Kreditkort utan ränta
Letar du efter ett kreditkort utan ränta? Många lockas av tanken på räntefri kredit, men hur fungerar det egentligen? I den här artikeln reder vi ut begreppen kring kreditkort utan ränta, räntefria perioder och delbetalning utan ränta. Vi jämför olika alternativ och ger dig tipsen du behöver för att använda ditt kreditkort så smart som möjligt.
Skriven av: Oliver Ivanovic
Granskad av: Tomas Andersson
Finns det kreditkort utan ränta?
Nej, det finns egentligen inga kreditkort som är helt utan ränta. Däremot erbjuder de flesta kreditkort en räntefri period, vanligtvis mellan 30 och 60 dagar. Under denna period kan du använda krediten utan att betala ränta, förutsatt att du betalar hela skulden innan perioden löper ut.
Många kreditkort erbjuder också räntefri delbetalning under en begränsad tid, ofta 3-12 månader, för större köp. Detta kan ge intrycket av ett ”räntefritt” kreditkort, men det är viktigt att förstå villkoren.
Jämför kreditkort med lång räntefri kredit
Bank Norwegian
Bank Norwegian kreditkort erbjuder 45 dagars räntefri kredit. Denna räntefria period gäller för samtliga transaktioner, oavsett belopp, och fungerar globalt där Visa accepteras.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 21,99 % |
| Räntefria dagar: | 45 dagar |
- Ingen årsavgift
- Hög flygbonus
- Ingen uttagsavgift
- Valutapåslag på 1,75 %
- Bonustak finns
Under de 45 räntefria dagarna kan användaren göra inköp upp till en kreditgräns på 150 000 kr utan att betala ränta. Efter den räntefria perioden tillämpas en kreditränta på 21,99 %. Kortet har ingen årsavgift, vilket innebär att den räntefria funktionen kan utnyttjas utan extra kostnad.
Räkneexempel: Eff. ränta 24,35 % vid 10 000 kr i kredit under 12 mån. (Augusti 2024, räntan är rörlig).
Re:member Flex
Re:member Flex ger upp till 56 dagars räntefri kredit på alla köp, en av de längsta räntefria perioden jämfört med många av dess konkurrenter. Utöver detta erbjuder kortet en unik funktion för räntefri delbetalning.
| Årsavgift: | 0 kr |
| Maxkredit: | 120 000 kr |
| Kreditränta: | 9,74 – 28,74 % |
| Räntefria dagar: | Upp till 56 dagar |
- Ingen årsavgift
- Upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker
- Upp till 56 dagar räntefri kredit
- Hög maximal ränta på 28,74%
- Ingen cashback på vanliga köp
Användare kan välja räntefri delbetalning i 6, 12 eller 24 månader för köp mellan 3 000 – 20 000 kr. För denna förmån tas en fast månadsavgift på 57 kr ut, men ingen ränta tillkommer. Den ordinarie räntefria perioden på 56 dagar gäller för alla övriga köp upp till en kreditgräns på 120 000 kr.
Räkneexempel: Effektiv ränta 21,55 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2024-01-01)
Coop Mastercard
Coop Mastercard erbjuder 55 dagars räntefri kredit på alla köp. Denna räntefria period gäller för samtliga transaktioner och kan utnyttjas världen över, där Mastercard accepteras.
| Årsavgift: | 0 kr första året, därefter 295 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 19,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Upp till 5,5% bonus hos Coop
- Minst 0,5 % bonus
- Flera försäkringar ingår
- Årsavgift på 295 kr efter första året
- Inget stöd för Google Pay eller Samsung Pay
De 55 räntefria dagarna gör att användaren kan göra inköp upp till en kreditgräns på 150 000 kr utan att betala ränta. Efter den räntefria perioden tillämpas en kreditränta på 19,95 %. Kortet har en årsavgift på 295 kr, som är 0 kr första året. Detta innebär att användaren kan dra nytta av den långa räntefria perioden utan kostnad under det första året.
Räkneexempel: Effektiv ränta är 20,51 % vid betalning med e-faktura (24,25 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år (2023-11-01).
Marginalen Traveller
Marginalen Traveller ger 50 dagars räntefri kredit på alla köp. Kortet erbjuder även möjlighet till längre räntefri period genom delbetalning på större köp.
| Årsavgift: | 396 kr (gratis första tre månaderna) |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 16,90 % |
| Räntefria dagar: | 50 dagar |
- Fri årsavgift första tre månaderna
- Bonus på alla köp
- Omfattande reseförsäkring
- Månadsavgift på 33 kr
- Hög uttagsavgift
Användare kan välja räntefri delbetalning i 3-36 månader på upp till 3 köp. För denna förmån tas en månadsavgift på 39-95 kr ut beroende på belopp, men ingen ränta tillkommer under delbetalningsperioden. Den ordinarie räntefria perioden på 50 dagar gäller för alla övriga köp upp till en kreditgräns på 150 000 kr.
