Finns det kreditkort utan ränta?
Nej, det finns inga kreditkort med 0 procent nominell ränta på den svenska marknaden, men flera kort har 30 till 56 räntefria dagar som gör att du aldrig betalar ränta om du betalar hela fakturan i tid. Re:member Flex har 56 dagar räntefria dagar (längst i Sverige), Coop Mastercard och Forex kreditkort har 55 dagar dagar, Bank Norwegian kreditkort har 45 dagar dagar och Klarnakortet har 30 dagar dagar.
Vill du betala helt utan ränta och utan kreditrisk är ett debetkort eller bankkort rätt produkt: pengarna dras direkt från ditt bankkonto och ingen kredit byggs upp. Söker du däremot ett betalkort med kredit som du nollar varje månad är räntefria dagar mekanismen som gör kortet gratis i praktiken.
Vad är ett kreditkort utan ränta?
Ett kreditkort utan ränta är i strikt mening inte ett kreditkort utan ett debetkort. Marknaden säljer ändå begreppet, vilket syftar på kreditkort med tillräckligt långa räntefria dagar för att du aldrig ska behöva betala ränta vid normal användning.
I praktiken finns tre tolkningar av “kreditkort utan ränta”: kort med långa räntefria dagar, kort med räntefri delbetalning på enskilda köp och debetkort som marknadsförs tillsammans med kreditkort. Den första typen är den vanligaste och den vi fokuserar på här.
Vilka kort har längst räntefria perioder?
Re:member Flex har den längsta räntefria perioden på den svenska marknaden med 56 dagar dagar, följt av Coop Mastercard och Forex kreditkort på 55 dagar dagar. Listan nedan visar de fem kort som ger flest räntefria dagar.
- Re:member Flex: 56 dagar räntefria dagar, 0 kr i årsavgift och nominell ränta 9,74 - 21,90 %. Längsta räntefria perioden i Sverige.
- Coop Mastercard: 55 dagar räntefria dagar, 0 kr i årsavgift första året (295 kr efter), nominell ränta 18,80 %.
- Forex kreditkort: 55 dagar räntefria dagar, 225 kr i årsavgift, nominell ränta 16,74 % och 0 procent valutapåslag.
- Bank Norwegian kreditkort: 45 dagar räntefria dagar, 0 kr i årsavgift och nominell ränta 22 %.
- Klarnakortet: 30 dagar räntefria dagar, 0 kr i årsavgift, nominell ränta 14 % och 0 procent valutapåslag.
Hur använder du kreditkortet räntefritt?
Du använder kreditkortet räntefritt genom att utnyttja den räntefria perioden och betala hela fakturan innan förfallodatum. Har kortet 56 räntefria dagar måste hela skulden vara betald inom de 56 dagarna från köpdatum, annars börjar räntan löpa retroaktivt på beloppet.
Hur fungerar räntefria dagar i praktiken?
Räntefria dagar fungerar som en kreditfri buffert mellan köpdatum och förfallodatum, oftast 30 till 56 dagar beroende på kort. Antalet dagar varierar inom samma kort eftersom köp tidigt i fakturaperioden får hela perioden, medan köp sent i perioden får färre dagar.
Det är därför villkoren står som “upp till 45 dagar” eller “upp till 56 dagar”. Genomför du ett köp den 1:a i månaden och faktureringsperioden slutar den sista, har du ungefär 45 till 56 räntefria dagar. Köper du den 25:e samma månad får du bara 5 till 11 räntefria dagar innan fakturan stängs.
Hur maximerar du den räntefria perioden?
Du maximerar perioden genom att tajma stora köp till början av faktureringsperioden, betala hela fakturan på förfallodatum och undvika kontantuttag. Listan nedan visar de tre konkreta åtgärderna som ger flest räntefria dagar per krona.
- Tajma stora köp: Genomför större köp i början av faktureringsperioden så att du får hela den räntefria perioden, ofta 30 dagar mer än om du köper sent.
