tar ut avgifter för kontantuttag? Kreditkort utan uttagsavgift är idealiska för resenärer och de som ofta behöver kontanter, både i Sverige och utomlands. Denna artikel jämför olika alternativ, granskar deras funktioner och valutapåslag, för att hjälpa dig hitta det bästa kortet för dina behov.
Skriven av: Oliver Ivanovic
Granskad av: Tomas Andersson
Bank Norwegian
Bank Norwegian kreditkort passar resenärer och personer som ofta tar ut kontanter utomlands. Kortet erbjuder kostnadsfria uttag världen över, vilket skiljer kortet från många andra kreditkort
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 21,99 % |
| Räntefria dagar: | 45 dagar |
- Ingen årsavgift
- Hög flygbonus
- Ingen uttagsavgift
- Valutapåslag på 1,75 %
- Bonustak finns
Användare kan göra kontantuttag utan avgift i bankomater och över disk där Visa kort accepteras, oavsett antal uttag eller belopp. Ett valutapåslag på 1,75% tillkommer dock vid uttag i utländsk valuta.
Kortet inkluderar även ett CashPoints bonusprogram och en reseförsäkring, vilket ökar dess användbarhet för frekventa resenärer. Dessa fördelar, kombinerat med avsaknaden av årsavgift, gör Bank Norwegian till ett praktiskt val för den som vill ha enkel tillgång till kontanter under resor.
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr i kredit under 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Coop Mastercard
Coop Mastercard har både generös bonus på matinköp och erbjuder möjlighet till kontantuttag med lägre avgift än många andra kreditkort.
| Årsavgift: | 0 kr första året, därefter 295 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 19,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Upp till 5,5% bonus hos Coop
- Minst 0,5 % bonus
- Flera försäkringar ingår
- Årsavgift på 295 kr efter första året
- Inget stöd för Google Pay eller Samsung Pay
Uttagsavgiften är 1,5 % (minst 35 kr) i Sverige och utomlands. Kortets huvudsakliga fördel är bonusprogrammet som ger upp till 5,5 % bonus på köp hos Coop. Deras årsavgift är 295 kr (0 kr första året) och de har en kreditgräns på upp till 150 000 kr med 55 dagars räntefri kredit. Coop Mastercard erbjuder en kombination mellan höga matrabatter och lägre avgift vid kontantuttag, jämfört med många av dess konkurrenter.
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Re:member Flex
Remember Flex riktar sig främst till personer som handlar mycket online och tar ut kontanter mer sällan. Kortet saknar årsavgift men tar ut en avgift vid kontantuttag.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 120 000 kr |
| Kreditränta: | 9,74 – 28,74 % |
| Räntefria dagar: | Upp till 56 dagar |
- Ingen årsavgift
- Upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker
- Upp till 56 dagar räntefri kredit
- Hög maximal ränta på 28,74%
- Ingen cashback på vanliga köp
Vid uttag tillkommer en avgift på 3% (minst 35 kr), oavsett plats när man använder Re:member Flex. Detta är en normal avgift för kontantuttag. Det som däremot är kortets främsta fördel är dess rabattprogram som ger upp till 25 % rabatt hos över 300 anslutna webbutiker.
Kreditgränsen är upp till 120 000 kr och de har 56 dagars räntefri kredit, alltså erbjuder Remember Flex flexibilitet för större onlineköp. För den som handlar mer hos webbutiker än tar ut kontanter, så kan detta kort vara fördelaktigt.
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01)
Marginalen Traveller
Marginalen Traveller vänder sig till resenärer som vill samla bonuspoäng och som inte gör alltför frekventa kontantuttag eftersom kortet har en uttagsavgift.
| Årsavgift: | 396 kr (gratis första tre månaderna) |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 16,90 % |
| Räntefria dagar: | 50 dagar |
- Fri årsavgift första tre månaderna
- Bonus på alla köp
- Omfattande reseförsäkring
- Månadsavgift på 33 kr
- Hög uttagsavgift
Uttagsavgiften är 3 % (minst 35 kr) oavsett plats. Detta är en vanlig avgift för kontantuttag hos kreditkort. Det som gör att Marginalen Traveller passar just dig, är om du reser mycket. Kortets bonussystem ger 0,7 % på alla köp, vilket kan användas till resor. Med en årsavgift på 396 kr (gratis första 3 månaderna) och en kreditgräns på upp till 150 000 kr med 50 dagars räntefri kredit, passar Marginalen Traveller dem som prioriterar reseförmåner över billigaste uttagsavgiften.