Räkneexempel: Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).
Swedbank Mastercard
Swedbank Mastercard erbjuder 55 dagars räntefri kredit på alla köp. Denna räntefria period gäller för alla köp och kan utnyttjas även utomlands där de accepterar Mastercard.
| Årsavgift: | 195 kr (0 kr första året) |
| Maxkredit: | 200 000 kr |
| Kreditränta: | 14,95 % |
| Räntefria dagar: | 55 dagar |
- Låg ränta (14,95%)
- Omfattande reseförsäkring
- 55 räntefria dagar
- Ingen bonus
- Hög uttagsavgift
Under de 55 räntefria dagarna kan användaren göra inköp upp till en kreditgräns på 200 000 kr, vilket är högre än hos många andra kreditkort, utan att betala ränta. Efter den räntefria perioden tillämpas en kreditränta på 14,95 %. Kortet har en årsavgift på 195 kr, som är 0 kr första året, vilket innebär att man kan utnyttja den räntefria perioden utan extra kostnad det första året.
Jämförelse mellan olika kreditkort utan ränta
Nedan kan du se en sammanställning av olika kreditkort som saknar ränta, för att kunna göra en snabb och smidig jämförelse.
| Kreditkort |
Bank Norwegian kreditkort
|
Remember Flex
|
Coop Mastercard
|
Marginalen Traveller
|
Swedbank Mastercard
|
|---|---|---|---|---|---|
| Räntefria dagar | 45 dagar | Upp till 56 dagar | 55 dagar | 50 dagar | 55 dagar |
| Kreditränta | 21,99 % | 9,74 – 28,74 % | 19,95 % | 16,90 % | 14,95 % |
| Effektiv ränta | 24,35 % | 8,12 – 24,95 % | 20,51% (e-faktura), 24,25% (pappersfaktura) | 18,99% (20 000 kr i utnyttjad kredit) | 14,77 % |
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr första året, därefter 295 kr | 396 kr (gratis första tre månaderna) | 195 kr (0 kr första året) |
| Bonus | Upp till 5% | Upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker | Upp till 5 % | 1 % på alla köp | Ingen bonus |
| Vår recension | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen | Läs recensionen |
| Ansök | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu |
Hur kan man nyttja kreditkort räntefritt?
För att nyttja ett kreditkort utan att ränta tillkommer behöver du utnyttja den räntefria perioden som gör kreditkortet till en räntefri kredit under ett visst antal dagar. Har kreditkortet till exempel 50 st räntefria dagar måste du se till att betala inom de dagarna för att kreditkortet ska vara räntefritt.
Hur fungerar den räntefria perioden för kreditkort?
Den räntefria perioden för ett kreditkort består av upp till ett visst antal dagar. Anledningen till att det står till exempel upp till 50 räntefria dagar är att du har olika många räntefria dagar på olika köp beroende på när under månaden du genomför dem. Genomför du ett köp när fakturaperioden precis börjat, vilket brukar vara i början på månaden, har du 50 räntefria dagar, men precis innan fakturaperioden är slut har du ofta endast 30 räntefria dagar.
För att utnyttja den räntefria perioden på ditt kreditkort effektivt kan du:
- Göra större inköp i början av faktureringsperioden
- Betala hela skulden innan förfallodatumet
- Undvika kontantuttag som ofta har högre ränta och ingen räntefri period
Nyttja kreditkort till låg ränta
Om du vill nyttja kreditkortets kredit under en längre period bör du skaffa ett kreditkort med låg ränta för att hålla nere räntekostnaderna. Snitträntan för ett kreditkort är över 20 % men du kan hitta kreditkort med betydligt lägre räntor. Swedbank Mastercard har till exempel en ränta på 14,95 % och Remember Flex har en ränta mellan 9,74 – 28,74 %.
Finns det kreditkort med räntefri delbetalning?
Ja, det finns flera kreditkort med räntefri delbetalning. Däremot erbjuder kreditkort endast delbetalning utan kreditränta, det tillkommer fortfarande andra avgifter som månadsavgifter och därför blir inte den effektiva räntan 0 %.
Kreditkorten med räntefri delbetalning har ofta olika alternativ av delbetalning som 6 månaders räntefri delbetalning, 12 månaders räntefri delbetalning och 24 månaders räntefri delbetalning. Dock är det allra vanligaste att det finns 6 månaders räntefri delbetalning, längre perioder är sällsynta att få tillgång till.
