Kreditkort med försäkringar
Letar du efter ett kreditkort med försäkringar som skyddar dig och dina köp? Många kort erbjuder värdefulla försäkringar som reseförsäkring, allriskförsäkring och prisgaranti. I den här guiden jämför vi kreditkorten med bäst försäkringar 2024 och hjälper dig hitta ett kort som matchar dina behov av skydd och omfattning.
Skriven av: Oliver Ivanovic
Granskad av: Tomas Andersson
Bästa kreditkorten med försäkringar – Topplista 2024
- Bank Norwegian kreditkort: Kreditkortet med bäst försäkringar 2024
- Re:member Flex: Kreditkort med shoppingförsäkringar
- Coop Mastercard: Kreditkortet med försäkringar för matinköp hos Coop
- Marginalen Traveller: Kreditkort med omfattande reseförsäkring
- Swedbank Mastercard: Kreditkortet med högst ersättningsnivåer
Kreditkorten med flest försäkringar
Bank Norwegian kreditkort
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 21,99 % |
| Räntefria dagar: | 45 dagar |
- Ingen årsavgift
- Hög flygbonus
- Ingen uttagsavgift
- Valutapåslag på 1,75 %
- Bonustak finns
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr i kredit under 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Remember Flex
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 120 000 kr |
| Kreditränta: | 9,74 – 28,74 % |
| Räntefria dagar: | Upp till 56 dagar |
- Ingen årsavgift
- Upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker
- Upp till 56 dagar räntefri kredit
- Hög maximal ränta på 28,74%
- Ingen cashback på vanliga köp
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01)
Coop Mastercard
| Årsavgift: | 0 kr första året, därefter 295 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 19,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Upp till 5,5% bonus hos Coop
- Minst 0,5 % bonus
- Flera försäkringar ingår
- Årsavgift på 295 kr efter första året
- Inget stöd för Google Pay eller Samsung Pay
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Marginalen Traveller
| Årsavgift: | 396 kr (gratis första tre månaderna) |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 16,90 % |
| Räntefria dagar: | 50 dagar |
- Fri årsavgift första tre månaderna
- Bonus på alla köp
- Omfattande reseförsäkring
- Månadsavgift på 33 kr
- Hög uttagsavgift
Räkneexempel: Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).
Swedbank Mastercard
| Årsavgift: | 195 kr (0 kr första året) |
| Maxkredit: | 200 000 kr |
| Kreditränta: | 14,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Låg ränta (14,95%)
- Omfattande reseförsäkring
- 55 räntefria dagar
- Ingen bonus
- Hög uttagsavgift
Jämför försäkringar för olika kreditkort
| Kreditkort |
Bank Norwegian kreditkort
|
Remember Flex
|
Coop Mastercard
|
Marginalen Traveller
|
Swedbank Mastercard
|
|---|---|---|---|---|---|
| Reseförsäkring | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Allriskförsäkring | Nej | Tillval | Nej | Ja | Nej |
| Prisgaranti | Nej | Tillval | Nej | Nej | Nej |
| Betalskydd | 0 kr | 0 kr | 0 kr första året, därefter 295 kr | 396 kr (gratis första tre månaderna) | 195 kr |
| Ansök | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu |
Vad innebär försäkringar genom kreditkort?
Försäkringar genom kreditkort innebär att det antingen ingår försäkringar kostnadsfritt som en förmån eller att du kan teckna försäkringar till ett lägre pris genom ett kreditkort. Anledningen till att det ingår försäkringar i många kreditkort är att det uppmuntrar dig till att använda kreditkortet för dina köp.
Kostnadsfria försäkringar
De flesta försäkringarna som ingår i kreditkort är kostnadsfria och aktiveras automatiskt genom användning av kortet. Försäkringarna som brukar ingå kostnadsfritt är till exempel:
- Reseförsäkring
- Avbeställningsskydd
- Bagageförsening
- Allriskförsäkring för köp med kortet
Tilläggsförsäkringar
Det går även att teckna tilläggsförsäkringar genom vissa kreditkort som ska vara förmånligare än om du tecknar dem separat utanför kreditkortet. Vanliga tilläggsförsäkringar för kreditkort är:
- Betalskydd vid arbetslöshet eller sjukdom
- Längre allriskförsäkring
- Prisgaranti
Fördelar och nackdelar med kreditkort med försäkringar
Försäkringar genom kreditkort kan vara förmånliga, men tillkommer ofta mot en kostnad.