Räkneexempel: Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).
Swedbank Mastercard
Swedbank Mastercard lämpar sig för kunder som föredrar en etablerad bank och inte kommer göra kontantuttag hela tiden. Kortet har alltså en avgift för kontantuttag.
| Årsavgift: | 195 kr (0 kr första året) |
| Maxkredit: | 200 000 kr |
| Kreditränta: | 14,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Låg ränta (14,95%)
- Omfattande reseförsäkring
- 55 räntefria dagar
- Ingen bonus
- Hög uttagsavgift
Uttagsavgiften är, som hos många andra kreditkort, 3 % (minst 45 kr) i Sverige och utomlands. Kortets fördelar inkluderar en hög kreditgräns på upp till 200 000 kr med 55 dagars räntefri kredit, samt flera försäkringar som rese- och köpförsäkring.
Swedbank Mastercard erbjuder en kombination av banktrygghet och extra skydd, men är mindre fördelaktigt för dem som ofta tar ut kontanter.
I tabellen nedan kan du jämföra uttagsavgiften i Sverige, inom EU och utanför EU för olika kreditkort:
| Kreditkort |
Bank Norwegian kreditkort
|
Remember Flex
|
Coop Mastercard
|
Marginalen Traveller
|
Swedbank Mastercard
|
|---|---|---|---|---|---|
| Uttagsavgift i Sverige | 0 % | 3,00 % (min 35 kr) | 1,5 %, minst 35 kr | 3 %, minst 35 kr | 3 % (minst 45 kr) |
| Uttagsavgift inom EU | 0 % | 3,00 % (min 35 kr) | 1,5 %, minst 35 kr | 3 %, minst 35 kr | 3 % (minst 45 kr) |
| Uttagsavgift utanför EU | 0 % | 3,00 % (min 35 kr) | 1,5 %, minst 35 kr | 3 %, minst 35 kr | 3 % (minst 45 kr) |
| Valutapåslag | 1,75 % | 1,75 % | 1,75 % | 1,65 % | 1,65 % |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr första året, därefter 295 kr | 396 kr (gratis första tre månaderna) | 195 kr (0 kr första året) |
| Vår recension | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen |
| Ansök | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu |
Kreditkort utan uttagsavgift är kort som inte tar ut en avgift för kontantuttag genom bankomater eller uttag över disk hos banken utöver transaktionen. Uttagsavgift är den avgift som banken normalt sett tar ut för ett kontantuttag och den anges i procent av transaktionen och har ofta ett minsta belopp på 30-40 kr per uttag.
Vem passar kort utan uttagsavgift till?
Kreditkort utan uttagsavgift passar särskilt bra för:
- Frekventa resenärer som ofta behöver ta ut kontanter utomlands
- Personer som regelbundet gör kontantuttag i Sverige
- Individer som ofta besöker länder där kontanter är den primära betalningsmetoden
Fördelar
- Sparar pengar på uttagsavgifter, särskilt vid frekventa uttag
- Möjlighet att ta ut mindre belopp utan att det blir oproportionerligt dyrt
- Dessa kort inkluderar ofta även andra reseförmåner som reseförsäkring, lounge access och mera
Nackdelar
- Finns endast ett par stycken kreditkort utan uttagsavgift i Sverige vilket gör utbudet begränsat
- Ofta högre valutapåslag vid utlandsköp för att kompensera för fria uttag
Det tillkommer uttagsavgift för ditt kreditkort när du gör kontantuttag, betalar räkningar med krediten eller överför pengar till ett bankkonto:
Kontantuttag utomlands
Den mest frekventa orsaken till att uttagsavgiften tillkommer är användning av kreditkortet utomlands till kontantuttag, på grund av att kontanter fortfarande används frekvent i många länder utanför Sverige. Beroende på om du befinner dig innanför eller utan EU kan uttagsavgiften på kreditkortet skilja sig.