- Betala hela fakturan: Betala alltid hela det utestående beloppet på förfallodagen, inte bara minimibeloppet, annars börjar räntan löpa på resten av skulden.
- Undvik kontantuttag: Kontantuttag har ingen räntefri period och börjar löpa ränta direkt från uttagsdatumet plus en uttagsavgift på 2 till 4 procent.
Vem passar ett räntefritt upplägg till?
Ett räntefritt upplägg med kreditkort passar dig som har inkomst varje månad, alltid betalar hela fakturan i tid och vill ha kreditkortets bonus och försäkringsskydd utan räntekostnad. Listan nedan beskriver de tre användartyper som drar mest nytta av modellen.
- Den disciplinerade betalaren: Du som alltid har täckning på lönekontot och betalar fakturan på förfallodagen får kortet helt gratis och kan dessutom samla bonus eller cashback ovanpå.
- Resenären: Du som vill ha reseförsäkring, avbeställningsskydd och köpskydd utan att betala ränta använder den räntefria perioden för att slippa både årsavgift och räntekostnad.
- Den som flyter över månadsskiftet: Du som vill ha en buffert mellan löneutbetalning och stora köp använder de räntefria dagarna för att skjuta betalningen två till åtta veckor utan kostnad.
Finns det kreditkort med räntefri delbetalning?
Ja, flera svenska kreditkort med räntefri delbetalning erbjuder 3 till 36 månaders avbetalning utan kreditränta på enskilda köp, men de tar ut en månadsavgift som gör den effektiva räntan högre än 0 procent. Re:member Flex, Resurs Classic och Marginalen Gold är de tre vanligaste alternativen.
Vilka kort har räntefri delbetalning?
Re:member Flex, Resurs Classic och Marginalen Gold är de tre korten med räntefri delbetalning på den svenska marknaden. Listan nedan visar villkor och avgifter för respektive kort.
- Re:member Flex: 6, 12 eller 24 månaders räntefri delbetalning för köp mellan 3 000 och 20 000 kr. Avgift 57 kr/månad.
- Resurs Classic: 3 eller 6 månaders räntefri delbetalning. Uppläggningsavgift 97 kr för 6 månader plus månadsavgift.
- Marginalen Gold: 3 till 36 månaders räntefri delbetalning på upp till 3 köp samtidigt. Avgift 39 till 95 kr/månad beroende på belopp.
Vad är effektiv ränta vid räntefri delbetalning?
Effektiv ränta vid räntefri delbetalning ligger mellan 6 och 25 procent beroende på köpbelopp och period, trots att krediträntan är 0 procent. Det beror på att månadsavgiften räknas som en kostnad i den effektiva räntan enligt konsumentkreditlagen.
Ett köp på 5 000 kr som delbetalas på 6 månader till 57 kr/månad ger 342 kr i avgifter, vilket motsvarar ungefär 13 procent effektiv ränta. För större köp på 20 000 kr och 12 månader sjunker den effektiva räntan till runt 6 till 7 procent.
När tillkommer det ränta för kreditkort?
Ränta tillkommer för kreditkort när den räntefria perioden löper ut utan full betalning, vid kontantuttag och vid fakturabetalning direkt från kortet. De tre situationerna behandlas olika i villkoren och är värda att hålla isär.
Vad händer efter den räntefria perioden?
Efter den räntefria perioden börjar räntan löpa retroaktivt på det utestående beloppet från ursprungligt köpdatum, inte från förfallodatumet. Det betyder att du betalar ränta för hela perioden bakåt om du missar betalningen, även om perioden var räntefri i utgångsläget.
Den nominella räntan ligger mellan 9,74 och 22 procent på de fem kort vi listar, och den effektiva räntan ligger mellan 19 och 28 procent när du räknar in eventuella aviavgifter och valutapåslag. Snitträntan på kreditkort i Sverige ligger över 20 procent.
Hur fungerar ränta vid kontantuttag?
