Kreditkort med sparränta
Letar du efter ett kreditkort med ränta på insatta pengar? Kreditkort med sparränta erbjuder en lösning för den som vill kombinera sparande med flexibel tillgång till kredit. Dessa kort passar dig som vill få mer ut av dina pengar genom att tjäna ränta på insatta medel samtidigt som du har möjlighet att göra köp vid behov.
Skriven av: Oliver Ivanovic
Granskad av: Tomas Andersson
Jämför kort med sparränta
Bank Norwegain
Bank Norwegian kreditkort är ett kort med 0,5 % cashback på alla köp och möjligheten till att öppna ett separat sparkonto med hög ränta.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 21,99 % |
| Räntefria dagar: | 45 dagar |
- Ingen årsavgift
- Hög flygbonus
- Ingen uttagsavgift
- Valutapåslag på 1,75 %
- Bonustak finns
Sparkontot hos Bank Norwegian, med sin 3,45 % ränta, erbjuder full flexibilitet med obegränsat antal avgiftsfria uttag och ingen uppläggningsavgift. Genom att kombinera kreditkortet med sparkontot kan kunden få både reseförmåner och en konkurrenskraftig sparränta.
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr i kredit under 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Coop Mastercard
Coop Mastercard erbjuder ett sparkonto med 3,20 % ränta. Kortet ger även 5,5 % bonus på Coop-köp och 0,5 % på övriga köp.
| Årsavgift: | 0 kr första året, därefter 295 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 19,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Upp till 5,5% bonus hos Coop
- Minst 0,5 % bonus
- Flera försäkringar ingår
- Årsavgift på 295 kr efter första året
- Inget stöd för Google Pay eller Samsung Pay
Sparkontot som Coop Mastercard erbjuder har insättningsgaranti, fria uttag och inga avgifter. Bonusen från kortet omvandlas till rabattkoder eller värdecheckar för Coop. Du kan med andra ord både sänka dina matkostnader och kunna ta del av en förmånlig sparränta.
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Northmill kontokredit
Northmill kortet är ett debetkort med inbyggt sparkonto och möjlighet till kontokredit. Kortet ger upp till 3,95 % ränta på sparade pengar.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 50 000 kr |
| Kreditränta: | 7,90 – 25,90 % |
| Räntefria dagar: | – |
- Ingen årsavgift
- Ingen uttagsavgift eller valutapåslag
- Upp till 3,95 % sparränta
- Ingen bonus
- Inga försäkringar
Northmill erbjuder möjligheten till flera sparkonton med olika räntor. Alla konton är fria från avgifter.
Olika räntor för olika sparkonton:
- Rörligt sparkonto: 3,60 % ränta
- Fast ränta i 3 månader: 3,80 %
- Fast ränta i 6 månader: 3,75 %
- Fast ränta i 12 månader: 3,30 %
- Fast ränta i 24 månader: 3,10 %
Alla sparkonton har statlig insättningsgaranti och är fria från års-, uttags-, insättnings- och uppläggningsavgifter.
Räkneexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Vad är kreditkort med sparränta?
Kreditkort med sparränta är ett kreditkort som antingen ger sparränta på insatta pengar till kortet, eller så kan du skapa ett separat sparkonto hos kortutgivaren.
- Kreditkort med separat sparkonto: Här öppnar du ett separat sparkonto inom samma bank som utfärdar kreditkortet. Detta sparkonto erbjuder en högre ränta än vanliga sparkonton.
- Kreditkort med inbyggd sparfunktion: Här kan du sätta in pengar direkt på ditt kreditkortskonto, utöver din kreditgräns. Du tjänar ränta på det positiva saldot.
Hur hög är sparräntan?
Sparräntan varierar beroende på bank och bindningstid. Här är en översikt över aktuella genomsnittliga sparräntor:
- Rörlig ränta (utan bindningstid): 2,5% – 4%
- 1 års bindningstid: 2,7% – 3,5%
- 3 års bindningstid: 2,4% – 3,3%
Vem passar kreditkort med sparränta för?