Exempel på kreditkort med räntefri delbetalning
- Re:member Flex: 6, 12 eller 24 månaders räntefri delbetalning för köp 3000-20000 kr. Avgift: 57 kr/mån
- Resurs Classic: 3 eller 6 månaders räntefri delbetalning. Uppläggningsavgift: 97 kr för 6 månader
- Marginalen Gold: 3-36 månaders räntefri delbetalning på upp till 3 köp. Avgift: 39-95 kr/mån beroende på belopp
När tillkommer det ränta för kreditkort?
Det tillkommer ränta för kreditkort:
Efter den räntefria perioden
Den mest självklara anledningen till att ränta tillkommer är att den räntefria perioden har gått ut, samtidigt som du inte betalt av hela den utestående krediten. De flesta kreditkort har mellan 30-60 räntefria dagar och betalar du inom de räntefria dagarna som ditt kreditkort har tillkommer ingen ränta.
Vid betalning av fakturor
När du betalar fakturor med kreditkort tillkommer ränta direkt och du har inga räntefria dagar. Detta gäller när du genomför fakturabetalningar direkt i kreditkortets app eller i inloggat läge på hemsidan. Däremot kan du genom tredjepartstjänster betala fakturor med de räntefria dagarna, men dessa tjänster tar ut en mindre avgift.
Vid kontantuttag
När du tar ut kontanter med ditt kreditkort utlöper ränta direkt från uttagsdatumet, då de räntefria dagarna inte gäller för det.
Andra avgifter med kreditkort
Utöver ränta kan följande avgifter tillkomma vid användning av kreditkort:
- Årsavgift: Däremot kan du undvika årsavgiften genom ett gratis kreditkort och det finns många alternativ utan årsavgift. Det är endast om du vill komma åt exklusiva förmåner som loungetillgång och concierge service som en årsavgift är nödvändig.
- Valutaväxlingsavgift: Ofta 1,5-2% vid köp i utländsk valuta, men det finns enstaka kreditkort utan valutaväxlingspåslag.
- Kontantuttagsavgift: Vanligtvis 2-4% av uttaget belopp, minimum 35-50 kr per uttag.
- Aviavgift: 0-45 kr för pappersfaktura (ofta gratis med e-faktura).
Alla kreditkort har inte endast avgifter. Vissa kort erbjuder dig även möjligheten att tjäna pengar på insatt kapital. Genom kreditkort med sparränta kan du sätta in pengar direkt på ditt kreditkortskonto och få ränta, vilket kan kompensera för de avgifter som tillkommer.
Vanliga frågor och svar
Hur fungerar ränta på kreditkort?
Ränta på kreditkort fungerar genom att den beräknas dagligen på det utestående saldot om hela skulden inte betalas inom den räntefria perioden. Kreditkort har vanligtvis en räntefri period på 30-60 dagar efter ett köp. Om hela skulden inte betalas innan perioden löper ut, börjar ränta beräknas på det kvarvarande beloppet och läggs till skulden varje månad.
Vad innebär ett räntefritt kreditkort?
Ett räntefritt kreditkort innebär att kortet har en räntefri period, vanligtvis 30-60 dagar, där inga räntekostnader tillkommer om hela skulden betalas. Till exempel, med ett kreditkort med 56 räntefria dagar kan ett köp gjort 1 januari betalas räntefritt fram till 26 februari. Efter den räntefria perioden börjar ränta beräknas på kvarvarande skuld.
Finns det några dolda avgifter med räntefria kreditkort?
Ja, det kan finnas dolda avgifter med räntefria kreditkort. Dessa kan inkludera årsavgifter (ofta 0-300 kr), aviavgifter per faktura (vanligtvis 10-40 kr), uppläggningsavgifter för räntefri delbetalning, uttagsavgifter (ofta 3% av uttaget belopp, minst 35 kr), och valutapåslag (vanligtvis 1,65-1,75% vid köp i utländsk valuta).
Är det möjligt att förlänga den räntefria perioden?
Nej, generellt sett är det inte möjligt att förlänga den ordinarie räntefria perioden på ett kreditkort. Dock finns alternativ som räntefri delbetalning under längre perioder (t.ex. 6-12 månader) mot en fast avgift.
Räntefria alternativ till kreditkort
Om du vill undvika ränta helt, överväg dessa alternativ:
- Debetkort: Drar pengar direkt från ditt bankkonto
- Förbetalda kort: Ladda kortet i förväg med pengar
- Bankkort: Fungerar på samma sätt som debetkort och drar pengar från ett bankkonto.
Oliver Ivanovic
Oliver är medgrundare och innehållsansvarig på Kreditio. Oliver har över 5 års erfarenhet av att testa och recensera kreditkort. Han granskar och uppdaterar innehållet på hemsidan dagligen.
Läs mer om OliverPosted on 2024-10-16
