Kreditkort med delbetalning
Funderar du på att delbetala med ditt kreditkort? Kreditkort med delbetalning erbjuder flexibilitet att sprida ut större utgifter över tid, men det kommer ofta med kostnader. I den här artikeln jämför vi olika alternativ för delbetalning på kreditkort och guidar dig genom vad du behöver veta innan du börjar delbetala.
Skriven av: Oliver Ivanovic
Granskad av: Tomas Andersson
Jämför kreditkort med delbetalning
Re:member Flex
Re:member Flex är idealiskt för shoppare som vill sprida ut större köp över tid utan ränta. Kortet erbjuder en unik möjlighet till räntefri delbetalning, vilket kan vara attraktivt för de som planerar större inköp.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 120 000 kr |
| Kreditränta: | 9,74 – 28,74 % |
| Räntefria dagar: | Upp till 56 dagar |
- Ingen årsavgift
- Upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker
- Upp till 56 dagar räntefri kredit
- Hög maximal ränta på 28,74%
- Ingen cashback på vanliga köp
Huvudförmånen är räntefri delbetalning i 6, 12 eller 24 månader för köp mellan 3000–20 000 kr. För denna tjänst tas en avgift på 57 kr per månad, men ingen ränta tillkommer. Detta kan vara fördelaktigt jämfört med traditionell delbetalning med ränta.
Kortet har ingen årsavgift, vilket ökar dess värde. Dock varierar den ordinarie räntan mellan 9,74 – 28,74 % beroende på kreditvärdighet, vilket är viktigt att beakta om man planerar att använda kortet utanför den räntefria delbetalningen.
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01)
Bank Norwegian
Bank Norwegian kreditkort erbjuder flexibel delbetalning. Kortet passar resenärer som önskar kunna dela upp sina betalningar och även vill samla CashPoints.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 21,99 % |
| Räntefria dagar: | 45 dagar |
- Ingen årsavgift
- Hög flygbonus
- Ingen uttagsavgift
- Valutapåslag på 1,75 %
- Bonustak finns
Delbetalningssystemet låter dig välja mellan att betala hela fakturan eller dela upp betalningen. Minsta delbetalning är 3 % av skulden, dock minst 300 kr. Detta ger frihet att anpassa betalningen efter din ekonomiska situation. Kortet kan användas globalt där Visa accepteras, vilket gör det praktiskt för resor. Observera att ränta på 21,99 % tillkommer vid delbetalning, vilket kan göra det kostsamt att inte betala hela fakturan. Sedan har kortet ingen årsavgift, vilket är fördelaktigt.
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr i kredit under 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Coop Mastercard
Coop Mastercard kombinerar flexibla betalningar med ett generöst bonussystem, vilket gör det attraktivt för Coop-kunder som vill ha både delbetalningsalternativ och samla poäng på sina inköp, särskilt matrelaterade.
| Årsavgift: | 0 kr första året, därefter 295 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 19,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Upp till 5,5% bonus hos Coop
- Minst 0,5 % bonus
- Flera försäkringar ingår
- Årsavgift på 295 kr efter första året
- Inget stöd för Google Pay eller Samsung Pay
Kortet erbjuder möjlighet till delbetalning med en rörlig årsränta på 19,95 %. Detta ger flexibilitet att sprida ut betalningar över tid, men det är viktigt att notera att ränta tillkommer efter den första räntefria månaden.
Kortinnehavare kan samla bonuspoäng på alla köp, med upp till 5,5 % bonus på Coop-inköp. Årsavgiften på 295 kr (0 kr första året) kan vägas upp av att du kommer kunna sänka dina kostnader, tack vare bonusen, och inte minst av alternativet till att delbetala. Kortet kan vara särskilt värdefullt för frekventa Coop-handlare som uppskattar betalningsflexibilitet.
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Marginalen Traveller
Marginalen Traveller är utformat för resenärer som vill sprida ut kostnaden för resor och upplevelser. Kortet erbjuder en attraktiv kombination av räntefri delbetalning och reseförmåner.
| Årsavgift: | 396 kr (gratis första tre månaderna) |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 16,90 % |
| Räntefria dagar: | 50 dagar |
- Fri årsavgift första tre månaderna
- Bonus på alla köp
- Omfattande reseförsäkring
- Månadsavgift på 33 kr
- Hög uttagsavgift
Huvudförmånen är möjligheten till räntefri delbetalning i 3–36 månader på upp till tre köp. En månadsavgift på 39–95 kr (beroende på belopp) tillkommer istället för ränta. Detta ger användaren möjlighet att planera större reseutgifter utan att oroa sig för tillkommande ränta.
