Swedbank Mastercard recension
Swedbank Mastercard är ett klassiskt kreditkort från en av Sveriges största banker, som erbjuder en låg ränta och omfattande försäkringar men saknar bonussystem.
Om Swedbank Mastercard
Swedbank Mastercard utmärker sig genom sin låga ränta på 14,95% och ett omfattande försäkringspaket, inklusive reseförsäkring med upp till 30 000 kr i avbeställningsskydd per person. Kortet har en årsavgift på 195 kr (0 kr som nyckelkund hos Swedbank) och erbjuder 55 dagars räntefri kredit, men saknar bonussystem. Med ett valutapåslag på 1,65% vid utlandsköp passar kortet bäst för vardagsanvändning i Sverige, snarare än för frekventa resenärer. Sammanfattningsvis är det ett bra val för den som värdesätter låg ränta och försäkringar framför bonusar och specialiserade reseförmåner.
Fördelar
- Låg ränta (14,95%)
- Omfattande reseförsäkring
- 55 räntefria dagar
Nackdelar
- Ingen bonus
- Hög uttagsavgift
Ansökningskrav
| Ålderskrav: | Minst 18 år |
| Inkomstkrav: | 125 000 kr/år (10 417 kr/månad) |
Kortdetaljer
| Kortutgivare | Swedbank AB |
| Blippfunktion: | Ja |
| Apple Pay: | Ja |
| Google Pay: | Ja |
| Samsung Pay: | Ja |
| Kortkategori: | Kreditkort med låg ränta |
| Bonus: | Ingen bonus |
| Lounge Access: | Nej |
| Concierge service: | Nej |
Avgifter och kortvillkor
Swedbank Mastercards fördelar ligger i de generösa kreditvillkoren.
Kreditgräns och räntefria dagar
Kreditgränsen på kortet är upp till 200 000 kr och kreditutrymmet du kan ansöka till vid ansökan är mellan 10 000 – 60 000 kr. Sedan går det att ansöka om att höja kreditgränsen till uppemot 200 000 kr, men det krävs en hög kreditvärdighet för att bli beviljad en högre kreditgräns. Möjligheten till en kreditgräns på 200 000 kr är ovanligt och därför passar kortet även dig som spenderar större summor varje månad.
De räntefria dagarna är upp till 55 st beroende på när under månaden du genomför köpet. Ett tips är att genomföra stora inköp i början av månaden för att få så nära 55 st räntefria dagar som möjligt, istället för att köpa det i slutet av månaden före och få färre dagar.
Ränta
Swedbank Mastercard är ett kreditkort med låg ränta på 14,95 % som utmärker sig från andra kreditkort på marknaden som brukar ligga på runt 20 %. Den effektiva räntan är 14,77 % vid ett kreditutnyttjande på 20 000 kr under 12 månader. Skillnaden mellan krediträntan och den effektiva räntan är liten, vilket innebär att det inte finns så mycket avgifter utöver räntan.
Avgifter
Årsavgiften för kreditkortet är 195 kr, men för dig som är nyckelkund hos Swedbank är kortet avgiftsfritt. Även om du inte är nyckelkund och väljer att betala 195 kr per år för kortet anser vi att det är värt årsavgiften i och med de kostnadsfria försäkringarna som ingår.
Avgifter utomlands
Vid användning utomlands tillkommer följande avgifter:
- Valutapåslag: 1,65%
- Uttagsavgift: 3% (minst 45 kr)
Avgifterna är relativt höga för användning utomlands och därför blir kortet inte så passande för frekventa resenärer.
Delbetala
Du kan dela upp betalningen av din kreditfaktura och måste som minst betala av 3 % per månad (lägst 150 kr). Däremot tillkommer det ränta här och det blir därför mycket dyrt att delbetala fakturan. Samtidigt som det blir svårare att betala kommande månaders fakturor och då kan det bli mycket på delbetalning och stora räntekostnader i slutändan.
| Maxkredit | 200 000 kr |
| Räntefri period | 55 dagar |
| Kreditränta | 14,95 % |
| Effektiv ränta | 14,77 % |
| Minsta månadsbetalning | 3% av skulden (minst 150 kr) |
| Årsavgift | 195 kr (0 kr första året) |
| Uttagsavgift | 3 % (minst 45 kr) |
| Valutapåslag | 1,65 % |
| Aviaavgift | 0 kr |
| Påminnelseavgift | 60 kr |
| Förseningsavgift | 100 kr |
| Övertrasseringsavgift | 105 kr |
Förmåner
Den stora nackdelen med Swedbank Mastercard kreditkort är att det inte har något bonussystem. Det är dock inget ovanligt bland kreditkorten från de större bankerna, men kortet passar därför inte dig som söker efter bonus, cashback eller rabatt på dina köp.
Försäkringar
Kortets främsta fördel förutom den låga räntan är de gratis försäkringar som ingår. Först och främst har vi en bra kompletterande reseförsäkring men även en prisgaranti, allriskförsäkring och 1 års extra garanti försäkring.
Reseförsäkring
Om resan är betald till minst 50 % med ditt Swedbank Mastercard kreditkort så ingår en kompletterande reseförsäkring från Europeiska ERV. Reseförsäkringen gäller för dig som kortinnehavare och din familj vilket inkluderar make/maka eller sambo samt hemmavarande barn under 25 år.