Fördelar
- Kostnadsfritt skydd: Många försäkringar ingår utan extra kostnad, speciellt om du ändå tänker skaffa ett kreditkort.
- Automatiskt aktiverade: Försäkringarna gäller ofta direkt vid kortköp.
- Bred täckning: Kan inkludera reseförsäkring, köpskydd och mer.
- Komplement: Kan fylla luckor i befintliga försäkringar som en kompletterande reseförsäkring för reseförsäkringen i din hemförsäkring.
Nackdelar
- Begränsad omfattning: Kan ha lägre ersättningsbelopp än separata försäkringar.
- Villkor: Kräver ofta att hela köpet görs med kortet för att gälla.
- Dolda kostnader: Kan ingå i kortets årsavgift och då blir försäkringarna ändå inte kostnadsfria.
- Komplexitet: Kan vara svårt att förstå exakt vad som täcks genom långa försäkringsvillkor.
Hur aktiverar man en försäkring via kreditkortet?
För att aktivera en försäkring genom ett kreditkort behöver du oftast endast använda kortet för dina köp. Dock kan det vara bra att veta exakt vilka krav som krävs och vem försäkringen gället till.
Krav för att försäkringar genom kreditkort ska gälla
Kraven skiljer sig mellan olika kreditkort och försäkringar, men brukar se ut ungefär så här:
- De flesta försäkringar aktiveras automatiskt när du betalar med kortet.
- För reseförsäkringar krävs ofta att minst 50-75% av resan betalas med kortet.
- Försäkringarna gäller vanligtvis för kortinnehavaren och i många fall även för familjemedlemmar om du betalt med kortet även för deras köp.
- Vissa försäkringar kan ha åldersgränser, särskilt för medresande barn som till exempel upp till 23 år.
Hur får man ersättning från försäkringen
Om försäkringen från ditt kreditkort har aktiverats och du har rätt till ersättning från den ska du följa dessa 6 steg:
- Dokumentera skadan eller händelsen noggrant.
- Kontakta kortutgivarens kundtjänst eller försäkringsbolag så snart som möjligt.
- Fyll i en skadeanmälan med all relevant information.
- Bifoga kvitton, foton och annan dokumentation som stödjer ditt anspråk.
- Skicka in anmälan och vänta på besked från försäkringsbolaget.
- Följ upp ärendet om du inte hör något inom den angivna handläggningstiden.
Vilka försäkringar ingår i kreditkort?
Det ingår olika slags försäkringar inom olika kategorier av kreditkort. Därför har vi tagit fram de vanligaste kategorierna och vilka försäkringar som ingår i dem nedan.
Reseförsäkring
Reseförsäkringen som är en kompletterande reseförsäkring mer specifikt ingår i de flesta kreditkort. Däremot skiljer sig omfattningen och ersättningsnivåerna mycket mellan olika kreditkort och reser du mycket kan det vara värt att skaffa kreditkortet med bäst reseförsäkring som har många skydd och höga ersättningsnivåer. I reseförsäkringen kan det ingå till exempel:
- Avbeställningsskydd
- Bagageförsening
- Sjukvårdskostnader utomlands
- Hemtransport vid sjukdom eller olycksfall
Fordonsförsäkringar
Om du kör mycket bil bör du skaffa ett bensinkort som brukar inkludera försäkringar relaterade till fordon och bilkörning som till exempel:
- Tanka fel-försäkring
- Självriskskydd vid bilbärgning och vägassistans
- Försäkring vid förlust av fordonsnyckel
Shoppingförsäkringar
Shoppar du mycket är det ett shoppingkort du ska skaffa som ger dig försäkringar på det du handlar. Där brukar det ingår till exempel:
- Allriskförsäkring för nya inköp
- Förlängd garanti på elektronik och vitvaror
- Prisgaranti
- Leveransförsäkring vid internetköp
Fler försäkringar
Det finns även mer nischade försäkringar som kan finnas med hos vissa kreditkort som:
- Hole-in-one försäkring för golfspelare
- ID-stöldförsäkring
- Evenemangsskydd vid inställda evenemang
- Olycksfallsförsäkring
Hur hittar man kreditkortet med bäst försäkringar?
För att hitta kreditkortet med bäst försäkringar kan du följa våra 6 steg i listan nedan:
- Identifiera dina behov: Tänk igenom vilka försäkringar som är viktigast för dig baserat på din livsstil och dina vanor.