Kortet har en årsavgift på 396 kr, men är gratis de första tre månaderna. Detta, kombinerat med reseförsäkringar och bonuspoäng på alla köp, kan göra det värdefullt för frekventa resenärer som uppskattar betalningsflexibilitet.
Räkneexempel: Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).
Marginalen Gold
Marginalen Gold riktar sig till konsumenter som värdesätter cashback, försäkringar och flexibla betalningsalternativ. Kortet erbjuder möjlighet till större inköp genom delbetalning.
| Årsavgift: | 195 kr |
| Maxkredit: | 100 000 kr |
| Kreditränta: | 16,90 % |
| Räntefria dagar: | 50 dagar |
- Upp till 25% cashback
- 9 kostnadsfria försäkringar
- 2 betalningsfria månader per år
- Hög uttagsavgift
- Inget bonussystem
Likt Marginalen Traveller erbjuder Gold räntefri delbetalning i 3–36 månader på upp till tre köp, med en månadsavgift på 39–95 kr beroende på belopp. Detta ger flexibilitet att hantera större utgifter utan räntekostnader. Kortet inkluderar även cashback och omfattande försäkringar. Årsavgiften är 195 kr (gratis första året), vilket gör kortet värt pengarna för användare som utnyttjar dess många förmåner, särskilt delbetalningsalternativet och cashback-programmet.
Räkneexempel: Vid betalning av total skuld utgår ingen ränta för köp. Vid nyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 17,73% (2013-05-01). Årsavgift 195 kr (0 kr första året).
Jämförelse över delbetalningsalternativ för kreditkort
| Kreditkort |
Remember Flex
|
Bank Norwegian kreditkort
|
Coop Mastercard
|
Marginalen Traveller
|
Marginalen Gold
|
|---|---|---|---|---|---|
| Minsta delbetalning | 3% av utnyttjad kredit, minst 150 kr | 3 % (minst 300 kr) | 3% av skulden, minst 150 kr | 1/24 av skulden | 1/24 av skulden |
| Räntefri delbetalning | 6, 12 eller 24 månaders räntefri delbetalning (avgift 57 kr/månad) | Nej | Nej | 3-36 månaders räntefri delbetalning på upp till 3 köp (avgift: 39-95 kr/mån) | 3-36 månaders räntefri delbetalning på upp till 3 köp (avgift: 39-95 kr/mån) |
| Ränta | 9,74 – 28,74 % | 21,99 % | 19,95 % | 16,90 % | 16,90 % |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 295 kr ( 0 kr första året) | 396 kr (gratis första 3 månaderna) | 195 kr |
| Vår recension | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen |
| Ansök | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu |
Vad innebär delbetalning för kreditkort?
Delbetalning för kreditkort innebär att du kan skjuta fram betalningen av antingen hela kreditfakturan eller enskilda köp. Alla kreditkort erbjuder delbetalning, men de flesta kreditkort tar ut ränta när du delbetalar, dock finns det vissa kreditkort med räntefri delbetalning.
Minsta delbetalningen
När du delbetalar med kreditkort behöver du betala en minsta del av beloppet varje månad, ofta är det 2-5 % av skulden med ett minimibelopp på 100-300 kr.
Räntefria dagar
Genom att nyttja de räntefria dagarna effektivt, som är den period du har på dig att betala krediten innan ränta tillkommer, kan du undvika att behöva delbetala köp. Du kan till exempel genomföra stora inköp du behöver längre tid på dig att betala i början av fakturaperioden för att få så många räntefria dagar som möjligt.
Kreditkort har i genomsnitt mellan 30-60 räntefria dagar, vilket innebär att den räntefria perioden skiljer sig mycket mellan olika kort. Genom att välja ett kreditkort med många räntefria dagar kan du minska behovet av delbetalning.