Ränta vid kontantuttag börjar löpa direkt från uttagsdatumet utan räntefri period, plus en uttagsavgift på 2 till 4 procent av beloppet (minst 35 till 50 kr). Det gäller alla svenska kreditkort utan undantag.
För att undvika kostnaden ska du använda debetkort eller bankkort vid kontantuttag, eller överföra pengar via Swish. Kreditkort är utformat för köp i butik och online, inte för uttag av kontanter.
Hur fungerar ränta vid fakturabetalning?
Ränta vid fakturabetalning från kreditkortet börjar löpa direkt utan räntefri period när du betalar fakturor i kortets app eller på inloggad hemsida. Det är samma princip som för kontantuttag, eftersom kortutgivaren inte tjänar någon interchange-avgift på fakturatransaktioner.
Vill du betala fakturor med kreditkort och behålla räntefria dagar måste du använda en tredjepartstjänst som tar ut en mindre avgift, ofta 1 till 2 procent. Räkna alltid på nettokostnaden innan du sätter upp autogiro mot ett kreditkort.
Vilka andra avgifter har kreditkort utöver ränta?
Utöver ränta tillkommer fyra typer av avgifter på kreditkort: årsavgift, valutapåslag, uttagsavgift och aviavgift. Listan nedan beskriver typiska nivåer och hur du undviker dem.
- Årsavgift: 0 till 2 100 kr per år beroende på kort. Du undviker den genom ett gratis kreditkort som Bank Norwegian eller Re:member Flex (båda 0 kr).
- Valutapåslag: Vanligen 1,5 till 2 procent vid köp i utländsk valuta. Klarnakortet och Forex kreditkort har 0 procent valutapåslag och fungerar som kreditkort utan valutapåslag.
- Uttagsavgift: Vanligen 2 till 4 procent av uttaget belopp, minst 35 till 50 kr per uttag. Bank Norwegian har 0 procent uttagsavgift på den svenska marknaden.
- Aviavgift: 0 till 45 kr per faktura. Välj e-faktura så slipper du avgiften på samtliga svenska kreditkort.
Vissa kort kompenserar för avgifterna genom kreditkort med sparränta, där du får ränta på kapital du sätter in på kreditkortskontot.
Vilka räntefria alternativ finns till kreditkort?
De tre räntefria alternativen till kreditkort är debetkort, förbetalda kort och bankkort. Alla tre fungerar utan kredit och har därför ingen ränta över huvud taget, men du går också miste om kreditkortets bonus, försäkringsskydd och möjlighet att samla utgifter på en faktura.
Hur fungerar ett debetkort?
Ett debetkort drar pengar direkt från ditt bankkonto vid varje köp, vilket innebär att ingen kredit byggs upp och ingen ränta tillkommer. Det är det enda kortet som är helt räntefritt under alla omständigheter.
Debetkort har dock svagare köpskydd än kreditkort enligt konsumentkreditlagen och saknar oftast bonus och reseförsäkring. För dig som vill ha den lägsta risken och inte behöver kreditkortets förmåner är debetkort rätt val.
Hur fungerar förbetalda kort?
Förbetalda kort laddas med pengar i förväg och fungerar som ett anonymt betalkort tills saldot är slut. De har ingen kredit och därmed ingen ränta, men oftast en laddningsavgift på 1 till 3 procent och en månadsavgift.
Korten passar dig som inte vill koppla kortet till ett bankkonto, eller som behöver ett kort till en familjemedlem utan kreditprövning. Avkastningen är dock noll eftersom korten saknar bonusprogram.
Hur fungerar ett bankkort?
Ett bankkort är detsamma som ett debetkort i praktiken: pengarna dras direkt från ditt bankkonto vid varje köp och ingen kredit byggs upp. Skillnaden är ofta marginell och rör mest hur kortet marknadsförs av banken.
Bankkort har samma räntefria status som debetkort men kan ha färre internationella funktioner. Vill du ha bredast möjlig användning utomlands kombinerar du ett bankkort med ett kreditkort som har låga valutapåslag.