- Granska dina befintliga försäkringar: Undersök vilka försäkringar du redan har för att undvika onödig överlappning.
- Jämför olika kort: Jämför vilka försäkringar som ingår i olika kreditkort och försök hitta ett som täcker dina behov av skydd och omfattning. Det är viktigt att du både kollar på vilka försäkringar som ingår och hur höga ersättningsbelopp som ges.
- Beräkna potentiella besparingar: Uppskatta hur mycket du kan spara genom att ersätta befintliga försäkringar med dem som ingår i kreditkortet. Alternativt att du inte behöver teckna dessa försäkringar separat om du ändå skulle ha gjort det.
- Överväg årsavgiften: Väg fördelarna med försäkringarna mot eventuella årsavgifter för kortet.
- Läs det finstilta: Granska försäkringsvillkoren noga för att förstå exakt vad som täcks och eventuella begränsningar.
Försäkringar genom Visa och Mastercard
Både Visa och Mastercard erbjuder vissa grundläggande försäkringar som en del av sina kortförmåner. Det är dock viktigt att notera att det exakta försäkringsutbudet kan variera beroende på kortutgivare och specifik korttyp.
Vilka försäkringar ingår i Visa kort?
Visa erbjuder en rad grundläggande försäkringar som ofta ingår i Visa-kort:
- Reseförsäkring: Kan inkludera avbeställningsskydd, ersättning vid förseningar och olycksfall under resan.
- Avbeställningsskydd: Ersättning om du måste avboka din resa på grund av sjukdom eller andra oförutsedda händelser.
- Försening av bagage och flyg: Kompensation för nödvändiga inköp vid försenat bagage eller flyg.
- Olycksfallsförsäkring: Skydd vid olyckor under resan.
Vilka försäkringar ingår i Mastercard kort?
Mastercard erbjuder liknande försäkringar som Visa, men med vissa variationer:
- Reseförsäkring: Omfattar ofta liknande skydd som Visa, inklusive avbeställningsskydd och reseassistans.
- Köpskydd: Ersättning om en vara du köpt med kortet blir stulen eller skadad inom en viss tid efter köpet.
- Förlängd garanti: Utökar tillverkarens garanti på vissa produkter.
- Prisgaranti: Ersättning om du hittar en vara du köpt till ett lägre pris inom en viss tid efter köpet.
Det är viktigt att komma ihåg att medan dessa försäkringar ofta ingår i Visa och Mastercard kort, kan omfattningen och villkoren variera betydligt mellan olika kortutgivare och korttyper. Vissa premium-kort kan erbjuda mer omfattande försäkringsskydd, medan andra kan ha mer begränsade förmåner. Det är alltid bäst att kontrollera de exakta villkoren för ditt specifika kort direkt med din kortutgivare.
Vanliga frågor och svar
Vilket kreditkort har bäst försäkringar?
Bank Norwegian kreditkort har bäst försäkringar, särskilt för resor. Kortet har en omfattande reseförsäkring som inkluderar avbeställningsskydd upp till 50 000 kr, bagageförsening upp till 7 000 kr, och olycksfallsförsäkring upp till 1 000 000 kr. Den gäller för resor upp till 90 dagar och täcker även familjemedlemmar, allt utan extra kostnad.
Vilka försäkringar ingår i Visa kreditkort?
I Visa kreditkort inkluderar vanligtvis reseförsäkring med avbeställningsskydd, ersättning för förseningar och olycksfall under resan. Specifika försäkringar kan omfatta bagageförsening, flygförsening och olycksfallsförsäkring.
Vilka försäkringar ingår i Mastercard kort?
Mastercard-kort erbjuder ofta omfattande reseförsäkringar som inkluderar avbeställningsskydd, ersättning vid förseningar, bagageförsening och olycksfall under resan. Andra vanliga försäkringar är självriskskydd, allriskförsäkring och evenemangsskydd. Försäkringarnas omfattning varierar mellan olika kort, så kontrollera villkoren för ditt specifika kort med kortutgivaren.
Är alla försäkringar genom kreditkort gratis?
Nej, alla försäkringar genom kreditkort är inte gratis då det finns tilläggsförsäkringar som tillkommer mot en kostnad. Däremot är de vanliga försäkringarna som ingår med kortet som oftast består av en reseförsäkring kostnadsfria.
Uppdaterad senast 2024-10-22