Fördelar och nackdelar med delbetalning
Fördelar och nackdelar med att nyttja delbetalning på kreditkort:
Fördelar
- Flexibilitet att hantera större utgifter
- Du får möjlighet till att behålla mer likvida medel
- Det kan vara användbart i nödsituationer
Nackdelar
- Det är dyrt att delbetala på grund av kreditkortsräntan
- Du riskerar att hamna i en skuldfälla om du inte kan betala tillbaka räntorna
- Delbetalning kan påverka din kreditvärdighet negativt
Hur delbetalar man kreditkortsfakturan?
Följ våra 4 steg nedan för att delbetala din kreditkortsfaktura:
- Logga in på din internetbank eller app för kreditkortet
- Hitta alternativet för delbetalning
- Välj belopp att betala (minst minsta delbetalningen) eller specifikt köp du vill delbetala
- Bekräfta delbetalningen
Avgifter vid delbetalning med kreditkort
Det tillkommer ofta fler avgifter utöver räntan när du delbetalar:
- Ränta: Genomsnittsräntan på kreditkort är 20 %, men genom ett kreditkort med lägre ränta kan du få endast 10-15 % kreditränta.
- Uppläggningsavgift: Engångsavgift för att starta delbetalningen
- Månadsavgift: Speciellt vid räntefri delbetalning tillkommer det nästan alltid en fast avgift per månad istället för ränta
- Aviavgift: Avgift för varje faktura
- Förseningsavgift: Om du missar en betalning
När är det värt att delbetala köp med kreditkort?
Det är endast värt att delbetala med kreditkort om det inte finns något bättre alternativ. Allra helst så ska du undvika delbetalningen i och med att den ofta medför dyra räntekostnader.
Det kan vara värt att delbetala i följande situationer:
- Nödsituationer som oväntade reparationer eller sjukvårdskostnader
- Tillfälliga likviditetsproblem
- Stora planerade inköp som är viktiga för dig
- När kortet erbjuder räntefri delbetalning under en period som vid en viss kampanj
Kreditkort med delbetalning inom olika nischer
Det finns nischade kreditkort som erbjuder delbetalning inom specifika nischer hos särskilda företag.
Räntefri delbetalning för bilkostnader
Du kan få räntefri delbetalning på bilkostnader som service, reparationer och köp av biltillbehör genom tankkort. Dessa kort ger återbäring när du tankar drivmedel och det är främst bilmärkenas egna kort som har räntefria delbetalningsalternativ hos deras auktoriserade verkstäder. Du kan till exempel med Volvokortet delbetala dina köp i upp till 12 månader räntefritt hos Volvoverkstäder.
Räntefri delbetalning för resor
Genom kreditkort för utlandsresor kan du till exempel boka resor och delbetala resan räntefritt. Tui Card har exempelvis upp till 6 månders räntefri delbetalning med endast en uppläggningsavgift på 295 kr när du bokar en Tui resa med ditt Tui Card.
Vanliga frågor och svar
Kan man delbetala med kreditkort räntefritt?
Ja, du kan delbetala med kreditkort räntefritt genom vissa specifika kort som har räntefri delbetalning. Dock finns det inga kreditkort utan ränta, men alltså kort med delbetalningsalternativ som istället för ränta tar ut avgifter. Dock kan den effektiva räntan för de räntefria delbetalningsalternativen vara lägre, vilket gör dem gynnsamma.
Kan man delbetala med kreditkort?
Ja, delbetalning är möjlig med de flesta kreditkort. Kreditkortsföretag erbjuder vanligtvis alternativ att betala ett fast belopp eller en procentandel av saldot varje månad, ofta med en minsta delbetalning på 2-5% av skulden. Vissa kort har även räntefria delbetalningsperioder.
Varför ska man inte delbetala?
Delbetalning med kreditkort bör undvikas på grund av höga räntekostnader, ofta mellan 15-25%. Det medför även extra avgifter, risk för skuldfällor och kan påverka kreditvärdigheten negativt. Dessutom blir totalkostnaden för köpet betydligt högre och kan locka till överköp. Spara istället eller undersök andra finansieringsalternativ med lägre ränta för större, nödvändiga utgifter.
Oliver Ivanovic
Oliver är medgrundare och innehållsansvarig på Kreditio. Oliver har över 5 års erfarenhet av att testa och recensera kreditkort. Han granskar och uppdaterar innehållet på hemsidan dagligen.
Läs mer om OliverPosted on 2024-10-16