Kreditkort med sparränta passar för dig som vill tjäna sparränta på dina pengar, men samtidigt ha enkel tillgång till dem vid behov. Genom att sätta in pengarna på ditt kreditkortskonto samlar du ränta på pengarna tills du behöver spendera dem.
Fördelar och nackdelar med kreditkort med sparränta
Fördelar
- Enkel tillgång till sparade pengar vid behov
- Ofta inga eller låga avgifter för kontot
- Kan fungera som en flexibel buffert för oväntade utgifter
Nackdelar
- Lägre sparränta än separata sparkonton
- Lägre maxbelopp för sparande jämfört med dedikerade sparkonton (ofta runt 15 000 – 500 000 kr)
- Risk för att blanda ihop sparande och kreditutnyttjande
Sparkonto vs kreditkort med sparränta
Här är en jämförelse mellan traditionella sparkonton och kreditkort med sparränta:
| Aspekt | Sparkonto | Kreditkort med sparränta |
|---|---|---|
| Ränta | Högre | Lägre |
| Tillgänglighet | Kan ta 1-3 bankdagar för uttag | Omedelbar tillgång via kreditkortet |
| Maxbelopp | Ofta obegränsat | Begränsat |
| Avgifter | Oftast avgiftsfritt | Kan ha årsavgift för kortet |
Tabellen visar att ett separat sparkonto i snitt har högre sparränta, men det tar längre tid att få tillgång till pengarna. Det kan även finnas begränsningar kring maxbelopp för kreditkort med sparränta, något som de flesta separata sparkontona inte har.
Hur väljer man rätt kreditkort med sparränta?
När du väljer ett kreditkort med sparränta bör du överväga följande faktorer:
- Sparränta: Jämför sparräntorna mellan olika kreditkort och räntan på separata sparkonton.
- Kreditränta: Det bör vara ett kreditkort med låg ränta så att inte krediträntan överstiger sparräntan som du lyckas samla.
- Maxbelopp för sparande: Vissa kort har låga gränser (15 000 kr) medan andra tillåter upp till 500 000 kr.
- Årsavgift: Du bör välja ett gratis kreditkort utan årsavgift, för att slippa att årsavgiften minskar ränteintäkterna från kortet.
- Bonussystem: Vissa kort ger extra poäng på insättningar eller köp.
- Försäkringar och andra förmåner: Överväg reseförsäkringar, rabatter etc.
- Flexibilitet: Kontrollera villkor för uttag och överföringar.
Vanliga frågor och svar
Hur fungerar ett kreditkort med sparränta?
Ett kreditkort med sparränta ger ränta på insatta medel som överstiger din kreditkortsskuld. Du får ränta på det överskjutande beloppet när du betalar in mer än din faktura. Räntan beräknas dagligen på positivt saldo och betalas vanligtvis ut månadsvis eller kvartalsvis till ditt kortkonto.
Omfattas sparpengarna på ett kreditkort av insättningsgarantin?
Ja, sparpengarna på ett kreditkort omfattas av insättningsgarantin. Sedan 1 januari 2021 skyddas alla konton med sparränta, inklusive kreditkort, av den statliga insättningsgarantin upp till 1 050 000 kr. Detta skyddar dina sparpengar om kreditkortsföretaget skulle gå i konkurs.
Är sparräntan på kreditkort med sparfunktion lägre än på vanliga sparkonton?
Ja, sparräntan på kreditkort med sparfunktion är ofta lägre än på vanliga sparkonton. Vissa separata sparkonton erbjuder upp till 4,10% ränta, jämfört med 1-2% på kreditkort.
Mer om ränta på kreditkort
Oliver Ivanovic
Oliver är medgrundare och innehållsansvarig på Kreditio. Oliver har över 5 års erfarenhet av att testa och recensera kreditkort. Han granskar och uppdaterar innehållet på hemsidan dagligen.
Läs mer om OliverUppdaterad senast 2024-10-22
