En kortbetalning är en elektronisk transaktion där pengar överförs från exempelvis ett kreditkort till en mottagare. Det är ett av de vanligaste betalningssätten och erbjuder både bekvämlighet och säkerhet genom moderna verifieringsmetoder.
Den här artikeln kommer gå genom allt från vad en kortbetalning är, hur säker denna betalning är, olika skillnader mellan kreditkort och hur man genomför en kortbetalning.
Vad är en kortbetalning?
En kortbetalning är en digital överföring av pengar mellan två parter där betalningen sker via ett betalkort. Transaktionen genomförs genom ett kortnätverk som verifierar och processar betalningen på några sekunder.
Hur går en kortbetalning till?
En kortbetalning består av flera steg som säkerställer en smidig och säker transaktion. Processen börjar med en förberedelse där köpet initieras, följt av en verifiering av kortets giltighet och tillgängliga medel. När betalningen godkänts sker en bekräftelse ofta i form av ett kvitto till kunden.
Stegen är till för att garantera att köpet sker tryggt och effektivt, oavsett om det genomförs i en fysisk butik eller online.
Förberedelse av köp
- Handlaren anger belopp
- Kunden väljer betalningsmetod
- Kortterminalen aktiveras
Verifiering av kort
- Kortet läses av via chip, blipp eller magnetremsa
- Systemet kontrollerar kortets giltighet
- Täckning verifieras
Godkännande av betalning
- Kunden verifierar med PIN-kod eller signatur
- Vid kontaktlös betalning under (ofta) 400 kr krävs ingen PIN
- Biometrisk verifiering vid mobilbetalning
Bekräftelse och kvitto
- Transaktionen bekräftas
- Kvitto skrivs ut eller skickas digitalt
- Köpet registreras hos bank/kortutgivare
Hur kan man betala med kort?
Det finns flera olika sätt att betala med kort. Antingen kan du betala med fysiskt kort eller med mobilen. Väljer du kort kan du antingen dra kortet och använda magnetremsan eller sätta i kortet och använda kortets chip.
Betalar du däremot med mobilen är det antingen via digitala plånböcker eller en digital transaktion via internet.
Kontaktlös betalning
Snabb betalning genom att hålla kortet mot terminalen, det kallas att blippa. Det är ett smidigt och modernare alternativ till den traditionella kortbetalningen, utan att behöva ange PIN-kod för belopp under en viss gräns (ofta 400 kr).
Med mobilen
Du kan också genomföra kontaktlösa betalningar via din mobiltelefon genom digitala plånböcker som Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay. Genom att hålla mobilen nära kortterminalen sker betalningen på samma sätt som med ett kontaktlöst kreditkort. Mobilbetalningar är ofta ännu säkrare, eftersom de kräver verifiering, såsom ansiktsigenkänning eller fingeravtryck, för att genomföra köpet.
Chip och PIN-kod
Det traditionella sättet att betala med kreditkort är att sätta i kortet i kortterminalen och ange PIN-kod. Chip är mer säkert än magnetremsan eftersom den genererar unika krypterade koder för varje transaktion, vilket gör det svårare att kopiera kortuppgifter. Detta betalningssätt används ofta för större köp eller när kontaktlös betalning inte är tillgänglig.
Magnetremsa
Magnetremsan är en äldre teknik där man drar kortet i kortterminalen för att läsa av informationen som är lagrad i remsan. Metoden används idag främst som backup när chip- eller kontaktlösa betalningar inte är tillgängligt. Magnetremsor är dessutom mer sårbara för bedrägerier eftersom informationen kan kopieras vid skimming.
Digital plånbok
En digital plånbok låter dig lagra dina kortuppgifter säkert i din mobil eller andra smarta enheter, vilket gör att du kan betala snabbt och enkelt både i butik och online. Du kan ha flera kort inlagda och växla mellan korten vid behov. Betalning sker genom att hålla mobilen nära kortterminalen eller genom ett enkelt knapptryck vid onlineköp. Digitala plånböcker erbjuder också avancerade säkerhetsfunktioner som tokenisering, vilket gör att dina kortuppgifter aldrig delas direkt med handlaren.
