Är det möjligt att ta ut pengar med kreditkort?
Ja, det är möjligt att ta ut pengar med kreditkort, men kontantuttag kostar normalt mellan 2 och 4 procent av beloppet i uttagsavgift, plus att räntan börjar löpa direkt från uttagsdagen utan räntefri period. För dig som tar ut pengar mer än någon enstaka gång om året lönar det sig att välja ett kort utan uttagsavgift, exempelvis Bank Norwegian kreditkort.
På vilka sätt kan du ta ut pengar med kreditkort?
Du kan ta ut pengar med kreditkort på tre sätt: i bankomat, via banköverföring eller över disk på en bank. Bankomaten är snabbast och tillgänglig dygnet runt, banköverföring är billigast men tar 1 till 2 bankdagar, medan uttag över disk passar för stora belopp över bankomatens dagsgräns.
Hur fungerar uttag i bankomat?
Uttag i bankomat sker genom att du för in kortet, anger PIN-kod och väljer beloppet du vill ta ut. Uttaget genomförs inom sekunder och är tillgängligt dygnet runt på över 5 000 bankomater i Sverige.
Bankomatuttaget kostar normalt 2 till 4 procent av beloppet med en minimiavgift på 30 till 50 kr. Dagsgränsen ligger ofta på 5 000 till 10 000 kr, vilket gör bankomaten olämplig för stora uttag.
Hur fungerar överföring till bankkonto?
Överföring från kreditkort till bankkonto görs via internetbanken eller bankappen genom att välja “kontantuttag” eller “uttag av kredit”. Pengarna landar på ditt bankkonto inom 1 till 2 bankdagar och kan användas precis som vanliga banklåda-medel.
Banköverföring har ofta lägre avgift än bankomatuttag, normalt 1 till 3 procent av beloppet utan minimiavgift. Däremot tar transaktionen längre tid, vilket gör metoden mindre lämplig vid akuta behov.
Hur fungerar uttag över disk i bank?
Uttag över disk sker på ett bankkontor genom att du legitimerar dig och begär uttag mot kreditkortet. Banken belastar kortet och betalar ut beloppet i kontanter direkt över disk.
Uttag över disk är det enda sättet att få ut belopp över dagsgränsen från bankomaten, men kräver att du besöker ett kontor under öppettiderna och kostar normalt 50 till 150 kr i fast avgift utöver procentuell uttagsavgift.
Vad kostar det att ta ut pengar med kreditkort?
Att ta ut pengar med kreditkort kostar normalt 2 till 4 procent av uttagsbeloppet i uttagsavgift, plus en årsränta på 15 till 22 procent som börjar löpa direkt från uttagsdagen. På 5 000 kr blir totalkostnaden cirka 100 till 200 kr i uttagsavgift och därefter ränta tills hela skulden återbetalats.
Hur stor är uttagsavgiften?
Uttagsavgiften är normalt 2 till 4 procent av uttagsbeloppet med en minimiavgift på 30 till 50 kr. För dig som tar ut pengar ofta är det avgörande att välja ett kort utan uttagsavgift, eftersom den procentuella avgiften skalar med beloppet.
Tabellen nedan visar uttagsavgiften för fem populära kort.
| Kort | Uttagsavgift |
|---|---|
| Bank Norwegian kreditkort | 0 % |
| OKQ8 Kreditkort | 3% (minst 35kr) |
| SEB Credit | 3 % (minst 40 kr) |
| Marginalen Gold | 3,00 % (min 35 kr) |
| American Express Platinum Card | 4 % (min 25 kr) |
Bank Norwegian sticker ut som det enda kortet helt utan uttagsavgift, vilket gör det till självklart förstaval för dig som regelbundet tar ut kontanter.
Hur fungerar räntan vid kontantuttag?
Räntan vid kontantuttag börjar löpa omedelbart från uttagsdagen utan räntefri period. På Bank Norwegian är nominell ränta 22,00 procent och på SEB Credit är den 14,64 procent, vilket gör att 5 000 kr i kontantuttag på Bank Norwegian kostar cirka 91 kr i ränta per månad.