Kontantuttag i Sverige
Oavsett om du befinner dig utomlands eller hemma i Sverige har många kreditkort samma uttagsavgift för kontantuttag. Det innebär att uttagsavgift även tillkommer på uttag i Sverige och därför bör du som använder kontanter i Sverige skaffa dig ett kort utan uttagsavgift.
Vid betalning av räkningar
Vid betalning av räkningar och fakturor med kreditkort tillkommer samma avgift som för kontantuttag på de flesta kreditkort. Dock skiljer det sig i kortvillkoren mellan olika kreditkort och Bank Norwegian kreditkort låter dig till exempel betala räkningar utan extra kostnad genom deras app.
Överföring till bankkonto
Överföring från kreditkort till bankkonto betraktas ofta som ett kontantuttag och medför uttagsavgift. Därför kan du inte komma undan uttagsavgiften genom att först föra över pengarna till ett bankkonto och sedan ta ut dem.
När du jämför kreditkort utan uttagsavgift bör du ta hänsyn till följande faktorer:
- Valutapåslag: Om du letar efter ett kort utan uttagsavgift på grund av att du ska använda det utomlands bör du även beakta valutapåslaget. Det finns även kreditkort utan valutapåslag, vilket innebär att det inte tillkommer någon avgift vid köp i utländsk valuta. Gör du kontantuttag i utländsk valuta tar många kreditkort ut både valutapåslag och uttagsavgift, vilket du ska se upp för.
- Årsavgift: Det finns många kort utan årsavgift och Bank Norwegian kreditkort har till exempel varken uttagsavgift eller årsavgift.
- Ränta: Jämför den effektiva räntan, vilket även inkluderar avgifter, mellan olika kreditkort.
- Bonusprogram: Kolla upp om kortet erbjuder bonuspoäng eller cashback på dina köp.
- Kreditgräns: De flesta kreditkort har en hög kreditgräns, men om du till exempel ska iväg och resa kan du ansöka om en lite högre kreditgräns för säkerhets skull eller begära en temporärt förhöjd kreditgräns för resan.
- Reseförsäkring: Det bör ingå en reseförsäkring kostnadsfritt i kreditkortet. Ofta krävs det att du betalar minst 50 % av resans kostnader för att reseförsäkringen ska gälla.
Vanliga frågor och svar
Hur får man pengar från ett kreditkort utan avgifter?
Det bästa sättet att få pengar från ett kreditkort utan avgifter är att använda kort som Bank Norwegian kreditkort som har avgiftsfria uttag i bankomater.
Vilka är avgifterna för kontantuttag på ett kreditkort?
Avgifterna för kontantuttag varierar mellan olika kreditkort. Vanligtvis tas en procentuell avgift på 2-3% av uttaget belopp, med en minimiavgift på 30-40 kr. Exempelvis tar Re:member Flex ut 3% med en minimiavgift på 35 kr, medan Coop Mer Mastercard tar ut 1,5% med en minimiavgift på 35 kr.
Kan man göra uttag med kreditkort?
Ja, man kan göra uttag med kreditkort både i Sverige och utomlands. Var dock medveten om att avgifter ofta tillkommer och att ränta vanligtvis börjar löpa direkt vid kontantuttag, till skillnad från vanliga köp där räntefria dagar ofta gäller.
Om du inte kan få ett kreditkort eller inte vill utnyttja en kredit finns det alternativ som:
- Debetkort utan uttagsavgift: Har ingen kredit och ofta låga avgifter utomlands.
- Förbetalda kort: Passar resor och har också ofta ingen uttagsavgift.
Oliver Ivanovic
Oliver är medgrundare och innehållsansvarig på Kreditio. Oliver har över 5 års erfarenhet av att testa och recensera kreditkort. Han granskar och uppdaterar innehållet på hemsidan dagligen.
Läs mer om OliverPosted on 2024-10-16