I försäkringen ingår dessa skydd:
- Avbeställningsskydd
- Bagageförsening
- Missat anslutningsflyg
- Försenad ankomst
- Olycksfallsskydd
- Självriskskydd för hem och bilförsäkring
- Eliminerar självrisk för hyrbil
Allriskförsäkring
Allriskförsäkringen ger dig skydd i 90 dagar från inköpsdatumet för varor inköpta med ditt Swedbank Mastercard. Du har rätt till ersättning vid plötslig skada eller stöld av vara. Ersättning ges för ny vara eller reparation av befintlig vara.
Prisgaranti
Hittar du en vara du köpt med ditt Swedbank Mastercard fast till ett billigare pris inom 90 dagar från inköpsdatumet får du ersättning för mellanskillnaden. För att försäkringen ska gälla behöver prisskillnaden vara minst 300 kr och varan köpt för privat bruk.
1 års extra garanti
För vitvaror och hemelektronik så har du ett års extra garanti utöver det säljaren erbjuder. Produkten behöver vara köpt till 100 % med kortet för att försäkringen ska gälla och garantin kan max vara 3 år från inköpsdatumet.
| Reseförsäkring: | Ja |
| Avbeställningsskydd: | Ja |
| Köpskydd: | Ja |
| Prisgaranti: | Ja |
| Allriskförsäkring: | Ja |
| Betalskydd: | Nej |
Övriga förmåner och funktioner
Nedan har vi samlat övriga förmåner och funktioner med Swedbank Mastercard.
Vilket stöd finns för mobila betalningar?
Swedbank Mastercard stöder flera populära mobila betalningstjänster:
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
Det gör att kortet passar för de flesta som vill göra mobila betalningar.
Kan man få extrakort utan kostnad?
Ja, ett extrakort ingår utan extra kostnad. Det innebär att du kan dela på kreditkortet med en familjemedlem eller en vän och använda samma kreditgräns.
Ansökningsprocessen
Följ vår guide för att ansöka om kortet nedan.
Vilka grundkrav måste uppfyllas för att ansöka?
För att ansöka om Swedbank Mastercard måste du:
- Vara minst 18 år gammal
- Ha en fast anställning med minst 125 000 kr i årsinkomst
- Vara bosatt och skriven i Sverige
- Klara en kreditupplysning via UC
Ansök till kortet
Ansökan görs online via Swedbanks hemsida och dit kan du ta dig genom att klicka på "Ansök nu" knappen där uppe på sidan. Processen är enkel och snabb:
- Gå till Swedbanks hemsida
- Fyll i dina personuppgifter
- Godkänn att en kreditupplysning görs
- Vänta på besked om din ansökan
Omdömen om Swedbank Mastercard
Vi har betygsatt kortet och även samlat externa omdömen.
Vårt omdöme
Vårt omdöme på Swedbank Mastercard är 4/5 och anledningen är att den passar dig som vill ha omfattande försäkringar och låg ränta, men inte eftertraktar ett bonussystem. Det gör att kortet passar dig som vill ha ett kreditkort som en buffert och vill kunna delbetala utan det blir alltför dyrt. Förutom att kortet saknar bonus så ingår det inga reseförmåner som lounge access och valutapåslaget är 1,65 % och uttagsavgiften 3 %.
Vad säger kunderna?
Swedbank har genomsnittsomdömet 1,2/5 baserat på 1208 betyg på Trustpilot. Det är ett mycket dåligt omdöme och tyder på att banken har mycket missnöjda kunder. Däremot kan vi se att nästan inga omdömen har att göra med deras kreditkort och där vi hittar omdömen om kreditkortet är de positiva.
Vanliga frågor och svar
Vad kostar ett kreditkort hos Swedbank?
Swedbank Mastercard kostar 195 kr per år i årsavgift. Det är gratis för nyckelkunder hos Swedbank. Kortet erbjuder omfattande försäkringar och låg ränta på 14,95%, vilket kan göra avgiften värd kostnaden för många användare.
Kan man ta ut pengar från kreditkort hos Swedbank?
Ja, du kan ta ut pengar med Swedbank Mastercard. Dock tillkommer en uttagsavgift på 3% av beloppet, med ett minimum på 45 kr per uttag. Detta gäller både i Sverige och utomlands.
Kan man betala räkningar med kreditkort hos Swedbank?
Kundtjänst och kontakt
Du kan nå Swedbanks kundtjänst via telefon eller mejl på deras öppettider. Däremot har kundtjänsten inga omdömen enligt Trustpilot och väntetiderna kan vara långa.
Swedbank mina sidor
Swedbank erbjuder en internetbank och mobilapp där du kan hantera ditt kreditkort. Här kan du:
- Se dina transaktioner
- Betala din kreditkortsfaktura
- Ändra dina kortinställningar
- Spärra kortet vid förlust
Kontaktuppgifter
| Företagsnamn: | Swedbank AB |
| Organisationsnummer: | 5020177753 |
| Adress: | - |
| Postnummer: | 105 34 |
| Ort: | Stockholm |
| E-mail: | [email protected] |
| Telefonnummer: | 0771 22 11 22 |
Öppettider
| Måndag: | 07:00 - 20:00 |
| Tisdag: | 07:00 - 20:00 |
| Onsdag: | 07:00 - 20:00 |
| Torsdag: | 07:00 - 20:00 |
| Fredag: | 07:00 - 20:00 |
| Lördag: | 07:00 - 20:00 |
| Söndag: | 07:00 - 20:00 |
Oliver är medgrundare och innehållsansvarig på Kreditio. Oliver har över 5 års erfarenhet av att testa och recensera kreditkort. Han granskar och uppdaterar innehållet på hemsidan dagligen.
Läs mer om OliverUppdaterad senast 2024-10-15