Online-betalning
Vid onlineköp skriver du in dina kortuppgifter på webbplatsen där du vill handla. De uppgifter du oftast behöver är kortnummer, kortinnehavare, utgångsdatum och CVV-kod. Många online-betalningar kräver extra säkerhetsverifiering, exempelvis att du verifierar köpet via BankID eller en engångskod via SMS. Online-betalningar gör det enkelt att handla varor och tjänster var som helst i världen, men det är viktigt att säkerställa att webbplatsen är säker innan du anger dina kortuppgifter.
Hur säkra är kortbetalningar?
Kortbetalningar är idag mycket säkra tack vare avancerade säkerhetsfunktioner som chip-teknologi, 3D Secure för onlineköp och biometrisk verifiering vid mobilbetalningar. Det övervakas i realtid alla transaktioner för att upptäcka misstänkt aktivitet.
Däremot finns det fortfarande risker, som med allt annat. Det finns skimming, nätfiske och falska terminaler, vilket gör det viktigt att vidta försiktighetsåtgärder. För att skydda ditt kort bör du alltid dölja din PIN-kod, kontrollera kortterminaler innan användning, spärra kortet direkt vid förlust och enbart använda säkra webbplatser vid onlineköp.
Säkerhetsfunktioner
- Chip-teknologi
- 3D Secure vid onlineköp
- Realtidsövervakning
- Biometrisk verifiering
Vanliga bedrägerier
- Skimming
- Nätfiske
- Kortkapning
- Falska terminaler
Skydda ditt kort
- Dölj PIN-koden
- Kontrollera terminaler
- Spärra kortet direkt vid förlust
- Använd säkra webbplatser
Hur skiljer sig kortbetalningar mellan olika korttyper åt?
Det som skiljer kortbetalningar åt är om du använder lånade pengar eller dina egna betalmedel.
Kreditkort ger tillgång till en kreditgräns som du kan använda för köp och betala tillbaka senare, medan debetkort drar pengar direkt från ditt bankkonto. Dessutom påverkas betalningsupplevelsen av vilket kortnätverk kortet är kopplat till, vilket kan påverka både acceptans och förmåner.
Kreditkort
Med ett kreditkort betalar du med lånade pengar från kortutgivaren, vilket innebär att du får en faktura i efterhand. Kreditkort erbjuder ofta extra förmåner och skydd, såsom reseförsäkringar, köpskydd och bonusprogram. De är särskilt fördelaktiga vid större köp eller resor, då de kan ge längre betalningstid och säkerhet om problem skulle uppstå.
Debetkort
När du använder ett debetkort dras pengarna direkt från ditt bankkonto. Det innebär att du endast kan spendera det saldo du har på kontot, vilket gör det lättare att ha kontroll över ekonomin. Debetkort har generellt färre förmåner än kreditkort, men de är enkla och praktiska för dagliga inköp.
Kortnätverk
Vilket kortnätverk ditt kort är kopplat till påverkar både var kortet accepteras och vilka förmåner du kan ta del av. Visa och Mastercard har global acceptans och kan användas i de flesta butiker världen över, vilket gör dem till pålitliga val för både inhemska och internationella köp.
American Express å andra sidan erbjuder exklusiva förmåner såsom generösa poängsystem, reseförsäkringar och concierge-tjänster. Däremot har Amex en mer begränsad acceptans, särskilt hos mindre handlare och lokala butiker. Det är därför viktigt att kontrollera vilka butiker som tar Amex.
Vanliga frågor och svar
Hur betalar man med kort online?
För att betala med kort online väljer du kortbetalning i kassan, fyller i dina kortuppgifter (kortnummer, utgångsdatum och CVV-kod), och verifierar köpet via BankID eller en engångskod.
Vad kostar en kortbetalning?
För konsumenter är kortbetalningar oftast kostnadsfria, men handlare betalar en avgift till kortföretagen.
Varför fungerar det inte att betala med kort?
Vanliga orsaker är otillräcklig täckning, tekniska problem, spärrat kort, fel PIN-kod och utgånget kort.