För vanliga kortköp gäller däremot upp till 60 räntefria dagar, vilket är en avgörande skillnad mot kontantuttag.
Finns det kreditkort som inte tar ut en avgift vid kontantuttag?
Ja, det finns en handfull kreditkort utan uttagsavgift i Sverige, varav Bank Norwegian kreditkort är det mest spridda. Kortet har 0 procent uttagsavgift både i Sverige och utomlands, vilket sparar betydande belopp för dig som tar ut pengar regelbundet.
För frekventa uttag är ett avgiftsfritt kort den enklaste optimeringen och kan spara 500 till 2 000 kr per år beroende på uttagsmönster.
Hur höga uttagsgränser har kreditkorten?
Kreditkort har normalt en dagsgräns på 5 000 till 10 000 kr och en veckogräns på 15 000 till 25 000 kr. Premiumkort som Marginalen Gold och SEB Credit erbjuder högre dagsgränser, medan budgetkort som Bank Norwegian har lägre tak.
Tabellen nedan visar dagsgräns och veckogräns för fyra populära kort.
| Kort | Dagsgräns | Veckogräns |
|---|---|---|
| Bank Norwegian kreditkort | 5 000 kr | 15 000 kr |
| Marginalen Gold | 10 000 kr | 25 000 kr |
| SEB Credit | 10 000 kr | 20 000 kr |
| American Express Platinum Card | 25 000 kr | 50 000 kr |
American Express Platinum erbjuder den högsta dagsgränsen tack vare sin ultra-premiumprofil, medan Bank Norwegian har den lägsta gränsen som motvikt till sin avgiftsfria struktur. Behöver du ta ut belopp över bankomatens dagsgräns ska du använda banköverföring eller besöka ett bankkontor.
Hur agerar du vid kontantuttag utomlands?
Du agerar vid kontantuttag utomlands genom att följa tre principer: välj alltid lokal valuta, kolla avgifter i förväg och ta ut större belopp vid färre tillfällen. Tillsammans kan dessa principer halvera den totala kostnaden på en två veckors semester.
Välj alltid lokal valuta vid uttag
Du ska alltid välja lokal valuta när bankomaten frågar mellan SEK och lokal valuta, eftersom bankomatens egen växelkurs (DCC, Dynamic Currency Conversion) ofta är 5 till 10 procent sämre än kortutgivarens. Ett uttag på 1 000 kr kan kosta 50 till 100 kr extra om du väljer SEK istället för lokal valuta.
Kolla uttagskostnader i förväg
Du bör kolla uttagskostnader hos banken innan resan för att veta vilket kort som är billigast. Ring eller chatta med banken och fråga specifikt efter avgift för bankomatuttag i resmålets land och valuta.
Vissa premiumkort erbjuder fri valutaväxling och uttag utomlands, men de allra flesta kort tillämpar både uttagsavgift (2 till 4 procent) och valutapåslag (1,5 till 2,5 procent) parallellt.
Ta ut större belopp vid färre tillfällen
Du minskar totalkostnaden genom att ta ut större belopp vid färre tillfällen. Vid en veckas semester räcker normalt ett enskilt uttag på 5 000 till 10 000 kr istället för fem mindre uttag, vilket sparar 4 x 30-50 kr i minimiavgift.
Kan du ta ut pengar med kreditkort utomlands gratis?
Ja, du kan ta ut pengar utomlands gratis med vissa kreditkort, men de allra flesta kort tar ut både uttagsavgift och valutapåslag. Bank Norwegian kreditkort är det vanligaste exemplet på avgiftsfritt utlandsuttag, och kombineras med ett valutapåslag på 1,99 %.
Lokala bankavgifter från utländska bankomater kan tillkomma och är något som kortutgivaren inte kan kontrollera. Sök upp kreditkort utan valutapåslag för att hålla totalkostnaden så låg som möjligt.
